Toko Ritel yang Membebankan Biaya Cashback: Toko Mana yang Harus Dihindari dan Di Mana Mendapatkan Penarikan Tunai Gratis

Seiring dengan penutupan cabang bank tradisional dan meningkatnya biaya ATM di luar jaringan, toko ritel telah menjadi titik akses tunai penting bagi jutaan orang Amerika. Namun layanan yang nyaman ini dengan cepat mengalami perubahan. Apa yang dulunya merupakan keuntungan gratis yang ditawarkan oleh pengecer besar kini menjadi transaksi yang mahal di beberapa rantai ritel terkemuka. Sebuah laporan inovatif dari Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) mengungkapkan bahwa orang Amerika membayar lebih dari 90 juta dolar setiap tahun hanya untuk mengakses uang mereka sendiri di lokasi ritel besar — sebuah kenyataan mencengangkan yang mengungkapkan ketimpangan yang semakin berkembang dalam akses keuangan.

Tren Biaya yang Semakin Meningkat: Mengapa Pengecer Utama Menagih Biaya Layanan Cash Back

Keputusan untuk mengenakan biaya layanan cash back bukanlah hal yang acak — ini mencerminkan pergeseran yang lebih luas dalam infrastruktur perbankan dan ekonomi ritel. Masalah utama: seiring jaringan perbankan tradisional menyusut, terutama di komunitas pedesaan dan kurang terlayani, pengecer menyadari peluang untuk memonetisasi layanan yang sebelumnya mereka berikan secara gratis.

Menurut Direktur CFPB Rohit Chopra, “Sementara rantai ritel telah lama menyediakan cash back pada pembelian debit secara gratis, kami menemukan bahwa rantai toko diskon dan pengecer lain kini mengenakan biaya untuk akses ke uang tunai. Banyak orang yang tinggal di kota kecil tidak lagi memiliki akses ke bank lokal di mana mereka dapat menarik uang dari rekening mereka secara gratis. Ini menciptakan kondisi kompetitif bagi pengecer untuk mengenakan biaya cash back.”

Situasi ini paling parah di kota kecil dan lingkungan berpenghasilan rendah, di mana toko dollar dan pengecer diskon adalah satu-satunya — bahkan kadang-kadang satu-satunya — kehadiran ritel. Bagi konsumen di daerah ini, biaya penarikan tunai bukan hanya ketidaknyamanan tetapi juga beban keuangan yang nyata. Analisis CFPB secara khusus menyoroti bahwa orang dengan pendapatan lebih rendah atau alternatif perbankan terbatas menghadapi dampak yang tidak proporsional dari biaya baru ini. Pengecer membela biaya ini sebagai kebutuhan untuk menutup biaya pemrosesan transaksi dan menjaga operasional mereka, tetapi kenyataannya adalah populasi yang rentan menanggung beban tersebut.

Empat Pengecer Utama yang Menerapkan Biaya Penarikan Cash Back

Beberapa rantai ritel terbesar dan paling mudah diakses di Amerika baru-baru ini menerapkan biaya cash back, secara fundamental mengubah ekonomi mendapatkan uang fisik untuk perjalanan belanja biasa.

Rantai Toko Diskon Memimpin Gerakan Biaya

Family Dollar dan Dollar Tree, keduanya pemain utama di sektor toko diskon, termasuk yang pertama secara agresif menerapkan biaya cash back. Kedua pengecer ini beroperasi di bawah perusahaan induk yang sama, dan keduanya mengadopsi struktur biaya serupa yang menargetkan jumlah penarikan kecil — tepatnya transaksi yang paling umum di antara basis pelanggan mereka.

Family Dollar mengenakan biaya $1,50 untuk cash back di bawah $50. Bagi pembeli yang terbiasa melakukan penarikan tunai cepat dan kecil, ini merupakan biaya persentase yang signifikan. Seorang pelanggan yang menarik $20 akan menghadapi biaya 7,5% sebelum menggunakan uang tunai tersebut.

