CD IRA Terbaik tahun 2026

Apakah Anda telah menghabiskan bertahun-tahun dengan setia menyetor uang ke dalam rekening pensiun individu? Bagaimana Anda menginvestasikan dolar-dolar tersebut—apakah Anda membiarkannya stagnan dalam dana yang tidak menarik yang mungkin Anda pilih saat pertama kali membuka IRA, ataukah Anda mempersenjatai mereka untuk pensiun yang penuh kemenangan melalui investasi yang disengaja?

Salah satu investasi paling populer, berkat tingkat pengembalian yang terhormat dan sifatnya yang berhati-hati terhadap risiko, adalah IRA CD. Dengan sedikit pencarian, Anda kemungkinan besar dapat menemukan syarat di atas 4,00% hasil persentase tahunan (APY).

Mari kita pertimbangkan pilihan terbaik kami saat ini untuk IRA CD terbaik dan bantu Anda mengevaluasi mana yang paling sesuai dengan tujuan keuangan Anda.

Suku bunga berlaku per 12 Februari 2026 dan dapat berubah sewaktu-waktu.

Pilihan Editor: IRA CD Terbaik 2026

Detail bank ditinjau 12 Februari 2026.

Terbaik untuk APY tinggi

Bread Savings

Lihat penawaran

di Bread Financial

Wawasan perusahaan

• Tahun Berdiri: 1996

• Kantor Pusat Perusahaan: Columbus, OH

• CEO: Ralph Andretta

Peringkat Fortune

• #687 dalam daftar Fortune 500 2025

Bread Financial menawarkan salah satu tingkat pengembalian tertinggi yang pernah kami lihat untuk IRA CD di pasar saat ini. Jangka waktu enam bulan memberikan APY 4,00%, memberi Anda keseimbangan yang baik antara mengunci tingkat penghasilan yang kuat tanpa periode tunggu yang terlalu lama.

Detail ditinjau 12 Februari 2026.

Terbaik untuk tanpa setoran minimum

Ally Bank

Lihat penawaran

di MoneyLion

Wawasan perusahaan

• Tahun Berdiri: 1919

• Kantor Pusat Perusahaan: Detroit, Michigan

• CEO: Michael Rhodes

Peringkat Fortune

• #255 dalam 100 Perusahaan Terbaik untuk Bekerja Versi 2025.

• #160 dalam Peringkat Perusahaan Paling Inovatif Amerika Versi 2025 Fortune.

• #18 dalam daftar Tempat Kerja Besar Terbaik di Keuangan dan Asuransi Versi 2024 Fortune.

• #40 dalam daftar Pemimpin Sektor Keuangan Versi 2024 Fortune.

Lihat penawaran

di MoneyLion

Menempatkan dana Anda ke dalam CD berarti Anda tidak akan dapat mengakses uang tersebut untuk sementara waktu. Mungkin tidak terlalu menjadi masalah untuk dana IRA, karena Anda merencanakan untuk pensiun, tetapi ini tetap sesuatu yang perlu dipertimbangkan.

Jika Anda ingin menaruh uang Anda di akun hasil tinggi tetapi tidak siap mengikat sejumlah besar uang yang tidak bisa diakses lebih awal tanpa membayar penalti, IRA CD Ally adalah pilihan yang baik. Dengan APY 3,50% pada IRA CD enam bulan Ally dan tanpa setoran pembukaan minimum, Anda bisa menambahkan sebanyak atau sesedikit uang sesuai anggaran Anda.

Perlu diingat bahwa CD paling berharga saat Anda menyetor jumlah uang yang berarti, karena itu memungkinkan Anda memanfaatkan bunga majemuk secara lebih maksimal.

Detail ditinjau 12 Februari 2026.

Terbaik untuk jangka pendek

Digital Federal Credit Union

Lihat penawaran

di MoneyLion

Wawasan perusahaan

• Tahun Berdiri: 1979

• Kantor Pusat Perusahaan: Marlborough, MA

• CEO: Shruti Miyashiro

Sulit menemukan IRA CD jangka pendek dengan APY 4,00% atau lebih. Meskipun opsi tiga bulan dari Digital Federal Credit Union tidak mencapai ambang itu, tetap menarik. Baik Anda ragu dengan pendekatan pasif dari CD atau tertarik membangun tangga CD yang menguntungkan, akun ini adalah pilihan yang bagus.

