Apa yang harus diinvestasikan dengan 100.000? Tiga jalur cepat menuju kekayaan untuk kaum kecil modal

Banyak orang berpikir bahwa berinvestasi adalah sesuatu yang hanya boleh dipertimbangkan ketika mengumpulkan beberapa juta, tetapi saat ini, ide ini dapat membuat Anda semakin miskin. Lihatlah kenyataannya: harga telur, harga bento, kenaikan sewa, semuanya kembali. Ketika suku bunga hipotek stabil pada 2,2%, daya beli setiap dolar terdilusi. Untuk borjuasi kecil biasa, mungkin perlu beberapa tahun untuk menghemat 100 yuan, tetapi menabung 10 yuan adalah tujuan yang dapat dicapai dengan kerja keras.

Jangan meremehkan 10 yuan ini. Ini adalah benih dan senjata Anda melawan inflasi. Yang dibutuhkan untuk investasi bukanlah modal dalam jumlah besar, tetapi tata letak seperti menjalankan bisnis: pemikiran yang benar, proyek dengan potensi, dan waktu yang cukup.

Pekerjaan rumah dasar sebelum berinvestasi: pembukuan, tujuan, dan pemikiran

Setiap investasi harus dimulai dengan tiga pertanyaan: Berapa banyak uang cadangan yang harus saya investasikan? Apa yang ingin saya capai? Berapa banyak waktu dan energi yang saya miliki?

Pertama-tama,Berinvestasi hanya dengan uang cadangan– Pengeluaran dana ini tidak mempengaruhi kehidupan. Lagi pula, target investasi tidak hanya akan naik tetapi juga turun, jika harga turun pada saat kritis, Anda hanya dapat menghentikan kerugian dengan kebencian, yang sangat merugikan pertumbuhan aset. Oleh karena itu, pembukuan itu penting. Perlakukan diri Anda sebagai perusahaan dan cari tahu pendapatan dan pengeluaran Anda untuk memeras “arus kas bebas” yang stabil, yang merupakan kepercayaan diri untuk berinvestasi.

Kedua, temukan tujuan tertentu. Tidak menarik untuk hanya melihat peningkatan buku tabungan, dan semua orang membutuhkan motivasi untuk berjuang - ini adalah “membantu pengeluaran menemukan pendapatan”. Misalnya, jika Anda harus membayar tagihan telepon, tagihan utilitas setiap bulan, atau ingin bepergian atau membeli ponsel setiap tahun, dengan tujuan yang jelas, Anda dapat mendorong kembali jumlah investasi dan target yang harus Anda pilih.

Jika Anda harus mengeluarkan uang setiap bulan, Anda bisa memilih dana alokasi bulanan atau target dengan dividen tinggi. Saat ini, banyak dana dapat membayar dividen 7 ~ 8%, yaitu dengan investasi 10 yuan, Anda dapat menerima 7 ~ 8.000 yuan per tahun, dan sekitar 600 ~ 700 yuan per bulan, yang cukup untuk membayar biaya komunikasi ponsel. Jika tujuan Anda adalah ponsel dan perjalanan ke luar negeri, Anda mungkin perlu mengeluarkan 3 ~ 4 yuan, maka Anda harus menggunakan 10 yuan untuk menghasilkan 30 ~ 40% dari pengembalian, yang tidak hanya dapat dicapai dengan setoran saham, tetapi juga membutuhkan strategi yang lebih aktif, seperti swing trading.

Cara memilih rute investasi seharga 10 yuan: sesuai dengan kondisi Anda sendiri

Orang yang berbeda memiliki kelebihan dan keterbatasan yang berbeda, dan penggunaan 10 yuan harus bervariasi dari orang ke orang.

Borjuasi kecil dengan pekerjaan stabil: menukar waktu dengan ruang

Keuntungan Anda adalah arus kas yang stabil tetapi akumulasi pokok yang lebih lambat. Yang paling cocok untuk Anda adalah efek bunga majemuk -Dana dividen atau ETF hasil tinggi。 Selama waktunya cukup lama, akumulasi dividen dari target ini bahkan bisa melebihi gaji, yang setara dengan membantu Anda mendapatkan gaji bulanan. Meskipun dividen semacam ini tidak dapat mengakumulasi bunga majemuk dan pertumbuhan aset lambat, itu lebih baik daripada pengembalian cepat dan mudah dipertahankan, sehingga relatif lebih cocok untuk sebagian besar borjuasi kecil konservatif.

Grup Bergaji Tinggi: Proyek dan waktu adalah kuncinya

Misalnya, dokter, insinyur, dan profesi bergaji tinggi lainnya tetapi tidak ada waktu untuk mengawasi pasar adalah yang paling cocokETF Indeksuntuk melacak kinerja pasar. 0050 Taiwan melacak 50 perusahaan terbesar di Taiwan, dan American SPY melacak 500 perusahaan terbesar di Amerika Serikat. Keuntungan dari jenis indeks ini adalah secara otomatis membantu Anda “menghilangkan yang lemah dan mempertahankan yang kuat”, dan dalam jangka panjang, selama Anda memberinya cukup waktu, tingkat pengembalian akan sangat besar.

