Apakah Mengambil Distribusi Minimum Wajib Anda (RMD) pada bulan Februari adalah Langkah yang Cerdas?

Jika Anda memiliki tabungan pensiun di IRA tradisional atau 401(k), Anda mungkin tahu bahwa Anda tidak bisa membiarkan uang tersebut di sana selamanya. Setelah Anda berusia 73 tahun (atau lebih lambat, tergantung tahun kelahiran Anda), Anda harus mulai mengambil distribusi minimum yang wajib (RMD).

RMD pertama Anda dapat ditunda hingga 1 April tahun setelah Anda berusia 73 tahun. Dan semua RMD berikutnya harus dilakukan paling lambat 31 Desember setiap tahun. Tapi selain itu, tidak ada aturan yang menentukan kapan selama tahun Anda harus mengambil RMD.

Sumber gambar: Getty Images.

Anda bisa mengambil distribusi tersebut setiap bulan, setiap kuartal, atau sekaligus. Anda bisa melakukannya pada 2 Januari, 23 Februari, atau 26 Juni, dan IRS tidak peduli. Asalkan penarikan Anda dilakukan sebelum batas waktu yang tepat setiap tahun, Anda tidak akan menghadapi denda 25% yang bisa dikenakan jika melewatkan RMD.

Anda mungkin bertanya-tanya apakah sebaiknya Anda mengambil RMD 2026 Anda pada bulan Februari. Berikut alasan mengapa itu bisa menjadi ide yang baik, dan mengapa Anda mungkin ingin menunggu.

Mengapa penting bertindak sekarang

Salah satu manfaat mengambil RMD lebih awal di tahun adalah Anda bisa menyelesaikan tugas penting tersebut. Dengan mengambil RMD pada bulan Februari, Anda mengurangi risiko lupa di kemudian hari dan terkena denda.

Anda juga bisa membuat keputusan tersebut berdasarkan kondisi portofolio Anda. Jika nilainya naik, mungkin saat yang tepat untuk mengambil RMD daripada menghadapi volatilitas yang mungkin terjadi nanti di tahun.

Selain itu, jika Anda menunda RMD pertama dari tahun lalu, Anda hanya punya sekitar satu bulan lagi untuk melakukan penarikan tersebut. Dan seperti yang kita semua tahu, ada urusan pajak yang harus diurus dalam beberapa minggu mendatang. Jika Anda mengambil RMD sekarang, Anda bisa fokus pada pengisian laporan pajak dan tidak risiko melewatkan batas waktu 1 April.

Mengapa penting menunggu

Meskipun menyenangkan jika RMD selesai lebih awal, jangan lupa bahwa semakin lama uang Anda berada di IRA atau 401(k), semakin banyak pertumbuhan yang menguntungkan dari segi pajak yang bisa dinikmati. Selain itu, menunggu memberi Anda lebih banyak fleksibilitas.

Pada bulan Februari, mungkin sulit untuk memahami pendapatan tahunan Anda. Jika di akhir tahun Anda dipaksa masuk ke dalam golongan pajak yang lebih tinggi, Anda bisa secara strategis melakukan distribusi amal yang memenuhi syarat untuk menghindari pajak atas RMD Anda.

Tidak ada waktu yang tepat atau salah selama tahun untuk mengambil RMD. Jadi jika bulan Februari sudah ada dalam radar Anda dan Anda memutuskan untuk melanjutkan dan mengambil penarikan tersebut, itu adalah hal yang sepenuhnya wajar dilakukan. Menunggu juga tidak masalah, tetapi pastikan untuk mengatur pengingat di kalender agar mengambil RMD tersebut nanti di tahun agar tidak terlupakan.