Jadi saya telah mencari dana yang benar-benar melakukan perlindungan modal sambil tetap menghasilkan pendapatan yang layak, dan jujur saja, ada lebih banyak opsi solid di luar sana daripada yang saya duga.

Hal tentang dana perlindungan modal terbaik ini adalah mereka tidak berusaha tampil mencolok. Mereka mencampurkan obligasi, saham dividen, dan aset penghasil pendapatan lainnya untuk menjaga modal utama Anda tetap aman sambil tetap memberikan pembayaran reguler. Di saat-saat seperti ini di mana semuanya terasa tidak pasti, kombinasi itu mulai terlihat cukup menarik.

Izinkan saya membahas tujuh yang menarik perhatian saya. Pertama adalah Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX). Yang ini fokus pada perusahaan berkualitas dengan pertumbuhan dividen yang kuat. Pada pertengahan 2024, dana ini memiliki aset sekitar $52 miliar dengan hasil 3,35%. Yang saya suka dari dana ini adalah rasio biaya yang rendah di 0,29% dan beta sebesar 0,73, yang berarti volatilitasnya lebih rendah. Pengembalian selama setahun terakhir adalah 8,95%, jadi dana ini sudah menjalankan tugasnya.

Lalu ada T. Rowe Price Equity Income Fund (PRFDX). Yang ini menarik karena mencapai hasil dividen sebesar 5,84%, yang cukup solid. Asetnya sekitar $18 miliar dengan rasio biaya 0,68%. Tentu, pertumbuhan dividen negatif di -5,16%, tetapi pengembalian tahunan sebesar 17,49% berbicara sendiri. Ini lebih merupakan permainan pendapatan yang berfokus pada pertumbuhan.

Fidelity Equity-Income Fund (FEQIX) adalah dana lain yang layak dipertimbangkan jika Anda menginginkan dana perlindungan modal terbaik yang tidak mengorbankan potensi pertumbuhan. Hasil 4,23% dikombinasikan dengan pertumbuhan dividen 4,35% membuatnya terasa seimbang. Tidak ada persyaratan investasi minimum juga, yang bagus. Sekitar $8,1 miliar dalam aset.

Bagi pecinta ETF, Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) adalah standar emas yang banyak dibicarakan. Melacak indeks Dow Jones U.S. Dividend 100, hasilnya 3,66%, rasio biaya sangat rendah di 0,06%, dan aset sebesar $54,7 miliar. Itu adalah jenis dana yang benar-benar berfungsi.

iShares Select Dividend ETF (DVY) menawarkan sudut pandang berbeda jika SCHD terasa terlalu kaku. Dana ini memilih berdasarkan hasil dividen daripada mengikuti aturan ketat, jadi Anda mungkin mendapatkan potensi pendapatan yang lebih tinggi. Sekitar $18,1 miliar dalam aset dengan hasil 3,79% dan rasio biaya 0,38%. Top holdings termasuk perusahaan seperti Altria dan Verizon.

Invesco S&P 500 High Dividend Low Volatility ETF (SPHD) menggabungkan apa yang dikatakan namanya — dividen tinggi dengan volatilitas rendah. Hasil 4,19% dengan fluktuasi harga yang berkurang membuatnya solid untuk orang yang mendekati pensiun atau hanya menginginkan pengembalian stabil tanpa rollercoaster. Hanya sekitar $2,9 miliar dalam aset, jadi lebih kecil tapi fokus.

Akhirnya, Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) mungkin yang paling konservatif dari semuanya. Dana ini membagi 60-65% ke obligasi dan 35-40% ke saham dividen. Hasil 4,96% dengan beta 0,76 berarti Anda mendapatkan pendapatan dengan perlindungan kerugian nyata. Aset sebesar $50,3 miliar, sudah ada sejak 1970.

Benang merah di sini? Dana perlindungan modal terbaik ini semua menawarkan stabilitas yang dicari orang tanpa mengorbankan pengembalian secara total. Apakah Anda memilih reksa dana atau ETF, apakah Anda menginginkan lebih banyak pertumbuhan atau lebih banyak keamanan, ada sesuatu dalam campuran ini yang mungkin cocok dengan apa yang ingin Anda capai. Rasio biaya semuanya masuk akal, dan semuanya adalah kendaraan yang terbukti dengan rekam jejak nyata.