Jaminan Sosial: Penelitian Menunjukkan Ini Adalah Usia (Terbaik) dan Terburuk untuk Mengajukan Manfaat

Memilih usia untuk mulai mengklaim Jaminan Sosial adalah salah satu keputusan pensiun terpenting yang akan Anda buat, karena akan mempengaruhi penghasilan bulanan Anda sepanjang hidup.

Anda akan menerima 100% manfaat yang Anda peroleh dengan mengajukan klaim pada usia pensiun penuh Anda – yang berkisar antara usia 66 dan 67, tergantung tahun kelahiran Anda. Mengklaim lebih awal dari itu, dan pembayaran Anda akan dikurangi hingga 30%. Dengan menunda manfaat melewati usia pensiun penuh, Anda akan mendapatkan tambahan hingga 32% di atas manfaat penuh Anda.

Usia klaim Anda tergantung pada situasi Anda, jadi tidak ada jawaban satu ukuran cocok untuk semua tentang kapan seharusnya semua orang mengajukan klaim. Namun, penelitian menunjukkan bahwa dalam hal keuangan, satu usia jelas lebih unggul dari yang lain.

Sumber gambar: Getty Images.

Usia pengajuan klaim paling dan paling tidak optimal

Usia Anda mengajukan klaim Jaminan Sosial tidak hanya mempengaruhi penghasilan bulanan Anda. Itu juga dapat mempengaruhi potensi pembangunan kekayaan seumur hidup Anda.

Dalam studi tahun 2019 oleh United Income, para peneliti menggunakan data dari Administrasi Jaminan Sosial untuk menentukan berapa banyak pensiunan yang membuat keputusan klaim “optimal” untuk memaksimalkan penghasilan seumur hidup mereka. Mereka kemudian melangkah lebih jauh untuk mengetahui usia pengajuan klaim mana yang paling dan paling tidak optimal bagi para pensiunan.

Mereka menemukan bahwa usia 70 adalah usia paling optimal untuk mengklaim, dengan 57% pensiunan mampu membangun kekayaan seumur hidup yang lebih besar dengan menunda manfaat. Hanya 6,5% pensiunan yang dapat memaksimalkan kekayaan mereka dengan mengajukan klaim sebelum usia 64, menjadikan usia 62 dan 63 sebagai usia paling tidak optimal untuk mengklaim.

Mengajukan klaim pada usia yang kurang dari ideal bisa merugikan Anda

Temuan ini mungkin tidak terlalu mengejutkan pada pandangan pertama. Menunda manfaat akan memberi Anda cek yang lebih besar, jadi masuk akal bahwa sebagian besar pensiunan bisa mendapatkan lebih banyak dengan menunggu untuk mengajukan klaim. Yang mungkin lebih mengejutkan, adalah seberapa banyak pensiunan meninggalkan potensi yang hilang dengan mengajukan klaim pada usia yang kurang dari ideal.

Laporan tersebut mengungkapkan bahwa mengajukan klaim Jaminan Sosial pada usia yang sub-optimalkan mengurangi pendapatan yang hilang sekitar $111.000 per rumah tangga pensiunan rata-rata.

Selain itu, tingkat kemiskinan di antara orang tua bisa dipotong setengah jika semua pensiunan mengajukan klaim pada usia yang optimal, menurut para peneliti. Di antara mereka yang berisiko tidak mampu membiayai pensiun, lebih dari 20% akan memiliki peluang yang lebih baik dengan mengajukan klaim pada usia yang ideal.

Namun, terkadang, mengajukan klaim lebih awal tetap menguntungkan

Penelitian ini menunjukkan bahwa sebagian besar pensiunan sebaiknya menunggu hingga usia 70 tahun untuk mengajukan klaim, sementara sedikit yang akan lebih baik jika mengajukan lebih awal. Namun, ingatlah bahwa studi ini secara eksklusif fokus pada aspek keuangan dari keputusan ini.

Jika tujuan utama Anda dengan Jaminan Sosial adalah memaksimalkan penghasilan, menunda manfaat mungkin tetap menjadi langkah terbaik. Rata-rata pensiunan menerima sekitar $850 lebih per bulan pada usia 70 dibandingkan usia 62, menurut data tahun 2025 dari Administrasi Jaminan Sosial, yang bisa membuat perbedaan besar bagi banyak orang tua.

Namun, uang bukan segalanya dalam pensiun. Jika Anda menghadapi masalah kesehatan atau sekadar ingin pensiun lebih awal, mengklaim manfaat lebih awal bisa menjadi pilihan yang tepat. Anda tetap akan menerima pembayaran yang lebih kecil, tetapi mungkin itu adalah pertukaran yang layak untuk waktu ekstra dalam masa pensiun.

Tidak ada usia tunggal terbaik untuk mengambil Jaminan Sosial, tetapi penting untuk mempertimbangkan semua opsi Anda agar dapat membuat keputusan yang tepat sesuai tujuan pensiun dan situasi keuangan Anda.