Pengembalian rata-rata S&P 500 selama 100 tahun terakhir setinggi 8 ~ 10%, jauh lebih baik daripada 5% deposito tetap dolar AS. juga selama 10 tahun, 100 yuan akan meningkat sebesar 10% setiap tahun, dan 236 yuan dapat diterima kembali setelah 10 tahun; 5% per tahun hanya 155 yuan, selisih hampir satu pokok.

Tapi pasar saham berisiko. Dalam beberapa tahun terakhir, pasar saham telah mengalami penurunan tajam - gelembung dot-com pada tahun 2000, ejekan keuangan pada tahun 2008, epidemi mahkota baru pada tahun 2020, dan inflasi global pada tahun 2022. Meskipun mereka semua rebound atau bahkan mencapai level tertinggi baru setelah jatuh, jika investor sangat membutuhkan uang di tengah, mereka hanya dapat menghentikan kerugian. Orang bergaji tinggi memiliki ketahanan risiko yang kuat, sehingga jenis investasi jangka panjang ini lebih cocok untuk mereka.

Selain stok,Gunakan leverage untuk berinvestasi di real estat dalam jumlah sedang juga merupakan pilihan. Selama dinilai bahwa harga target akan naik, dan orang berpenghasilan tinggi dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman berbunga rendah, manfaat keseluruhan akan lebih baik. Faktanya, apakah berinvestasi di rumah atau aset lain, Anda dapat menggunakan pemikiran yang sama: jika Anda dapat memanfaatkan waktu kenaikan cepat dan membeli leverage, pengembaliannya akan lebih tinggi.

Investor Aktif dengan Waktu yang Cukup: Tangkap tren dan fluktuasi

Jika Anda seorang pelajar atau bekerja di bidang bisnis dan memiliki waktu untuk meneliti pasar, Anda dapat mencobanyaMenangkap tren dan fluktuasi, menggunakan tingkat perputaran untuk mengumpulkan kekayaan. Misalnya, ketika siklus kenaikan suku bunga AS akan mencapai puncaknya, pemotongan suku bunga dan bahkan QE pasti akan dimulai di masa depan, dan pasokan dolar AS akan meningkat, sehingga tingkat kemenangan shorting dolar AS sangat tinggi. Depresiasi dolar AS juga akan merangsang mata uang virtual, dan juga merupakan investasi yang baik untuk membeli mata uang virtual saat ini.

Selain itu, pasar saham akan memiliki “spekulasi tema panas” sesekali, dan saham konsep terkait memiliki ruang untuk naik. Saham konsep AI adalah contoh khasnya.

Aset apa yang dapat dibeli seharga 10 yuan: analisis empat peluang nilai tambah utama

Setelah Anda menetapkan strategi Anda, mari kita lihat aset mana yang layak diinvestasikan dalam sepuluh tahun ke depan. Saya membagi aset masa depan menjadi empat peran fungsional:

Aset defensif: emas dan safe-haven

Emas Tidak ada dividen itu sendiri, dan semua pendapatan berasal dari spread. Emas adalah investasi jangka panjang yang secara efektif dapat menahan inflasi dan depresiasi mata uang. Terutama selama periode ketidakstabilan ekonomi atau peningkatan volatilitas pasar, atribut safe-haven emas lebih menonjol.

Kenaikan tajam harga emas terjadi antara pertengahan 2019 dan pertengahan 2020, serta antara 2023 dan 2025. Peristiwa utama yang sesuai dengan periode ini adalah epidemi mahkota baru, penurunan suku bunga AS, perang Ukraina-Rusia, dan ketidakpastian lainnya.

Aset Transformasional: Masa Depan Aset Digital

Bitcoin Ini bukan lagi “alat spekulatif murni” dari masa-masa awal. Saat mulai dimasukkan ke dalam ETF, dana negara, dan bahkan neraca perusahaan, perannya bergeser menjadi aset cadangan digital.

Selama 10 tahun terakhir, harga Bitcoin telah mengalami beberapa putaran siklus bull dan bear, dengan peningkatan lebih dari 1.000 kali lipat. Pada Februari 2026, harga BTC adalah $64,15K, dengan perubahan -33,33% selama setahun terakhir. Meskipun fluktuasi jangka pendek tajam, tren jangka panjang mencerminkan masuknya semakin banyak investor institusional dan dukungan kebijakan.

Aset Pertumbuhan: Mesin pertumbuhan masa depan

Aset pertumbuhan mengacu pada target yang memiliki peluang untuk terus tumbuh pesat dalam pendapatan dan laba dalam beberapa tahun ke depan. Mengambil pusat data, server AI, dan komputasi awan sebagai contoh, aset ini memiliki ambang masuk yang tinggi dan parit yang dalam setelah dibangun. Premisnya adalah bahwa Anda harus siap secara mental untuk menahan fluktuasi.

