Gugatan class action Overdraft 15 Tahun Diselesaikan: Truist Mengalami Kerugian $240 Juta

Truist Financial telah mencapai penyelesaian bersejarah untuk mengakhiri gugatan class action overdraft yang berlangsung selama 15 tahun, langkah ini akan sangat mempengaruhi laba bersih bank. Lembaga keuangan ini setuju membayar hingga $240 juta untuk menyelesaikan sengketa yang telah berlangsung di pengadilan sejak berasal dari salah satu pendahulu Truist, SunTrust Banks. Penyelesaian ini, yang masih menunggu persetujuan pengadilan, menandai akhir dari pertempuran hukum panjang yang berfokus pada apakah biaya overdraft harus diklasifikasikan sebagai bunga dan dikenai batas suku bunga Georgia.

Sengketa Biaya Overdraft: Dari SunTrust ke Resolusi Class Action Saat Ini

Akar dari gugatan class action overdraft bermula dari pengaduan terhadap SunTrust Banks. Penggugat awal berpendapat bahwa semua biaya overdraft yang dikenakan oleh lembaga yang berbasis di Atlanta ini harus diklasifikasikan sebagai bunga, sehingga termasuk dalam undang-undang usury dan batas suku bunga Georgia. Ketika penggugat meninggal pada 2014, kasus ini berkembang menjadi class action yang lebih luas dengan klaim yang jauh lebih banyak. Para penggugat kemudian menuduh SunTrust melanggar undang-undang usury sipil dan pidana serta menuntut ganti rugi secara kolektif, termasuk pengembalian biaya hingga $452 juta dan bunga sebelum putusan.

Kasus ini mendapatkan momentum awal tahun ini ketika Mahkamah Agung AS menolak meninjau banding Truist terhadap putusan tidak menguntungkan dari Mahkamah Agung Georgia. Keputusan ini secara efektif menghalangi upaya bank untuk membatalkan status class action dari gugatan tersebut, membuka jalan bagi negosiasi penyelesaian yang akhirnya menghasilkan kesepakatan saat ini.

Angka di Balik Penyelesaian Overdraft: $130 Juta Biaya Langsung

Beban keuangan dari penyelesaian sengketa overdraft langsung terlihat dari hasil kuartal keempat 2025 Truist. Biaya penyelesaian sebesar $130 juta ini mengurangi laba per saham bank sebesar 12 sen hanya untuk kuartal tersebut dan 18 sen untuk seluruh tahun. Ditambah dengan biaya terkait pesangon sebesar $63 juta yang terkait dengan restrukturisasi tenaga kerja yang sedang berlangsung, laba per saham kuartal Truist mencapai $1,00, meleset 9 sen dari perkiraan analis menurut S&P Capital IQ.

Biaya penyelesaian ini sangat berpengaruh jika dilihat dari keseluruhan biaya bank. Beban non-bunga bank mencapai $3,17 miliar di kuartal keempat, meningkat 4% dibandingkan periode yang sama tahun 2024. Untuk seluruh tahun 2025, total biaya naik menjadi $12,08 miliar, meningkat 0,5% dari 2024, meskipun masih di bawah panduan internal bank.

Lebih dari Sekadar Penyelesaian: Restrukturisasi dan Tantangan Tenaga Kerja Truist

Meskipun penyelesaian gugatan overdraft menjadi berita utama, Truist juga menghadapi biaya restrukturisasi yang besar. Pembayaran pesangon sebesar $63 juta selama kuartal keempat mengurangi lagi 4 sen dari laba per saham. Melihat dua tahun ke belakang, biaya restrukturisasi—yang mencakup pesangon, biaya sewa, layanan profesional, dan biaya pemrosesan eksternal—berjumlah $358 juta.

Truist memulai perubahan organisasi besar-besaran pada akhir 2023 dengan target mengurangi biaya sebesar $750 juta dalam 12 hingga 18 bulan. CFO Mike Maguire mengatakan kepada analis saat panggilan pendapatan bahwa meskipun biaya restrukturisasi akan berkurang di 2026, biaya pesangon dan fasilitas akan tetap ada seiring perusahaan melanjutkan transformasinya.

Jumlah tenaga kerja menunjukkan transisi yang sedang berlangsung. Pada akhir Desember 2024, Truist mempekerjakan 37.661 setara penuh waktu. Angka ini naik menjadi 38.534 pada September 2025 sebelum akhirnya turun menjadi 38.062 di akhir tahun—penurunan kuartalan sekitar 1,2%. Maguire menjelaskan bahwa perubahan ini mencerminkan pergeseran strategis dari kontraktor sementara ke staf tetap. Ia menyarankan bahwa meskipun total jumlah karyawan mungkin meningkat karena lebih banyak kontraktor yang beralih menjadi karyawan tetap, biaya rata-rata per karyawan harus menurun jika pelaksanaan berjalan sesuai rencana.

Kinerja 2025: Metode Positif Tertutupi oleh Tantangan Hukum dan Restrukturisasi

Meskipun menghadapi hambatan dari gugatan overdraft dan biaya restrukturisasi, Truist mencatat beberapa metrik operasional yang menggembirakan untuk 2025. Pendapatan bersih mencapai $1,35 miliar, meningkat 6,1% dari tahun sebelumnya. Pendapatan bunga bersih naik 3,06% menjadi $3,7 miliar, didorong oleh saldo pinjaman rata-rata yang lebih tinggi dan biaya deposito yang lebih rendah. Pendapatan dari biaya naik 5,17% menjadi $1,55 miliar, didorong oleh kenaikan di bidang perbankan investasi, perdagangan, dan pengelolaan kekayaan. Total pendapatan meningkat menjadi $5,25 miliar dari $5,06 miliar di kuartal tahun sebelumnya.

Skala bank tetap kuat, dengan aset yang dikelola sebesar $542 miliar hingga tanggal pelaporan.

Melihat ke Depan: Target Pengembalian Ekuitas dan Rencana Pengelolaan Modal

CEO Bill Rogers menegaskan kembali tujuan strategis bank untuk mencapai pengembalian 15% atas ekuitas biasa yang nyata pada 2027, dengan kinerja 2025 sebesar 12,7%. Saat ditanya tentang harapan di luar 2027, Rogers menolak memberikan rincian, menyebutkan kemungkinan perubahan posisi modal bank dan kondisi makroekonomi yang lebih luas.

Dalam hal pengelolaan modal, Truist mengumumkan rencana membeli kembali lebih banyak saham biasa di 2026 dibandingkan tahun sebelumnya, dengan target sekitar $4 miliar dalam buyback, dan sekitar $1 miliar diharapkan selesai sebelum akhir Maret. Pada 2025, bank menyelesaikan pembelian kembali saham sebesar $2,5 miliar. Dewan telah mengesahkan total pembelian kembali hingga $10 miliar tanpa batas waktu, memberi fleksibilitas manajemen untuk mengembalikan modal kepada pemegang saham sesuai kondisi.

Resolusi gugatan class action overdraft menandai bab yang ditutup dari saga hukum selama 15 tahun, tetapi jalur ke depan Truist akan terus dipengaruhi oleh inisiatif restrukturisasi dan upaya meningkatkan metrik profitabilitas di tahun-tahun mendatang.