Detail ditinjau 12 Februari 2026.

Terbaik untuk jangka menengah

Northern Bank

Lihat penawaran

di Northern Bank Direct

Wawasan perusahaan

• Tahun Berdiri: 1960

• Kantor Pusat Perusahaan: Woburn, MA

• CEO: James Mawn Jr.

IRA CD 24 bulan dari Northern Bank cocok untuk mereka yang nyaman menyerahkan sebagian IRA mereka untuk waktu yang cukup lama. Membiarkan uang di IRA Anda mengendap dalam CD mungkin lebih mudah daripada dalam CD biasa, karena Anda tidak bisa mengakses dana IRA untuk pembelian rutin sampai usia 59½. Jika Anda siap menetapkan dan melupakan investasi Anda selama beberapa tahun sebelum mempertimbangkan mengalihkan dana tersebut ke hal lain dalam akun pensiun Anda, jangka waktu ini mungkin cocok untuk Anda.

Detail ditinjau 12 Februari 2026.

Terbaik untuk jangka panjang

Synchrony

Lihat penawaran

di Bankrate

Wawasan perusahaan

• Tahun Berdiri: 1932

• Kantor Pusat Perusahaan: Stamford, CT

• CEO: Brian D. Doubles

Peringkat Fortune

• #178 dalam daftar Fortune 500 2025

• #2 dalam daftar 100 Perusahaan Terbaik untuk Bekerja Versi 2025 Fortune

• #107 dalam daftar Paling Inovatif Amerika Versi 2025 Fortune

• #12 dalam daftar Tempat Kerja Besar Terbaik untuk Orang Tua Versi 2024 Fortune

• #2 dalam daftar Tempat Kerja Besar Terbaik di Keuangan dan Asuransi Versi 2024 Fortune

• #38 dalam daftar Pemimpin Sektor Keuangan Versi 2024 Fortune

• #2 dalam daftar Tempat Kerja Besar Terbaik di New York Versi 2024 Fortune

• #74 dalam daftar 100 Tempat Kerja Terbaik untuk Milenial Versi 2023 Fortune

• Penghargaan kehormatan dalam daftar Perusahaan Paling Dikagumi Dunia Versi 2025 Fortune

Anda mungkin bertanya-tanya mengapa layak membuka IRA CD dengan jangka waktu yang panjang ketika sering kali bisa mendapatkan APY lebih tinggi pada jangka waktu yang lebih pendek (dengan manfaat tambahan dapat mengakses uang Anda lebih awal tanpa penalti penarikan awal CD).

Inilah manfaatnya: Semakin lama jangka waktu CD Anda, semakin lama Anda mengunci tingkat suku bunga saat ini. Memang, banyak IRA CD enam bulan menawarkan APY yang lebih besar; tetapi saat akun Anda jatuh tempo, tingkat tersebut mungkin jauh lebih rendah, yang berarti Anda harus memperbarui CD Anda dengan pengembalian yang lebih rendah.

IRA CD Synchrony selama 60 bulan menawarkan APY fantastis sebesar 3,75%, menjamin pengembalian yang layak atas deposit Anda selama lima tahun ke depan (tidak peduli seberapa gila pasar berperilaku).

Detail ditinjau 12 Februari 2026.

CD vs. IRA: Apa bedanya?

Sertifikat deposito (CD) dan rekening pensiun individu (IRA) adalah jenis rekening simpanan yang benar-benar berbeda—tetapi Anda dapat menggabungkan keduanya menjadi investasi cerdas untuk menumbuhkan tabungan pensiun Anda.

Mari mulai dengan mencatat bahwa secara umum Anda tidak dapat mengambil distribusi dari IRA Anda tanpa penalti sampai usia minimal 59½ tahun. Dan, juga perlu dicatat bahwa uang dalam IRA Anda sebaiknya tidak hanya disimpan di sana, melainkan diinvestasikan—dalam hal seperti saham, obligasi, emas, properti, dan lainnya.

Anda juga dapat menginvestasikan sebagian dari tabungan pensiun Anda dalam IRA CD hasil tinggi yang dibuat khusus untuk dana IRA. IRA CD ini menjaga uang Anda tetap dalam “ekosistem” IRA sambil memberi Anda pengembalian yang aman dan hampir tanpa usaha untuk uang pensiun yang tidak bisa Anda keluarkan sembarangan.

