Apakah Anda Menyerah pada Kepemilikan Rumah? Ini Bisa Mengubah Cara Anda Menghabiskan dan Menabung

Ringkasan Utama

• Penyewa yang berhenti percaya bahwa mereka akan pernah bisa memiliki rumah akhirnya menghabiskan lebih banyak dan bekerja lebih sedikit, sementara mereka yang berencana membeli menunjukkan disiplin keuangan yang lebih baik, menurut sebuah studi baru.
• Pandangan seseorang tentang kepemilikan rumah juga dapat mempengaruhi strategi investasi, dengan beberapa penyewa mengambil keputusan investasi yang lebih berisiko untuk mencoba mendapatkan kekayaan.
• Efek kumulatif dari kebiasaan keuangan ini dapat menyebabkan konsekuensi jangka panjang yang negatif.

Apa yang terjadi ketika seseorang menyerah pada gagasan memiliki rumah? Mereka menghabiskan lebih banyak untuk barang tidak penting, melakukan investasi berisiko, dan bekerja lebih sedikit, menurut sebuah studi terbaru, dan pilihan tersebut dapat memperkuat tren ketidaksetaraan pendapatan jangka panjang.

“Penyewa yang merasa putus asa mengkonsumsi lebih banyak relatif terhadap aset mereka, bekerja lebih sedikit, dan berinvestasi lebih agresif dalam aset berisiko—perilaku yang merusak stabilitas keuangan jangka panjang mereka,” menurut laporan “Giving Up” oleh peneliti ekonomi Younggeun Yoo dari University of Chicago dan Seung Hyeong Lee dari Northwestern University.

Di sisi lain, penyewa yang tetap berharap mereka akan memiliki rumah menunjukkan kebiasaan keuangan yang lebih baik dan etos kerja yang lebih kuat, temuan laporan tersebut. Dan itu bisa memberi manfaat dalam jangka panjang, karena penyewa yang kemudian memiliki rumah mengumpulkan kekayaan yang jauh lebih besar daripada penyewa seumur hidup.

“Penyewa yang penuh harapan mengadopsi perilaku yang berorientasi ke depan: mereka mengurangi konsumsi, meningkatkan usaha kerja, dan berinvestasi lebih hati-hati untuk mengumpulkan kekayaan demi pembelian rumah di masa depan,” kata laporan tersebut.

Mengapa Ini Penting untuk Anda

Perubahan dalam cara orang memandang kepemilikan rumah dapat menyebabkan pergeseran dalam perilaku keuangan, pengambilan risiko, dan etos kerja. Dan semua itu dapat mempengaruhi pasar, merugikan keamanan pensiun, dan memperburuk ketidaksetaraan pendapatan jangka panjang.

Prospek Kepemilikan Rumah Menurun

Studi membandingkan orang Amerika yang berusia 20 tahun pada tahun 2010 dengan mereka yang berusia 20 tahun pada tahun 1970, dan memproyeksikan bahwa hanya 74,2% dari kelompok yang lebih muda akan menjadi pemilik rumah. Sebaliknya, 83,8% dari kohort 1970 akhirnya menjadi pemilik rumah.

Kepemilikan rumah telah tertekan oleh suku bunga hipotek dan harga rumah yang tetap tinggi, yang membuat banyak calon pembeli tetap di pinggir lapangan.

Studi menunjukkan bahwa sekitar 15% dari kohort 2010 telah menyerah pada kepemilikan rumah pada usia 30 tahun dan diperkirakan hampir semua dari segmen tersebut akan tetap merasa putus asa saat mereka mencapai usia 40-an.

Dampak pada Strategi Investasi

Para peneliti juga menemukan bahwa status kepemilikan rumah dapat mempengaruhi strategi investasi, terutama jika seorang penyewa hampir mampu membeli rumah.

Studi menemukan bahwa penyewa dan pemilik rumah yang memiliki kekayaan bersih lebih dari $300.000 sama-sama berpeluang berinvestasi dalam cryptocurrency. Tetapi penyewa dengan kekayaan bersih yang lebih rendah lebih cenderung membeli cryptocurrency dibandingkan pemilik rumah dengan kekayaan serupa, mungkin untuk mengejar ketertinggalan.

Edukasi Terkait

Menyewa vs. Memiliki Rumah: Apa Bedanya?

Cara Membeli Rumah: Panduan Langkah demi Langkah

“Ketika kekayaan bersih menurun di bawah $300.000, partisipasi penyewa meningkat relatif terhadap pemilik rumah, menunjukkan motif ‘bertaruh untuk penebusan’: pengambilan risiko sebagai upaya terakhir untuk menutup kesenjangan kemampuan beli,” kata laporan tersebut. “Namun efek ini berbalik pada tingkat kekayaan bersih yang sangat rendah—di bawah $50.000—di mana peluang keberhasilan mungkin dianggap terlalu kecil untuk membenarkan investasi spekulatif sekalipun.”

Keputusan Pengeluaran Bisa Menumpuk Seiring Waktu

Seiring waktu, kebiasaan pengeluaran penyewa jangka panjang dapat menumpuk dan menyebabkan ketidaksetaraan kekayaan yang besar dan permanen. Penyewa seumur hidup akan mengumpulkan kekayaan yang sedikit atau tidak sama sekali saat usia 65 tahun, sementara pemilik rumah akan menghabiskan waktu tersebut membangun tabungan mereka.

“Dinamik ini menegaskan peran kuat dari harapan,” kata laporan tersebut. “Keyakinan akan kemungkinan memiliki rumah membentuk tabungan, usaha kerja, dan keputusan investasi secara berkelanjutan sepanjang siklus hidup, dengan implikasi mendalam terhadap distribusi kekayaan jangka panjang.”

Apakah Anda memiliki tips berita untuk reporter Investopedia? Silakan kirim email ke kami di

[email protected]