NVIDIA (NVDA) Ini adalah pemimpin dalam komputasi AI, dan platform GPU dan pusat data adalah infrastruktur inti dari model AI skala besar. Ini memiliki kemampuan integrasi perangkat lunak dan perangkat keras yang kuat dan dapat mempertahankan keunggulan teknis dan margin keuntungan kotor. Bagi investor, NVDA mewakili kisah jangka panjang komersialisasi daya komputasi dan ekspansi laba.

Perusahaan Manufaktur Semikonduktor Taiwan (TSM) Ini adalah pemimpin pengecoran semikonduktor dan dukungan yang mendasari rantai industri AI, metaverse, dan otomasi. Teknologi terkemuka, kerja sama yang erat dengan produsen AI besar, pesanan jangka panjang yang stabil, dan investasi berkelanjutan dalam proses lanjutan seperti 3nm dan 2nm. Bagi investor saham Taiwan, TSMC adalah target paling langsung dan relatif aman untuk berpartisipasi dalam pertumbuhan AI global.

Energi NextEra (NEE) Ini adalah salah satu perusahaan energi hijau dan integrasi jaringan terbesar di Amerika Serikat, dengan sejumlah besar energi terbarukan dan aset jaringan. Ini memiliki skala alami dan keunggulan peraturan dalam transisi energi AS, dengan struktur laba yang stabil dan arus kas dan dividen yang stabil. Dalam sepuluh tahun ke depan, permintaan listrik AI akan melonjak, dan logika investasi energi listrik dan jaringan listrik akan lebih stabil daripada tenaga surya/angin sederhana.

Aset Cornerstone: Kepemilikan jangka panjang yang stabil

Jenis aset ini hanya memiliki satu tugas: tidak tertinggal oleh dunia. Ini mungkin tidak berkinerja terbaik setiap tahun, tetapi dalam jangka panjang, selama AI meningkatkan produktivitas secara keseluruhan, aset tersebut dapat secara konsisten mencerminkan hasil.

ETF Dividen Tinggi - 0056 Ini adalah ETF dividen tinggi paling terkenal di Taiwan, berinvestasi di saham dengan dividen tinggi. Dalam 10 tahun terakhir, 0056 telah membayar total dividen sebesar 60% dibandingkan dengan jumlah pokok 10 tahun yang lalu, dan harga saham telah naik sebesar 40%. Diperkirakan pendapatan dalam 10 tahun ke depan juga akan mirip dengan masa lalu, dengan aset berlipat ganda, di mana 60% akan dialokasikan dan 40% akan menjadi peningkatan aset. Pada tingkat ini, jika Anda menginvestasikan 10 yuan, pokoknya akan menjadi 4 yuan lebih dalam 10 tahun, dan dividen tahunan rata-rata akan menjadi 6.000.

Anda dapat membayangkannya seperti ini: jika Anda menginvestasikan 10 setiap tahun, bahkan jika dividen dihabiskan, dividennya akan menjadi 10 setahun setelah 13 tahun, dan dividen akan lebih dari 22 yuan setahun setelah 25 tahun. Setelah pensiun, jika pensiun asuransi tenaga kerja adalah 2 yuan per bulan, ditambah sekitar 4 yuan dalam pendapatan dividen, semakin banyak Anda hidup, semakin bergizi jadinya.

ETF Indeks - SPY Ini terutama melacak 500 perusahaan terkuat di Amerika Serikat. Selama 10 tahun terakhir, harga saham SPY telah naik dari 201 menjadi 434, dengan pengembalian 116%. Dividen tahunan rata-rata sekitar 1,1%, dan pertumbuhan pokok sekitar 8%. Meskipun dividennya rendah (dan pajak dividen 30% dipotong), kemampuan pertumbuhan capital gain yang kuat tidak ada bandingannya dengan saham Taiwan. Selama Anda percaya bahwa ekonomi AS tidak akan runtuh, ini adalah alat apresiasi kekayaan jangka panjang yang paling kuat. Kerugiannya adalah hampir tidak ada arus kas di tengah akumulasi, dan apresiasi aset secara keseluruhan hanya dapat diharapkan.

Perjalanan peracikan kekayaan mulai dari 10

Banyak metode investasi yang diperkenalkan di atas tidak memerlukan uang dalam jumlah besar, dan beberapa ribu dolar Taiwan dapat ditetapkan secara teratur, atau berpartisipasi dalam pasar besar melalui kontrak untuk perbedaan (CFD).

Selama Anda memiliki pola pikir investasi yang baik, memilih proyek potensial yang tepat, dan memberikan waktu yang cukup, ini adalah target yang sangat berharga. Kunci sukses bukanlah jumlah modal awal, tetapi apakah ada cukup kesabaran untuk menunggu bunga majemuk atau cukup waktu untuk mempelajari dan menganalisis waktu masuk dan keluar. Ketika ketiganya sudah ada, kekayaan kecil yang terakumulasi dari 10 yuan pada akhirnya dapat bergulir menjadi jumlah yang besar. Ketika pendapatan kerja dan pendapatan investasi berjalan beriringan, menjadi wanita kaya kecil sudah dekat.