FUNDING | Crypto-Friendly Nigerian Lending Fintech, Carrot, Raises $4.2 Million in Seed Funding After Crossing 10K Users

Startup pinjaman digital Nigeria, Carrot, telah mengamankan pendanaan tahap awal sebesar 4,2 juta dolar AS untuk memperluas akses kredit bagi individu dan bisnis di seluruh Afrika.

Carrot memungkinkan pengguna membuka kredit dengan menggunakan aset seperti saham, instrumen pendapatan tetap, kripto, dan investasi alternatif lainnya sebagai jaminan. Sejak peluncurannya, startup ini telah mengeluarkan lebih dari 2 juta dolar AS dalam bentuk kredit dan melayani lebih dari 10.000 pengguna.

“Akses ke kredit seharusnya tidak dibatasi oleh lokasi geografis atau infrastruktur warisan,” kata Bolu Aiki-Raji, Pendiri dan CEO Carrot.

“Orang-orang di Nigeria dan seluruh Afrika sudah berinvestasi dalam aset digital – tetapi tidak ada ekosistem yang membantu mereka mengunci likuiditas saat dibutuhkan. Carrot membangun jembatan itu, membantu pengguna memanfaatkan investasi mereka dan menarik uang tunai saat mereka paling membutuhkan likuiditas.”

Pendanaan tahap awal sebesar 4,2 juta dolar ini dipimpin oleh:

• MaC Venture Capital

dengan dukungan tambahan dari:

• Partech Africa dan
• Authentic Ventures

Pendanaan ini akan mendukung ekspansi tim, peningkatan operasi, dan percepatan pengembangan produk.

Melalui integrasi API dengan platform investasi digital, Carrot memverifikasi posisi aset pengguna dan menempatkan lien padanya. Ini memungkinkan peminjam mengakses likuiditas tanpa harus menjual aset mereka. Pengguna dapat mengakses hingga 40% dari nilai portofolio saham stabil, 10% untuk saham yang volatil, dan hingga 70% untuk aset pendapatan tetap seperti obligasi pemerintah dan surat utang negara. Misalnya, seseorang yang memegang ₦1 juta dalam saham stabil bisa memenuhi syarat untuk pinjaman sebesar ₦400.000, sementara investor pendapatan tetap bisa mengakses hingga ₦700.000.

Model ini mengatasi masalah utama dalam ekosistem keuangan Afrika: terbatasnya akses ke kredit karena suku bunga tinggi dan kriteria kelayakan yang kaku.

“Orang-orang berinvestasi dalam berbagai hal – saham, kripto, pendapatan tetap – tetapi banyak yang tidak menyadari bahwa investasi tersebut bernilai apa-apa,” kata Bolu Aiki-Raji, Co-Founder dan CEO Carrot Credit.

“Itu adalah ide awalnya: Mengapa ini tidak bisa dijadikan jaminan?”

Carrot menawarkan syarat pembayaran yang fleksibel, dengan pengguna dapat memilih antara durasi tetap 3, 6, atau 12 bulan – atau memilih pembayaran bulanan sesuai kecepatan mereka sendiri. Menurut perusahaan, tingkat bunga mereka di bawah rata-rata pasar, membuat produk ini sangat menarik bagi investor ritel. Sejak peluncurannya, Carrot telah memproses lebih dari 2 juta dolar AS dalam pinjaman dan membangun basis pengguna lebih dari 10.000, menandakan pertumbuhan pesat di sektor fintech Nigeria yang kompetitif.

“Yang membuat saya bersemangat tentang investasi ini adalah bagaimana Carrot memanfaatkan aset digital untuk menciptakan solusi kredit yang mulus dan berbiaya rendah di pasar di mana kredit secara tradisional sulit dijangkau,” kata Marlon Nichols, Co-Founder dan Partner di MaC Venture Capital.

“Kami melihat ruang fintech berkembang dengan cepat, terutama di wilayah seperti Afrika, di mana sistem kredit tradisional berjuang mengikuti inovasi.

Investasi ini tidak hanya memperkuat portofolio kami tetapi juga menempatkan kami di salah satu sektor fintech yang paling menarik namun kurang terlayani di dunia.”

Carrot menjalankan model embedded B2B2C, bertujuan bermitra dengan fintech, broker, dan platform kekayaan digital. Strategi ini sesuai dengan tren keuangan embedded yang berkembang di benua ini, di mana layanan keuangan terintegrasi secara mulus ke dalam aplikasi dan platform non-keuangan untuk meningkatkan pengalaman pengguna dan memperluas akses.

Terinspirasi oleh pemain global seperti BlockFi dan Robinhood, Carrot membawa pinjaman berbasis aset ke pasar Afrika di mana layanan semacam ini masih berkembang. Dengan membantu investor sehari-hari mengunci nilai portofolio mereka, Carrot membangun jembatan keuangan antara aset digital dan akses kredit dunia nyata.