'Uangnya bebas pajak': Saya berusia 76 tahun dan memenangkan $50.000 dalam penyelesaian terkait kanker akibat limbah nuklir. Apa yang harus saya lakukan dengan uang itu?

Oleh Quentin Fottrell

‘Uang ini bebas pajak dan tidak mempengaruhi penghasilan kami, yang berasal dari investasi dan Jaminan Sosial’

“Saya pasti ingin memberikan sumbangan amal dan melakukan beberapa hal lain dengan uang ini.” (Subjek foto adalah seorang model.)

Kepada Quentin yang terhormat,

Saya berusia 76 tahun dan baru-baru ini saya menerima penyelesaian sebesar $50.000 dari program reparasi yang diatur secara federal oleh Departemen Kehakiman, sebagai akibat dari mengembangkan kanker tertentu yang disebabkan oleh pembuangan limbah nuklir di daerah saya. Saya harus mengajukan dokumentasi lengkap (bukti tempat tinggal, laporan patologi, dll.) untuk mendukung klaim saya.

Uang ini bebas pajak dan tidak mempengaruhi penghasilan kami, yang berasal dari investasi dan Jaminan Sosial. Suami saya mengatakan saya bisa menggunakannya sesuai keinginan saya. Saya pasti ingin memberikan sumbangan amal dan melakukan beberapa hal lain dengan uang ini, dan saya mungkin akan menginvestasikan sisa uangnya. Saya tidak berniat menghabiskan seluruh $50.000 jika bisa dihindari.

Saat ini, saya sedang mencari jenis kendaraan keuangan yang bisa saya gunakan untuk menyimpan uang ini—yang memudahkan saya mentransfer dana keluar untuk mengisi kembali jumlah yang mungkin saya tarik dari rekening cek bersama kami. Untuk konteks, kami selalu membayar tagihan kartu kredit secara penuh setiap bulan. Saya juga ingin mendapatkan lebih dari 1,5% hingga 2% dari uang ini.

Hingga saat ini, dua opsi yang saya temukan yang mungkin sesuai kebutuhan saya adalah Rekening Cash Plus Vanguard dan dana yang disarankan oleh donor melalui Edward Jones. (Kami memiliki investasi luas dengan kedua perusahaan tersebut.) Saya mempertimbangkan mengalokasikan sebagian uang ke masing-masing. Saya juga sedang menjajaki kemungkinan melakukan satu atau lebih sumbangan amal sebagai pengurang dari distribusi minimum wajib saya, jika organisasi tersebut memenuhi syarat.

Apa saran Anda?

Penyintas Usia Tujuh Puluh

Jangan lewatkan: ‘Saya kaya dalam segala hal kecuali orang tua’: Saya mewarisi $400K. Apakah tidak bijaksana menggunakan uang ini untuk membeli rumah bersama tunangan saya?

Anda dapat mengirim email ke The Moneyist dengan pertanyaan keuangan dan etika di qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist menyesal tidak dapat membalas pertanyaan secara pribadi.

Meskipun banyak orang dalam posisi Anda mungkin hanya memandang ke dalam diri sendiri, Anda juga memandang ke arah yang berlawanan.

Kepada Penyintas yang terhormat,

Saya sama fokusnya dengan mengapa Anda diberikan uang ini seperti halnya apa yang harus Anda lakukan dengannya sekarang. Mengingat Anda didiagnosis kanker karena tinggal di tempat yang terkontaminasi limbah nuklir, saya jujur terkejut dengan keinginan Anda untuk menyumbangkan bagian besar dari penyelesaian ini ke badan amal. Sementara banyak orang dalam posisi Anda mungkin hanya memandang ke dalam diri sendiri, Anda juga memandang ke arah yang berlawanan.

Ingat bahwa dana yang disarankan oleh donor bersifat irreversible. Setelah Anda menyetorkan uang, uang tersebut hilang. Distribusi amal yang memenuhi syarat langsung dikirim ke badan amal dari IRA Anda dan benar-benar dihitung sebagai bagian dari distribusi minimum wajib Anda, sehingga mengurangi penghasilan kena pajak Anda. Gunakan rekening likuid dengan hasil tinggi, seperti Vanguard Cash Plus, untuk fleksibilitas, transfer mudah ke rekening cek, dan mengingat profil risiko Anda yang berhati-hati hingga moderat, mendapatkan bunga 3% hingga 5%.

