6 Alasan Anggaran Kelas Menengah Terbongkar di Bawah “Inflasi Lambat”

(SUMBER GAMBAR: Unsplash)

“Inflasi lambat” terdengar tidak berbahaya, hampir sopan. Judul berita membahas tentang perlambatan pertumbuhan harga dibandingkan lonjakan di tahun 2022. Indeks Harga Konsumen tidak lagi melonjak secepat dulu. Namun banyak rumah tangga kelas menengah merasa seperti mereka berjalan di treadmill yang semakin cepat.

Kebenarannya ada di depan mata kita: bahkan saat inflasi melambat, harga jarang turun kembali. Mereka terus naik, hanya dengan kemiringan yang lebih landai. Dan kenaikan yang stabil ini, yang bertumpuk di atas biaya yang sudah tinggi, memberi tekanan besar pada keluarga yang sebelumnya merasa stabil.

1. Harga Jarang Turun Kembali

Ketika inflasi turun dari misalnya 9 persen ke 3 persen, itu tidak berarti harga kembali ke posisi awal. Artinya mereka tetap naik, hanya lebih lambat. Barang kebutuhan pokok yang melonjak tajam di 2022 tidak secara ajaib kembali ke level semula di 2024 atau 2025. Mereka hanya berhenti mempercepat kenaikannya.

Biro Statistik Tenaga Kerja memantau perubahan harga di berbagai kategori seperti makanan, perumahan, transportasi, dan perawatan medis. Banyak kategori tersebut mengalami kenaikan tajam selama lonjakan inflasi. Meski inflasi secara umum melambat, harga makanan tetap jauh di atas level pra-pandemi. Sewa rumah di banyak daerah meningkat secara signifikan dan kemudian datar di level yang lebih tinggi, bukan turun.

Jika Anda ingin melindungi anggaran Anda dari efek ini, anggaplah harga tinggi sebagai permanen sampai terbukti sebaliknya. Rancang rencana pengeluaran berdasarkan biaya hari ini, bukan berharap mereka akan turun. Perubahan pola pikir ini saja bisa mencegah banyak frustrasi.

2. Upah Tertinggal dari Biaya Esensial

Pertumbuhan upah meningkat selama pasar tenaga kerja yang ketat di 2021 dan 2022. Namun, tidak semua pekerja mendapatkan manfaat yang sama, dan kenaikan gaji tidak selalu sejalan dengan lonjakan biaya penting. Bahkan saat upah naik dengan sehat, keluarga sering melihat pengeluaran untuk perumahan, makanan, dan asuransi naik sama cepat atau lebih cepat.

Perumahan sangat menonjol. Di banyak kota besar, sewa dan harga rumah melonjak selama booming properti era pandemi. Suku bunga hipotek kemudian naik tajam saat Federal Reserve menaikkan suku bunga untuk melawan inflasi. Suku bunga yang lebih tinggi membuat pembayaran bulanan meningkat bagi pembeli baru, yang membuat banyak keluarga kelas menengah terhalang dari kepemilikan rumah atau harus mengorbankan anggaran mereka.

Untuk mengatasi tekanan ini, pekerja perlu berpikir strategis tentang pertumbuhan pendapatan. Itu bisa berarti menegosiasikan gaji lebih tegas, berganti pekerjaan saat pasar memungkinkan, menambah sertifikasi, atau membangun sumber penghasilan sampingan. Mengandalkan penyesuaian biaya hidup tahunan saja jarang cukup untuk mengikuti kenaikan biaya struktural.

3. Suku Bunga Menghukum Peminjam

Inflasi tidak beroperasi sendiri. Federal Reserve menaikkan suku bunga secara agresif untuk menurunkan pertumbuhan harga. Suku bunga yang lebih tinggi membantu menenangkan inflasi, tetapi juga membuat pinjaman menjadi lebih mahal secara umum.

Suku bunga kartu kredit naik di atas 20 persen dalam beberapa tahun terakhir. Pinjaman mobil dan pinjaman pribadi menjadi lebih mahal. Suku bunga hipotek lebih dari dua kali lipat dari level terendah selama pandemi. Keluarga yang memiliki saldo di kartu kredit atau yang membiayai pembelian besar kini menghabiskan lebih banyak pendapatan mereka untuk bunga.

Rumah tangga kelas menengah sering bergantung pada kredit untuk menutup kekurangan, mengelola keadaan darurat, atau membiayai pencapaian besar seperti membeli mobil. Ketika suku bunga melonjak, alat yang sama menjadi beban berat. Saldo yang dulu terasa bisa dikendalikan bisa dengan cepat memburuk.

