Kesalahan Sederhana yang Bisa Menghancurkan 401(k) Anda di 2026

Suami saya dan saya telah mengalami beberapa perubahan signifikan baru-baru ini. Tidak hanya dia memutuskan untuk pensiun sebagian dan memulai bisnis konsultasi, tetapi dia juga mengambil alih beberapa tugas keuangan yang sebelumnya saya tangani.

Beberapa minggu yang lalu, dia memutuskan untuk mentransfer uang dari rencana 401(k) yang disponsori oleh perusahaan tempat dia bekerja ke IRA. Mantan majikannya menawarkan program pencocokan 6% atas kontribusinya, sebuah penawaran yang terlalu bagus untuk dilewatkan. Namun, mungkin itu adalah kesalahan untuk memaksimalkan saldo 401(k) tersebut karena biaya rencana lebih tinggi dari yang diperkirakan. Saya memberitahu Anda ini karena ada pelajaran di dalamnya.

Sumber gambar: Getty Images.

Pelajaran yang cukup menyakitkan

Tahun-tahun yang lalu, ketika suami saya mulai bekerja di perusahaan tempat dia bekerja, dia pikir saya memeriksa dokumen untuk mencari biaya karena saya adalah orang yang paham uang di rumah. Saya pikir dia yang mengurus tugas itu karena rekening tersebut atas namanya. Ya, kami sedang sibuk pindah dari negara bagian lain, tetapi kami berdua seharusnya duduk dan menentukan apakah biaya tersebut adil. Itu adalah kekeliruan yang konyol.

Jika Anda belum melakukannya, saya sarankan memeriksa biaya di semua rekening investasi Anda, baik yang pribadi maupun yang disponsori oleh perusahaan. Setiap dolar yang Anda bayarkan dalam biaya adalah dolar yang tidak bisa tumbuh seiring waktu atau memberi manfaat saat pensiun.

Apa yang dilakukan biaya tinggi terhadap tabungan Anda

Misalnya Anda berusia di bawah 50 tahun dan menyumbang $24.500 setiap tahun ke 401(k) Anda, memaksimalkan saldo rekening tersebut. Jika Anda membayar total biaya tahunan sebesar 1,5%, itu berarti Anda kehilangan $367,50 setiap tahun. Tapi yang lebih buruk adalah Anda juga kehilangan potensi keuntungan dari uang tersebut.

Kebanyakan rekening investasi memiliki biaya yang mencakup segala hal mulai dari pemeliharaan rekening hingga komisi perdagangan. Tapi bayangkan jika biayanya 0,5% bukan 1,5%. Jika demikian, Anda akan membayar $122,50 setiap tahun alih-alih $367,50. Itu penghematan sebesar $245, uang yang seharusnya tetap berada di rekening Anda.

Jika uang $245 itu ada di rekening Anda setiap tahun, dengan pengembalian rata-rata 7%, nilainya akan menjadi $15.499 dalam 25 tahun (bahkan lebih dengan pencocokan dari perusahaan). Itu bukanlah jumlah yang besar, tetapi cukup untuk membantu menutupi biaya kesehatan saat pensiun atau melakukan perjalanan yang selalu Anda inginkan.

Berapa banyak yang harus Anda bayar?

Biaya sebesar 1% hingga 1,5% menandakan biaya yang tinggi, meskipun rata-rata biaya di rekening pensiun berkisar antara 0,5% hingga lebih dari 2%. Untuk mencegah biaya mengurangi tabungan Anda, usahakan membayar 0,5% atau kurang.

Jika Anda berinvestasi untuk pensiun sendiri, cukup mudah untuk membandingkan broker dengan biaya rendah. Namun, mungkin sedikit lebih rumit jika Anda berinvestasi melalui rencana yang disponsori oleh perusahaan. Tapi itu tidak harus begitu.

Baik melalui perusahaan Anda maupun penyedia rencana, Anda berhak untuk bernegosiasi tentang biaya 401(k) yang tinggi. Tanyakan tentang cara menurunkan biaya tersebut. Mereka mungkin dapat mengarahkan Anda ke dana dengan biaya lebih rendah.

Jika Anda tidak mendapatkan hasil dari perusahaan atau penyedia rencana, Anda memiliki opsi untuk hanya menyumbang jumlah yang dicocokkan perusahaan ke 401(k) dan juga menyumbang ke rekening luar dengan biaya lebih rendah. Misalnya, rekening pensiun individu (IRA) umumnya menawarkan biaya investasi yang lebih rendah dan lebih banyak pilihan dana berbiaya rendah.

Jangan melakukan kesalahan yang sama seperti yang kami lakukan. Pastikan untuk membaca syarat dan ketentuan dengan cermat untuk mengetahui berapa banyak yang Anda bayar, dan jangan anggap pasangan atau pasangan Anda yang mengurus tugas tersebut.