Baru saja saya menemukan pendapat Dave Ramsey tentang asuransi mobil, dan jujur saja, itu cukup solid—sebuah saran yang bagus jika Anda sedang mencoba mencari tahu kebutuhan asuransi yang sebenarnya. Ternyata kebanyakan orang sama ada terlalu diasuransikan atau justru berbahaya karena kurang diasuransikan, dan Ramsey menguraikannya menjadi apa yang dia sebut Big Three—jenis perlindungan yang benar-benar penting.

Jadi menurut Dave Ramsey tentang asuransi mobil, perlindungan tanggung jawab adalah hal yang tidak bisa ditawar. Kebanyakan negara bagian pun mewajibkannya, tapi begini—batas minimum yang mereka tetapkan pada dasarnya hanya batas hukum, bukan cukup untuk melindungi Anda. Ramsey merekomendasikan mendapatkan setidaknya $500,000 dalam total perlindungan tanggung jawab, yang mencakup tanggung jawab atas kerusakan properti dan cedera tubuh. Itu jauh lebih banyak daripada yang dimiliki kebanyakan orang, tapi masuk akal jika Anda memikirkan biaya tuntutan hukum saat ini.

Lalu ada perlindungan komprehensif, yang menangani pencurian, vandalisme, kerusakan akibat cuaca—pokoknya apa pun yang bukan tabrakan. Dan perlindungan tabrakan mencakup perbaikan jika Anda yang bersalah dalam sebuah kecelakaan. Ketiga hal ini bersama-sama memberi Anda apa yang disebut industri sebagai full coverage (perlindungan lengkap).

Di luar Big Three, Dave Ramsey tentang asuransi mobil juga menyarankan untuk menambahkan perlindungan pengemudi tanpa asuransi, karena Anda tidak pernah tahu apakah pengemudi lain punya asuransi yang cukup. Perlindungan pembayaran medis juga layak dipertimbangkan jika Anda ingin biaya medis yang harus dibayar sendiri setelah kecelakaan tertanggung. Sebagian orang menambahkan penggantian biaya sewa agar mereka tidak terpaksa tanpa mobil saat perbaikan sedang berlangsung.

Tapi inilah yang sebenarnya tidak direkomendasikan Ramsey—asuransi GAP dan perlindungan kerusakan mekanis. Alasannya cukup sederhana: jika Anda membeli mobil bekas dengan uang tunai alih-alih pembiayaan, Anda melewati seluruh masalah asuransi GAP. Dan jika Anda memang punya pinjaman mobil, cukup fokus melunasinya dengan cepat supaya Anda bisa menurunkan cakupan tambahan itu dan mengurangi premi Anda.

Seluruh filosofi ini masuk akal—beli lebih dari minimum yang diwajibkan, jangan membuang uang untuk hal-hal yang tidak Anda butuhkan, dan utamakan perlindungan dasar yang benar-benar melindungi Anda. Pendekatan yang sangat praktis untuk sesuatu yang menurut kebanyakan orang membingungkan.