4. “Shrinkflation” dan Masalah Kualitas

Bahkan saat harga label tidak naik secara dramatis, keluarga menghadapi masalah lain: shrinkflation. Perusahaan mengurangi ukuran kemasan atau kualitas produk sambil menjaga harga tetap sama. Anda membayar jumlah yang sama untuk cereal yang lebih sedikit atau botol deterjen yang lebih kecil.

Strategi ini tidak selalu terlihat jelas dalam angka inflasi utama. Data resmi menangkap perubahan harga, tetapi pengurangan halus dalam ukuran atau kualitas sering tidak terdeteksi. Hasilnya? Keluarga merasa mereka mengeluarkan lebih banyak uang tetapi mendapatkan lebih sedikit.

Konsumen kelas menengah sering berbelanja di berbagai toko untuk mencari nilai. Mereka membandingkan harga per unit, berganti merek, dan membeli dalam jumlah besar jika memungkinkan. Usaha ekstra ini membutuhkan waktu dan energi, yang juga memiliki biaya. Pengelolaan anggaran mulai seperti pekerjaan kedua.

5. Lifestyle Creep Menghadapi Baseline yang Lebih Tinggi

Inflasi bertabrakan dengan kekuatan lain: lifestyle creep. Selama tahun-tahun pendapatan meningkat dan nilai aset melonjak, banyak rumah tangga meningkatkan harapan mereka. Mereka pindah ke rumah yang lebih besar, membiayai mobil baru, berlangganan lebih banyak layanan streaming, dan makan di luar lebih sering.

Setelah inflasi menaikkan biaya dasar kebutuhan, gaya hidup yang lebih mewah mulai membebani anggaran. Rumah tangga yang dulu merasa cukup kelas menengah kini harus mengelola pembayaran hipotek yang lebih tinggi, tagihan belanja yang meningkat, biaya penitipan anak yang mahal, dan langganan berulang yang diam-diam menguras uang.

Tidak ada dari pengeluaran ini yang terasa luar biasa sendiri. Tapi bersama-sama, mereka bisa membebani bahkan pendapatan yang stabil. Keluarga kelas menengah sering berada di posisi sulit: penghasilan terlalu tinggi untuk mendapatkan banyak bantuan, tetapi tidak cukup untuk menanggung kenaikan harga tanpa mengorbankan hal lain.

6. Tabungan dan Jaring Pengaman Menipis

Harga yang lebih tinggi dan bunga yang lebih tinggi meninggalkan ruang lebih sedikit untuk menabung. Banyak rumah tangga menggunakan dana darurat selama pandemi dan lonjakan inflasi. Ada juga yang mengalihkan uang ke pengeluaran harian daripada tujuan jangka panjang seperti pensiun atau tabungan pendidikan.

Di saat yang sama, volatilitas pasar keuangan membuat beberapa orang ragu berinvestasi. Ketika portofolio berfluktuasi tajam, keluarga kadang menarik kontribusi karena takut. Keragu-raguan ini bisa memperlambat pembangunan kekayaan jangka panjang.

Mulailah dengan otomatisasi. Atur transfer otomatis ke dana darurat dan rekening pensiun, meskipun jumlahnya kecil. Tingkatkan secara bertahap saat pendapatan meningkat. Konsistensi sering lebih penting daripada langkah besar.

Sumber Gambar: Unsplash

Inflasi Lambat Tetap Membutuhkan Tindakan Cepat

“Inflasi lambat” bukan berarti nyaman. Itu hanya berarti harga naik lebih lambat dari sebelumnya. Bagi rumah tangga kelas menengah, efek kumulatif dari biaya kebutuhan yang lebih tinggi, suku bunga yang tinggi, biaya perumahan yang melekat, dan tabungan yang menipis menciptakan tekanan keuangan nyata.

Anda tidak bisa mengendalikan tren inflasi nasional atau kebijakan Federal Reserve. Tapi Anda bisa mengendalikan respons Anda. Audit pengeluaran dengan mata jernih. Kelola utang berbunga tinggi secara agresif. Dorong pertumbuhan pendapatan daripada menunggu. Bangun anggaran yang lebih ramping dan tangguh yang mencerminkan kenyataan hari ini, bukan kemarin.

Pertanyaan yang sederhana namun kuat sekarang adalah: perubahan apa yang bisa Anda lakukan bulan ini agar anggaran Anda sedikit lebih lega? Kami ingin mendengar pendapat Anda di bawah.