Penyelesaian sebesar $50.000 ini memungkinkan Anda membuat rencana sederhana dan memuaskan dengan tiga poin: mengalokasikan $20.000 untuk pengeluaran dari rekening dengan likuiditas tinggi dan mudah diakses (seperti tabungan hasil tinggi atau tangga obligasi Treasury); $10.000 untuk sedekah secara bertahap agar membantu mengurangi penghasilan kena pajak Anda (yaitu distribusi amal yang memenuhi syarat tersebut); dan $20.000 untuk investasi dan pertumbuhan di 401(k), IRA, dan rekening pialang Anda.

Penyelesaian ini memungkinkan Anda membuat rencana tiga poin yang sederhana dan memuaskan.

Seperti pepatah lama mengatakan: “Anda harus memberikannya agar bisa menyimpannya.” Untuk benar-benar merasakan manfaat dan hadiah yang diberikan uang ini, Anda jelas perlu memastikan uang ini juga membuat perbedaan di tempat lain. Itu adalah cara hidup yang indah dan murah hati. Anda harus memulai seperti yang Anda maksudkan untuk teruskan, jadi rencana dua arah Anda untuk rekening cash-plus dan dana yang disarankan oleh donor adalah langkah yang baik. Jika Anda ingin uang ini juga menghasilkan uang, ada banyak hal yang bisa dilakukan.

Pelajaran lain dari surat Anda: Anda tampaknya memiliki cukup uang untuk bertahan selama masa pensiun, dan Anda tidak tertarik pada produk berisiko tinggi. Investasi pendapatan tetap berkualitas tinggi dan Treasury biasanya berkinerja baik saat suku bunga menurun dari puncaknya baru-baru ini. Surat berharga jangka pendek cocok jika Anda perlu mengakses uang dalam waktu dekat. Untuk investasi jangka panjang, pendapatan tetap dan sektor seperti properti mungkin menawarkan potensi keuntungan (meskipun tidak ada jaminan).

Dua prioritas lain adalah perjalanan dan kesenangan, serta keamanan. Apakah Anda selalu ingin melihat Wina atau melakukan pelayaran di Eropa? Ini saatnya memenuhi keinginan hati Anda, dan juga menyisihkan cukup uang dalam dana darurat untuk menutupi setidaknya enam hingga dua belas bulan pengeluaran, jika belum dilakukan. Manjakan diri Anda: bagi sebagian orang, itu bisa berupa retret penulis atau liburan yoga, sementara bagi yang lain bisa berupa kamar mandi baru di lantai bawah atau pemanas bawah lantai.

Kesempatan dan pengingat

Anda masih bisa mendapatkan suku bunga CD dan rekening tabungan hasil tinggi hingga 4,2%, yang tidak buruk mengingat inflasi AS sebesar 2,4% tahun-ke-tahun pada Februari, di tengah kekhawatiran berkelanjutan tentang lingkungan geopolitik—perang di Iran dan dampak drastis dari pembatasan pasokan minyak global terhadap ekonomi, ditambah perang dagang Presiden Donald Trump dan tanda tanya tentang bagaimana Federal Reserve akan merespons.

Rekening tabungan hasil tinggi lebih likuid daripada sertifikat deposito, artinya Anda bisa menarik uang lebih mudah. Biasanya, penarikan dibatasi sekitar enam kali per bulan. Dengan CD, Anda berkomitmen pada periode tertentu. Tapi suku bunga rekening hasil tinggi bisa berubah, tergantung pada suku acuan Fed. Saat membeli CD, suku bunga tidak berubah. Suku bunga CD biasanya mengikuti suku dana federal.