IRA CD vs. saham dan reksa dana

Anda dapat mengarahkan tabungan IRA Anda ke berbagai investasi, mulai dari CD hingga saham hingga reksa dana. Masing-masing pilihan ini memiliki keuntungan dan kerugiannya.

Keuntungan terbesar dari CD adalah konsistensi. Buka rekening, kunci tingkat pengembalian untuk jangka waktu tertentu, dan lupakan. Pasar bisa bergejolak, tetapi Anda akan terus mendapatkan APY yang sama. Tetapi, bersama keandalan itu, Anda tidak akan mendapatkan nilai luar biasa dari uang Anda.

Di sinilah saham berperan. Meskipun lebih berisiko, fluktuasi pasar bisa memberi Anda pengembalian yang jauh lebih tinggi daripada CD. Tetapi juga bisa menghancurkan saldo Anda jika pasar berbalik buruk. Jadi, Anda harus nyaman dengan tingkat pengembalian yang berfluktuasi.

Reksa dana bisa dianggap sebagai semacam jalan tengah yang bahagia antara kedua opsi ini. Mereka adalah kumpulan saham dan/atau obligasi yang dikelola oleh profesional. Meskipun beberapa reksa dana lebih agresif daripada yang lain (dan karenanya lebih berisiko), diversifikasi mereka biasanya membuatnya kurang berbahaya daripada saham, tetapi dengan potensi keuntungan lebih dari CD.

Kapan saya harus mendapatkan IRA CD?

Jika Anda mempertimbangkan IRA CD, Anda harus memiliki strategi kapan membukanya. Bijaksana untuk melakukannya saat:

• Suku bunga sedang tinggi: Lembaga keuangan secara rutin menerbitkan APY promosi jauh di atas 4,00% untuk jangka waktu tertentu. Jika Anda melihat APY yang tidak bisa ditolak, mungkin saatnya membuka IRA CD.

• Anda khawatir tentang volatilitas pasar: IRA Anda harus terus berkembang. Jika Anda kurang percaya diri terhadap pasar saham atau investasi lain, IRA CD adalah pilihan aman. Keuntungannya mungkin lebih rendah, tetapi risikonya juga lebih kecil.

• Anda menginginkan pengembalian yang lebih dapat diprediksi: Sekali lagi, banyak opsi investasi dipengaruhi oleh pasar yang tidak pasti. Anda mungkin melihat keuntungan besar satu bulan dan kerugian kecil bulan berikutnya. Jika Anda ingin tahu persis berapa uang Anda akan tumbuh, IRA CD adalah jawabannya.

IRA yang sehat membutuhkan campuran investasi, jadi kami tidak menyarankan menaruh seluruh tabungan pensiun Anda di CD. Namun, mereka adalah pilihan kuat untuk menyimpan sebagian dari cadangan dana Anda.

Pro tip

Mencari CD terbaik yang sesuai kebutuhan investasi Anda? Lihat suku bunga dari lembaga terkemuka:
–Wells Fargo
–Capital One
–Chase
–Bank of America
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–Citibank
–Sallie Mae Bank

Apakah Roth IRA layak memegang CD?

Roth IRA dapat memegang CD, sama seperti IRA tradisional. Dalam banyak kasus, akun Roth bisa menjadi pilihan yang lebih baik daripada tradisional.

Dengan IRA tradisional, Anda tidak membayar pajak di muka—tetapi Anda akan dikenai pajak atas setoran dan bunga yang Anda peroleh saat melakukan distribusi. Dengan Roth IRA, Anda berinvestasi dengan uang yang sudah dikenai pajak, dan penarikan Anda (termasuk semua bunga) bebas pajak. Plus, Anda memiliki opsi untuk menarik seluruh jumlah sekaligus saat pensiun tanpa khawatir masuk ke bracket pajak yang lebih tinggi.

Cara membangun tangga IRA CD

Membangun tangga IRA CD adalah proses yang sederhana—tetapi memerlukan sedikit strategi.

