Jika ini adalah Rencana Pensiun Anda, Itu Bisa Membuat Anda Tenggelam

Banyak orang telah melakukan kesalahan keuangan besar – mereka gagal menyusun rencana pensiun yang komprehensif. Tentu, Anda mungkin memiliki gambaran kasar tentang apa yang ingin dilakukan, tetapi Anda berisiko tinggi jika belum memikirkan berbagai skenario.

Berikut beberapa poin yang perlu dipertimbangkan, apa pun rencana pensiun kasar Anda.

Sumber gambar: Getty Images.

Apakah Anda berencana pensiun lebih awal?

Jika Anda berencana pensiun lebih awal, pastikan Anda telah menabung cukup uang untuk melakukannya – karena Anda mungkin akan hidup cukup lama. Itu bisa menjadi hal yang hebat dalam banyak hal, tetapi juga bisa berakibat bencana secara finansial.

Misalnya, bayangkan pensiun di usia 55 tahun. Jika Anda hidup hingga 95 atau bahkan 100 – yang merupakan kemungkinan nyata bagi banyak orang – tabungan Anda harus mendukung Anda selama 40 atau bahkan 45 tahun. Itu adalah tantangan besar, dan banyak orang tertinggal, bukan berada di depan, dalam menabung untuk pensiun.

Lihat temuan berikut dari “Survei Kepercayaan Pensiun 2025.”

Sumber data: Survei Kepercayaan Pensiun 2025. *Tidak termasuk nilai rumah utama.

Memang, banyak dari mereka masih jauh dari pensiun, tetapi jika mereka membutuhkan, misalnya, $1 juta atau $2 juta untuk pensiun, mereka mungkin mengalami kesulitan mencapainya. Tabel di bawah menunjukkan bagaimana tabungan bisa berkembang seiring waktu.

Perhitungan oleh penulis melalui Investor.gov.

Tahun-tahun terakhir ini adalah yang paling kuat, jadi pensiun lebih awal dan kehilangan tahun-tahun tersebut bisa membuat tabungan Anda jauh lebih kecil.

Apakah Anda berencana bekerja sampai usia 70?

Sementara itu, banyak orang berharap tetap bekerja dalam waktu yang lama, mungkin sampai usia 70 atau lebih, sering karena merasa mereka perlu melakukannya karena tabungan yang tidak cukup. Tapi pertimbangkan ini. Menurut laporan 2025, “Realitas Pensiun: Pengalaman Pensiunan,” dari Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS) dan Transamerica Institute:

• 52% pensiunan yang disurvei pensiun lebih awal dari yang mereka rencanakan
• 47% dari mereka yang pensiun lebih cepat dari yang diharapkan melakukannya karena perubahan di tempat kerja, seperti kehilangan pekerjaan atau ketidakbahagiaan di tempat kerja
• Sekitar 40% melakukannya karena alasan kesehatan, seperti penyakit atau disabilitas

Itu pengingat yang menyedihkan bahwa kita tidak bisa menganggap kita akan bisa bekerja selama yang kita inginkan. Meskipun Anda tentu berharap untuk terus bekerja, sebaiknya menabung dan berinvestasi seolah-olah Anda tidak akan bisa, sebagai langkah antisipasi.

Juga bijaksana untuk memeriksa apakah mendapatkan asuransi perawatan jangka panjang masuk akal untuk Anda.

Apa yang harus dilakukan

Banyak orang hanya perlu menabung lebih agresif – sambil berinvestasi secara efektif. Untuk pertumbuhan jangka panjang, sulit mengalahkan pasar saham, dan Anda bisa berinvestasi di saham dengan mudah melalui satu atau lebih dana indeks sederhana dan berbiaya rendah, seperti:

• Vanguard S&P 500 ETF (VOO 1.01%)
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI 1.12%)
• Vanguard Total World Stock ETF (VT 0.88%)

Yang pertama memungkinkan Anda berinvestasi di 500 perusahaan terbesar dan terbaik di Amerika, yang mencakup sekitar 80% dari nilai pasar saham AS. Yang kedua memberikan akses ke hampir seluruh pasar saham AS, dan yang ketiga memberikan akses ke pasar saham dunia.

Anda juga bisa mengambil langkah lain, seperti pindah ke daerah yang lebih murah atau rumah yang lebih terjangkau untuk pensiun, atau bekerja sedikit selama tahun-tahun awal pensiun Anda, jika memungkinkan. Ada banyak cara lain untuk menghasilkan pendapatan untuk pensiun, dan riset online sederhana akan menemukannya.

Pastikan untuk menyusun rencana pensiun yang solid – dan pastikan Anda berada di jalur yang benar untuk memiliki apa yang Anda butuhkan saat membutuhkannya.