Saya senang Anda memiliki investasi dan Jaminan Sosial, dan membaca di antara barisnya, bahwa Anda menikmati masa pensiun yang nyaman bersama suami Anda. Rata-rata orang Amerika usia 70-an memiliki tabungan sekitar $250.000, menurut Fidelity, meskipun mereka memperingatkan bahwa angka pasti sulit diperoleh karena beberapa orang mungkin memiliki uang yang disimpan di luar 401(k) dan IRA—seperti properti, rekening pialang, rekening tabungan, dan CD non-pensiun.

Anda masih bisa mendapatkan suku bunga CD dan rekening tabungan hasil tinggi hingga 4,2%.

Selain sebagai pengingat untuk menikmati setiap menit yang ditawarkan hidup dan menerima setiap hari sebagai hadiah sekaligus peluang, penyelesaian ini juga mendorong Anda untuk menilai dan, jika perlu, memperbarui portofolio Anda secara menyeluruh, yang seharusnya berfokus pada pengelolaan pajak, pelestarian modal, dan, seperti yang Anda usulkan, pertumbuhan moderat di usia pertengahan hingga akhir 70-an. Itu bisa berupa alokasi 30/60 saham terhadap obligasi dan 10% kas—atau 50/40 saham terhadap obligasi, jika Anda memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi.

Kuncinya adalah, jika memungkinkan, hindari mengambil distribusi minimum wajib dari 401(k) atau IRA selama penurunan pasar, yang bisa sangat merugikan bagi mereka yang pensiun saat resesi atau koreksi pasar. Semua perhatian akan tertuju pada lalu lintas kapal minyak (atau kekurangannya) melalui Selat Hormuz, jalur pengangkutan seperlima dari pasokan minyak mentah dunia, yang saat ini terganggu parah.

“Sejak tahun 1960-an hingga 2023, waktu pemulihan puncak-ke-puncak untuk indeks saham yang terdiversifikasi dalam pasar bearish rata-rata sekitar tiga setengah tahun,” kata Charles Schwab (SCHW). “Jadi, bijaksana untuk menyimpan dua hingga empat tahun pengeluaran hidup dalam obligasi jangka pendek, sertifikat deposito, atau rekening yang cukup likuid. Dengan cara ini, Anda akan memiliki akses ke uang tunai selama penurunan pasar jika membutuhkannya tanpa harus menjual saham.”

Nikmati waktu terbaik dalam hidup Anda dengan menghabiskan, menabung, dan menyumbangkan $50.000 Anda.

Terkait: Saya berusia 59 tahun. Saya dan istri membeli rumah kedua seharga $484.000 dengan bunga 6,2%. Apakah ini akan membebani masa pensiun kami?

Lebih banyak kolom dari Quentin Fottrell:

‘Dia berencana pindah ke luar negara’: Kakak saya menjual rumah ibu kami yang sudah tua dari bawahnya. Apa yang bisa saya lakukan?

‘Saya bukan orang kaya’: Teknisi pemanas saya tidak memperbaiki radiator saat kunjungan pertamanya. Apakah saya harus membayar dia lagi?

Saya berusaha memperbaiki hubungan dengan anak tiri saya. Haruskah suami dan saya memberi tahu dia bagaimana kami membagi aset kami?

Lihat grup Facebook pribadi The Moneyist, di mana anggota membantu menjawab masalah keuangan paling rumit dalam hidup. Kirim pertanyaan Anda, atau berikan pendapat tentang kolom Moneyist terbaru.

Dengan mengirim email pertanyaan ke The Moneyist atau memposting dilema Anda di grup Facebook The Moneyist, Anda setuju untuk dipublikasikan secara anonim di MarketWatch.

Dengan mengirim cerita Anda ke Dow Jones & Co., penerbit MarketWatch, Anda memahami dan menyetujui bahwa kami dapat menggunakan cerita Anda, atau versi dari cerita tersebut, di semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.

• Quentin Fottrell

Konten ini dibuat oleh MarketWatch, yang dioperasikan oleh Dow Jones & Co. MarketWatch diterbitkan secara independen dari Dow Jones Newswires dan The Wall Street Journal.

(END) Dow Jones Newswires

21-03-2026 16:45ET

Hak Cipta © 2026 Dow Jones & Company, Inc.