Apakah Tabungan Pensiun Anda Target $2 Juta "Uang Receh"? Suze Orman Menyatakan Itu -- dan Mungkin Dia Benar

Jika Anda belum pernah mendengar tentang Suze Orman, berikut pengenalan singkatnya. Dia adalah wanita pertama yang dipekerjakan sebagai pialang saham di Merrill Lynch California, kemudian menjadi Wakil Presiden investasi di Prudential Bache, dan kemudian membuka perusahaan keuangannya sendiri.

Dia telah lama memberikan nasihat keuangan kepada masyarakat melalui buku, penampilan di TV, podcast, dan lainnya. (Trivia sedikit, saat kuliah, salah satu teman apartemennya adalah pacar (dan calon istri) John Belushi, salah satu anggota asli pemeran Saturday Night Live.)

Dia tahu banyak tentang masalah keuangan. Pemikirannya tentang berapa banyak yang harus Anda tabung untuk pensiun mungkin akan mengejutkan Anda.

Sumber gambar: Getty Images.

Apa kata Suze

Orman menjadi berita utama pada tahun 2025, ketika dia menyarankan bahwa target tabungan pensiun sebesar $2 juta adalah “uang receh.” Itu mungkin terdengar gila, tetapi dengarkan penjelasannya.

Kekhawatiran utamanya adalah umur panjang. Pertimbangkan bahwa kebanyakan orang mengklaim Jaminan Sosial di usia awal 60-an. Jika Anda melakukannya, pensiun di usia 62 atau 65, Anda mungkin hidup hingga 95 atau 100 tahun. Itu berarti masa pensiun Anda bisa berlangsung antara 30 dan bahkan 40 tahun. Oleh karena itu, berapa pun jumlah yang Anda simpan mungkin perlu mendukung Anda untuk waktu yang sangat lama.

Untuk memikirkan masalah ini, saya akan menerapkan aturan yang flawed-tapi-masih-bisa-dipakai “4% rule.” Aturan ini menyarankan bahwa pensiunan dapat menarik 4% dari tabungannya di tahun pertama pensiun dan kemudian menyesuaikan penarikan tahunan berikutnya untuk inflasi.

Tabel di bawah menunjukkan berapa banyak yang akan Anda tarik di tahun pertama pensiun dengan tabungan berbagai ukuran:

Sumber: Perhitungan penulis.

Banyak orang berusaha pensiun dengan $1 juta. Jika demikian, mereka mungkin hanya menarik $40,000 dari tabungan mereka di tahun pertama pensiun. Mari tambahkan manfaat Jaminan Sosial – yang, per Januari, rata-rata sekitar $2,075 per bulan, atau sekitar $25,000 per tahun. Itu hanya akan memberikan total sekitar $65,000.

Jika Anda pensiun dengan $2 juta dan menerapkan aturan 4%, Anda akan menarik $80,000. Apakah itu cukup untuk memenuhi kebutuhan Anda? Mungkin – tetapi semuanya tergantung pada pengeluaran Anda.

Perhatikan juga bahwa salah satu kekurangan dari aturan 4% adalah bahwa aturan ini dirancang agar uang Anda memiliki peluang bertahan selama 30 tahun. Namun, jika Anda pensiun di usia 62, dana Anda mungkin sudah habis saat usia 92 (atau sekitar sana).

Berapa banyak yang harus Anda tabung?

Berapa seharusnya Anda tabung? Tidak ada jawaban tunggal yang cocok untuk semua orang, jadi untuk hasil terbaik, pikirkan dengan matang situasi Anda sendiri dan mungkin bahkan konsultasikan dengan penasihat keuangan.

Pertimbangkan kesehatan Anda dan berapa banyak yang mungkin Anda keluarkan untuk perawatan kesehatan. Tidak ada cara pasti untuk mengetahui berapa biayanya, tentu saja, tetapi bijaksana untuk bersiap mengeluarkan banyak, sekiranya diperlukan.

Menurut Fidelity, seseorang berusia 65 tahun yang pensiun pada tahun 2025 diperkirakan akan menghabiskan rata-rata $172,500 untuk biaya medis dan perawatan kesehatan selama masa pensiunnya. Itu bahkan belum termasuk perawatan jangka panjang, obat bebas resep, atau sebagian besar layanan gigi. Untuk pasangan menikah, total rata-rata adalah $345,000.

Pikirkan juga tentang hobi dan rencana Anda, pajak dan biaya rumah, berapa banyak Anda berencana makan di luar, dan berapa banyak yang ingin Anda berikan sebagai hadiah kepada orang tercinta. Jika Anda tiba-tiba khawatir bahwa Anda belum menabung cukup banyak, ketahuilah bahwa ada cara untuk mengejar ketertinggalan dan meningkatkan kesehatan keuangan Anda – dan masa depan keuangan Anda.