Dollar Tree mengambil pendekatan yang sedikit kurang agresif, mengenakan biaya $1 untuk cash back di bawah $50. Meskipun lebih rendah dari tarif Family Dollar, ini tetap mengubah layanan yang dulunya gratis menjadi biaya berulang bagi pembeli reguler.

Dollar General, rantai toko diskon terbesar berdasarkan jumlah toko, juga mengadopsi model biaya ini. Penyelidikan mystery shopping oleh CFPB pada 2022 menemukan bahwa Dollar General mengenakan biaya antara $1 hingga $2,50 per penarikan hingga $40, dengan tarif yang bervariasi tergantung lokasi. Mengingat toko Dollar General secara tidak proporsional tersebar di daerah pedesaan dan berpenghasilan rendah, pengenalan biaya ini memperbesar ketimpangan keuangan yang sudah ada.

Rantai Supermarket Bergabung dalam Tren dengan Tarif yang Lebih Masuk Akal

Tren ini tidak terbatas pada pengecer diskon. Kroger, rantai supermarket tradisional terbesar di Amerika, juga menerapkan biaya cash back, meskipun dengan harga yang kurang agresif dan batas penarikan yang lebih tinggi dibanding toko diskon.

Di lokasi Harris Teeter milik Kroger, pelanggan membayar 75 sen untuk cash back hingga $100 dan $3 untuk jumlah antara $100 dan $200. Toko-toko lain bermerek Kroger termasuk Ralph’s dan Fred Meyer mengenakan biaya 50 sen untuk penarikan hingga $100 dan $3,50 untuk jumlah antara $100 dan $300. Tarif ini, meskipun lebih ramah pelanggan dibandingkan harga toko diskon, tetap menjadi hambatan biaya baru untuk transaksi rutin.

Lima Pengecer yang Masih Menawarkan Cash Back Gratis

Meskipun tren menuju biaya semakin meningkat, beberapa rantai ritel besar tetap menawarkan layanan cash back gratis, memberikan alternatif bagi konsumen yang sadar biaya:

• Walgreens memungkinkan hingga $20 cash back gratis per transaksi
• Target mengizinkan hingga $40 cash back gratis di kasir
• CVS menawarkan hingga $60 cash back gratis
• Walmart menyediakan hingga $100 cash back gratis
• Albertsons memungkinkan hingga $200 cash back gratis

Namun, ada catatan penting yang membatasi kegunaan opsi bebas biaya ini: toko-toko ini tidak tersedia secara universal, terutama di kota kecil dan daerah pedesaan di mana akses perbankan sudah sangat terbatas. Seorang penduduk kota kecil yang hanya memiliki Dollar General atau Family Dollar di dekatnya tidak dapat secara realistis melakukan perjalanan ke Walmart atau Target yang jauh hanya untuk menghindari biaya cash back, sehingga mereka secara efektif terjebak dalam ekosistem pengecer yang mengenakan biaya.

Melindungi Dompet Anda: Menemukan Opsi Cash Back Bebas Biaya

Bagi konsumen yang ingin menavigasi lanskap yang berubah ini, beberapa strategi dapat membantu meminimalkan biaya. Pertama, prioritaskan berbelanja di toko yang menawarkan cash back tanpa biaya jika tersedia di daerah Anda. Kedua, pertimbangkan untuk menyesuaikan jumlah penarikan agar tetap di bawah ambang biaya. Ketiga, periksa apakah bank Anda menawarkan program pengembalian biaya atau kemitraan dengan pengecer tertentu.

Realitas yang lebih luas, bagaimanapun, adalah bahwa pergeseran menuju biaya cash back merupakan kemunduran dalam akses keuangan. Seperti yang didokumentasikan CFPB, tren ini secara tidak proporsional mempengaruhi orang Amerika dengan opsi keuangan paling sedikit — mereka yang tinggal di komunitas kurang terlayani di mana infrastruktur perbankan tradisional telah terkikis. Sementara individu dapat merencanakan strategi tentang toko mana yang akan digunakan, mengatasi akar masalah memerlukan perubahan sistemik untuk memastikan bahwa mengakses uang sendiri tetap menjadi hak, bukan hak istimewa yang dibeli melalui biaya tersembunyi.