Baru saja menyadari sesuatu tentang pembayaran terlambat yang kebanyakan orang tidak pikirkan sampai sudah terlambat. Bahwa satu pembayaran yang terlewat bisa secara harfiah menurunkan skor kredit Anda dan bertahan selama tujuh tahun. Gila, kan?

Saya telah mencari tahu bagaimana menulis surat niat baik setelah melihat seseorang menyebutkannya di sebuah forum, dan jujur saja mungkin layak dicoba jika Anda berada dalam situasi ini. Pada dasarnya Anda menulis kepada kreditur Anda meminta mereka menghapus catatan negatif yang mereka laporkan. Bukan langsung ke biro kredit — hanya kreditur yang melaporkannya yang benar-benar bisa menghapusnya.

Masalahnya adalah, riwayat pembayaran seperti 35% dari skor FICO Anda, jadi jika Anda melakukan kesalahan sekali saja, itu sangat berpengaruh. Tapi ini yang saya temukan: sebenarnya ada prosesnya. Anda mengirim surat niat baik ke perusahaan kartu kredit atau pemberi pinjaman menjelaskan apa yang terjadi. Mungkin Anda mengalami masa sulit keuangan, berganti bank dan melewatkan pembayaran, atau hanya tidak mengatur autopay dengan benar. Surat tersebut pada dasarnya mengatakan 'hei, saya menghargai hubungan ini dan saya bertanggung jawab, bisakah Anda membantu saya?'

Sekarang ini dia yang sebenarnya — bagaimana menulis surat niat baik yang benar-benar efektif tergantung pada krediturnya. Beberapa perusahaan seperti Bank of America langsung mengatakan mereka tidak melakukan penyesuaian niat baik. Tapi yang lain mungkin, terutama jika Anda sudah menjadi pelanggan yang baik. Intinya meminta belas kasihan, dan ya, mereka mungkin akan menolak. Tapi tidak ada salahnya untuk bertanya.

Strukturnya cukup sederhana. Anda menjelaskan situasinya, meminta maaf, menunjukkan bahwa Anda serius memperbaikinya ke depan, dan meminta penghapusan. Kirim ke layanan pelanggan mereka atau departemen yang menangani permintaan ini — email, surat, atau melalui akun online Anda jika mereka punya opsi itu.

Jujur saja, apakah cara menulis surat niat baik ini benar-benar berhasil atau tidak, langkah nyata adalah memastikan semua pembayaran Anda tepat waktu mulai sekarang. Itulah cara Anda benar-benar membangun kembali. Tapi jika Anda punya alasan yang sah untuk satu pembayaran terlambat itu, tidak ada salahnya mencoba surat tersebut. Terburuk mereka akan menolak dan Anda tetap di posisi yang sama. Tapi jika berhasil, catatan itu dihapus dan Anda bisa memulai dari awal.