Apakah Anda Benar-Benar Siap Mulai Mengumpulkan Jaminan Sosial? 3 Tanda Ini Mungkin Waktunya yang Tepat

Saat Anda mendekati masa pensiun, ada beberapa keputusan yang harus dipertimbangkan untuk memastikan Anda sebaik mungkin dalam hal keuangan. Ini termasuk kapan Anda ingin mulai menarik dana dari rekening pensiun Anda, bagaimana menyesuaikan investasi Anda, dan kapan mengklaim Jaminan Sosial.

Semua keputusan tersebut penting, tetapi terutama keputusan klaim Jaminan Sosial Anda karena ini secara permanen mempengaruhi jumlah manfaat yang akan Anda terima. Tidak ada jawaban pasti “ini waktu yang sempurna untuk mengklaim” yang berlaku untuk semua orang, tetapi ada beberapa hal yang harus Anda pastikan untuk dipenuhi sebelum mengklaim.

Sumber gambar: Getty Images.

1. Anda sadar bagaimana klaim Anda mempengaruhi manfaat Anda

Dalam Jaminan Sosial, jumlah asuransi utama (PIA) Anda adalah manfaat bulanan dasar yang akan Anda terima jika mengklaim manfaat pada usia pensiun penuh Anda. Anda tidak harus mengklaim manfaat saat itu; Anda bisa mengklaim sebelum atau setelah usia tersebut, tetapi manfaat bulanan Anda akan disesuaikan sesuai.

Jika Anda mengklaim manfaat sebelum usia pensiun penuh, jumlah bulanan akan dikurangi sebesar 5/9 dari 1% per bulan selama 36 bulan pertama. Setiap bulan tambahan setelah itu akan mengurangi manfaat lebih jauh sebesar 5/12 dari 1% per bulan. Dengan asumsi usia pensiun penuh Anda adalah 67 – yang berlaku untuk semua yang lahir tahun 1960 atau lebih baru – berikut adalah berapa banyak manfaat bulanan Anda akan dikurangi berdasarkan usia klaim:

• Usia 66: 6,6%
• Usia 65: 13,33%
• Usia 64: 20%
• Usia 63: 25%
• Usia 62: 30%

Jika Anda mengklaim manfaat setelah usia pensiun penuh, jumlah bulanan akan meningkat sebesar 2/3 dari 1% per bulan, atau 8% per tahun, sampai Anda mencapai usia 70. Jadi, jika PIA Anda adalah $2.000, menunda sampai usia 70 akan meningkatkan manfaat Anda menjadi $2.480.

2. Anda tahu usia impas (break-even) Anda

Dalam Jaminan Sosial, usia impas adalah saat total manfaat seumur hidup dari klaim pada satu usia sama dengan total dari klaim pada usia lain. Mengetahui ini dapat membantu memberi gambaran tentang trade-off yang Anda buat dengan mengklaim lebih awal dan menerima manfaat lebih kecil atau menunda manfaat dan menerima pembayaran bulanan yang lebih tinggi.

Misalnya, bayangkan Anda sedang mempertimbangkan antara mengklaim pada usia 62 atau 67. Usia impas antara keduanya adalah 78,7. Itu berarti sebelum usia tersebut, Anda akan mendapatkan manfaat seumur hidup yang lebih besar dengan mengklaim pada usia 62. Setelah usia itu, sebaliknya, manfaat seumur hidup Anda akan lebih besar jika mengklaim pada usia 67.

Untungnya, usia impas sama antara dua usia terlepas dari jumlah manfaat, jadi Anda tidak perlu melakukan banyak perhitungan. Usia impas antara 62 dan 70, misalnya, adalah 80,4. Usia impas antara 67 dan 70 adalah 82,5.

3. Pasangan Anda ingin mengklaim manfaat pasangan

Manfaat pasangan dalam Jaminan Sosial memungkinkan salah satu pasangan mengklaim manfaat berdasarkan catatan penghasilan pasangan mereka. Ini adalah jalur yang baik untuk dipertimbangkan ketika salah satu pasangan memiliki penghasilan yang jauh lebih tinggi (berarti manfaat bulanan yang lebih tinggi) atau ketika salah satu memiliki catatan pekerjaan yang tidak konsisten.

Mengklaim manfaat pasangan memungkinkan Anda menerima hingga 50% dari PIA pasangan yang mengklaim. Namun, untuk memenuhi syarat mengklaim manfaat pasangan, pasangan utama harus saat ini menerima manfaat. Jadi, jika Anda mempertimbangkan manfaat pasangan dan akan menjadi pengklaim utama, Anda perlu mengklaim manfaat agar pasangan Anda bisa mengklaim. Kriteria penting lainnya adalah:

• Anda harus sudah menikah selama minimal satu tahun, atau bercerai setelah menikah selama minimal 10 tahun
• Berusia 62 tahun, merawat anak di bawah usia 16 tahun, atau merawat anak dengan disabilitas

Meskipun Anda bisa mengklaim manfaat pasangan pada usia 62, manfaat bulanan juga akan dikurangi jika Anda mengklaim sebelum usia pensiun penuh Anda. Sama seperti manfaat standar, ini penting untuk diingat karena secara permanen mempengaruhi jumlah yang akan Anda terima.