Haruskah Anda Repot-Repot dengan 401(k) Perusahaan Anda Jika Tidak Ada Cocokannya?

Salah satu keuntungan terbesar dari memiliki akses ke rencana 401(k) adalah mendapatkan uang gratis dalam bentuk kecocokan dari pemberi kerja. Bahkan kebijakan pencocokan kecil pun dapat membantu orang membangun tabungan pensiun.

Jika rencana 401(k) di tempat kerja Anda tidak menawarkan pencocokan, Anda mungkin bertanya-tanya apakah layak berkontribusi ke akun tersebut dibandingkan mencari tempat lain untuk menaruh tabungan Anda. Jawabannya? Tergantung pada apa yang bisa dilakukan 401(k) Anda untuk Anda.

Sumber gambar: Getty Images.

Mengapa tetap menguntungkan untuk membiayai 401(k) tempat kerja Anda

Meskipun kehilangan kecocokan dari perusahaan adalah pukulan besar, ada manfaat lain dari menabung untuk pensiun di 401(k). Pertama, Anda mendapatkan potongan pajak atas kontribusi Anda dengan 401(k) tradisional, dan uang Anda dapat tumbuh tanpa dikenai pajak.

Selain itu, 401(k) memudahkan kontribusi. Anda menentukan jumlah yang ingin dipotong dari gaji Anda dan departemen penggajian yang mengurus sisanya. Kontribusi otomatis ini bisa menjadi tiket Anda untuk tetap berada di jalur tabungan pensiun.

Mengapa mungkin lebih baik memilih rencana pensiun yang berbeda

Meskipun 401(k) mudah didanai dan memiliki batas kontribusi yang lebih tinggi daripada IRA, IRA mungkin pilihan yang lebih baik jika 401(k) Anda tidak menawarkan pencocokan.

Salah satu keuntungannya, IRA biasanya menawarkan berbagai pilihan investasi yang lebih luas. Misalnya, Anda dapat membeli saham individu, yang biasanya tidak bisa dilakukan di 401(k).

Selain itu, karena Anda memiliki lebih banyak opsi investasi, Anda mungkin dapat menjaga biaya Anda lebih rendah di IRA. Dan semakin sedikit uang yang hilang karena biaya, semakin banyak yang bisa Anda simpan.

Apa pilihan terbaik untuk Anda?

Secara umum, sebaiknya membiayai 401(k) hingga mencapai kecocokan dari tempat kerja Anda setidaknya. Tetapi jika tidak ada pencocokan, Anda tidak perlu merasa terpaksa ikut serta dalam 401(k) perusahaan Anda.

Jika Anda tidak yakin apakah harus ikut atau tidak, ajukan pertanyaan-pertanyaan ini:

• Apakah pilihan investasi di 401(k) saya cocok untuk strategi membangun kekayaan saya?
• Apakah saya memiliki akses ke cukup banyak investasi berbiaya rendah?
• Apakah 401(k) saya membebankan biaya administrasi yang besar?
• Apakah saya benar-benar akan tetap berada di jalur tabungan jika saya berhenti secara otomatis memotong dana dari gaji saya?

Menjawab pertanyaan-pertanyaan ini seharusnya membantu Anda memutuskan apakah mengikuti 401(k) tersebut layak. Dan ingat, hanya karena pemberi kerja Anda tidak menawarkan pencocokan hari ini, bukan berarti manfaat itu tidak akan pernah tersedia. Jadi jika Anda memilih untuk tidak ikut tahun ini, tinjau kembali situasinya tahun depan jika perusahaan Anda berubah pikiran.