Ide di balik tangga CD adalah memanfaatkan sertifikat deposito dengan APY tinggi tanpa mengikat sebagian besar uang Anda sekaligus. Ini melibatkan membuka beberapa CD dengan jangka waktu berbeda. Misalnya, jika Anda ingin menginvestasikan $10.000 dari IRA ke dalam CD, Anda bisa menyetor:

• $2.500 ke IRA CD 3 bulan

• $2.500 ke IRA CD 6 bulan

• $2.500 ke IRA CD 9 bulan

• $2.500 ke IRA CD 12 bulan

Dengan cara ini, $2.500 dari investasi $10.000 Anda akan tersedia tanpa penalti setiap tiga bulan. Setiap kali sebuah rekening jatuh tempo, Anda dapat menginvestasikannya kembali ke dalam CD 12 bulan untuk melanjutkan periode jatuh tempo tiga bulan bergulir. Atau, Anda bisa menginvestasikannya ke hal lain yang Anda curigai akan lebih menguntungkan.

Lihat Laporan Suku Bunga Harian Kami

• Temukan suku bunga tabungan hasil tinggi tertinggi, hingga 5% per 13 Februari 2026.

• Temukan suku bunga CD tertinggi, hingga 4,15% per 13 Februari 2026.

• Temukan suku bunga pinjaman pribadi terbaik untuk 13 Februari 2026.

• Temukan suku bunga hipotek saat ini untuk 13 Februari 2026.

• Temukan laporan suku bunga refinancing hipotek saat ini untuk 13 Februari 2026.

• Temukan laporan suku bunga ARM saat ini untuk 13 Februari 2026.

• Temukan harga emas saat ini untuk 13 Februari 2026.

• Temukan harga perak saat ini untuk 13 Februari 2026.

• Temukan harga platinum saat ini untuk 13 Februari 2026.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berapa batas kontribusi untuk IRA CD?

Batas kontribusi tahunan untuk IRA CD sama dengan IRA lainnya. IRS membatasi mereka yang berusia di bawah 50 tahun untuk menyetor maksimal $7.000 uang baru setiap tahun—dan maksimal $8.000 untuk yang berusia 50 tahun ke atas.

Namun, Anda bisa menyetor sebanyak mungkin dana IRA yang Anda miliki ke IRA CD (tergantung batasan CD yang diberlakukan lembaga keuangan).

Apakah ada risiko terkait IRA CD?

IRA CD tidak “berisiko” seperti banyak investasi lain. Misalnya, Anda seharusnya tidak kehilangan uang dalam IRA CD. Risikonya terkait dengan pengembalian yang lebih rendah dibandingkan investasi di pasar saham. Anda mungkin melewatkan pengembalian yang lebih tinggi dari opsi investasi lain. Penghasilan dari CD Anda bahkan bisa tertinggal oleh inflasi.

Bisakah saya mentransfer IRA CD saya ke bank lain?

Anda tidak bisa mentransfer IRA CD Anda (beserta syarat dan APY uniknya) ke bank lain. Namun, setelah IRA CD Anda jatuh tempo, Anda bisa menggunakan dana tersebut untuk membuka IRA CD di bank lain.

Apakah IRA CD memiliki penalti penarikan awal?

IRA CD memiliki penalti penarikan awal seperti CD biasa. Selain itu, jika Anda melakukan distribusi dana (dengan kata lain, menariknya dari IRA Anda) sebelum usia 59½, IRS akan mengenakan penalti penarikan awal sebesar 10%.

Apakah IRA CD dapat dikurangkan pajaknya?

IRA CD tidak dapat dikurangkan pajaknya. Dalam beberapa kasus, uang baru yang Anda kontribusikan ke IRA mungkin dapat dikurangkan pajaknya, tetapi itu tidak terkait langsung dengan CD.

Apa yang terjadi saat IRA CD jatuh tempo?

Anda mungkin dapat mengatur IRA CD Anda secara otomatis untuk bergulir ke CD baru saat jatuh tempo. Jika tidak, Anda mungkin menerima cek distribusi yang harus Anda rollover dan reinvestasikan ke dalam akun pensiun yang memenuhi syarat sebelum 60 hari agar terhindar dari penalti IRS. Perlu dicatat juga bahwa, secara umum, rollover IRA dibatasi satu kali per tahun.

**Bergabunglah dengan kami di Fortune Workplace Innovation Summit **19–20 Mei 2026, di Atlanta. Era baru inovasi tempat kerja telah tiba—dan buku panduan lama sedang ditulis ulang. Dalam acara eksklusif penuh energi ini, para pemimpin paling inovatif di dunia akan berkumpul untuk menjelajahi bagaimana AI, manusia, dan strategi bersatu kembali untuk mendefinisikan, sekali lagi, masa depan kerja. Daftar sekarang.