【Kasus】 Tenaga penjualan "menghasut" pelanggan untuk membatalkan polis yang menyebabkan kerugian bagi pelanggan, perusahaan asuransi dinyatakan bersalah atas kelalaian pengelolaan

Jurnalis: Lu Yue

Setelah pelanggan “menggoda” agen asuransi untuk membatalkan polis dan kemudian membeli kembali, menyebabkan kerugian besar dari pembatalan polis, apakah mereka dapat menuntut perusahaan asuransi untuk ganti rugi? Baru-baru ini, Pengadilan Rakyat Distrik Chaoyang, Beijing, mengadili dan memutuskan kasus ini, secara hukum memerintahkan perusahaan asuransi untuk membayar sebagian kerugian akibat pembatalan polis.

【Ulasan Kasus】

Tuan Ji dan Nyonya Xu adalah pelanggan lama dari sebuah perusahaan asuransi. Agen perusahaan tersebut, Lan, mendapatkan informasi polis mereka dan secara aktif mendatangi mereka, “menggoda” mereka dengan mengatakan bahwa produk yang mereka beli memiliki bunga yang sangat kecil, dan produk baru akan menghitung bunga majemuk dan memberikan keuntungan yang lebih baik, serta menyarankan mereka membatalkan 10 polis yang mereka miliki dan membeli dua polis baru. Lan juga berjanji bahwa kerugian akibat pembatalan polis akan diganti.

Dengan dorongan keras dari Lan, Tuan Ji dan Nyonya Xu membatalkan 10 polis sebelumnya dan membeli dua produk baru yang direkomendasikan Lan. Namun, setelah pembatalan, Lan tidak memenuhi janjinya untuk memberikan kompensasi kerugian. Mereka juga menemukan bahwa selama promosi produk baru, Lan secara sengaja menghindari menyampaikan ketentuan yang merugikan mereka, dan melakukan penipuan, seperti menyebutkan dividen sebagai bunga majemuk dan mengklaim “hanya membayar premi selama satu tahun tidak akan menimbulkan kerugian”.

Tuan Ji dan Nyonya Xu berpendapat bahwa tindakan Lan yang melakukan promosi palsu, janji yang melanggar aturan, dan penjualan yang menyesatkan merupakan tindakan resmi, dan akibatnya harus ditanggung oleh perusahaan asuransi tersebut. Mereka mengajukan gugatan ke pengadilan, meminta perusahaan asuransi membayar kerugian akibat pembatalan polis dan mengembalikan premi dari dua polis baru yang mereka tanda tangani.

【Proses Persidangan】

Dalam sidang, perusahaan asuransi tergugat menolak untuk mengembalikan premi dan menyatakan bahwa kedua penggugat secara sukarela mengajukan permohonan pembatalan polis, dan harus menanggung sendiri kerugian yang timbul dari pembatalan tersebut. Kedua polis yang ditandatangani kemudian oleh penggugat didasarkan pada kebutuhan asuransi mereka dan pemahaman mereka terhadap produk, dan perusahaan asuransi telah memenuhi kewajiban memberikan penjelasan.

Pengadilan berpendapat bahwa agen Lan dalam proses penjualan produk asuransi melakukan janji palsu untuk mengganti kerugian pembatalan, menafsirkan ulang aturan pembelian dan pembatalan, yang menyebabkan kedua penggugat memiliki pemahaman yang salah tentang risiko dan konsekuensi dari pembatalan dan pembelian ulang. Sebagai agen perusahaan asuransi, tindakan promosi dan penawaran Lan harus dianggap sebagai tindakan resmi, dan perusahaan asuransi harus menanggung akibatnya.

Selain itu, pelanggaran Lan menunjukkan adanya celah dalam pengelolaan data pelanggan, pelatihan staf, dan manajemen perusahaan asuransi, yang menyebabkan Lan melakukan penjualan yang melanggar aturan dan memandu pelanggan untuk membatalkan dan membeli ulang polis. Perusahaan asuransi bertanggung jawab atas kesalahan ini.

Pengadilan juga berpendapat bahwa kedua penggugat menyadari bahwa pembatalan melalui prosedur normal akan menimbulkan kerugian, tetapi mereka percaya pada janji pelanggaran dari agen, sehingga harus menanggung sebagian kerugian sendiri, dan perusahaan asuransi harus menanggung 70% dari selisih kerugian akibat pembatalan tersebut. Untuk dua polis yang ditandatangani kemudian, karena perusahaan asuransi tidak menyampaikan polis tepat waktu dan tanpa persetujuan tertulis dari tertanggung, maka harus dibatalkan dan dinyatakan tidak berlaku sesuai hukum.

【Putusan Pengadilan】

Pengadilan memutuskan bahwa perusahaan asuransi tergugat harus membayar kerugian pembatalan polis sebesar 38.427,49 yuan kepada kedua penggugat. Kedua polis yang ditandatangani kemudian oleh penggugat secara hukum dibatalkan dan dinyatakan tidak berlaku, dan perusahaan asuransi harus mengembalikan premi serta membayar kerugian akibat penggunaan dana.

【Pelajaran dari Kasus】

Hakim utama Wu Tong mengingatkan bahwa dalam menjalankan bisnis, perusahaan asuransi harus memperkuat pengelolaan data pelanggan dan manajemen staf, secara aktif memenuhi kewajiban pengiriman polis, dan meningkatkan pengawasan melalui kunjungan balik yang substantif. Sementara itu, pemegang polis harus bersikap rasional, meningkatkan kesadaran kepatuhan, serta meningkatkan kesadaran akan pengumpulan bukti dan identifikasi risiko. Jika agen melakukan promosi atau janji yang meragukan, pemegang polis dapat menghubungi layanan pelanggan resmi untuk menanyakan dan memverifikasi, atau mengunjungi kantor cabang untuk konfirmasi.

Sumber: Daily Worker