Akhir-akhir ini saya memikirkan tentang REIT dalam Roth IRA, dan jujur saja ini salah satu langkah investasi yang kurang mendapatkan perhatian. Izinkan saya jelaskan mengapa kombinasi ini sebenarnya masuk akal untuk perencanaan pensiun.

Pertama, sudut pandang pajak. Anda tahu bagaimana sebagian besar pendapatan dividen dikenai pajak? Tidak di Roth. Karena Anda mendanainya dengan uang setelah pajak, segala sesuatu yang tumbuh di dalamnya tetap bebas pajak saat Anda akhirnya menariknya. REIT pada dasarnya adalah mesin dividen - mereka diwajibkan mendistribusikan 90% dari pendapatan kena pajak kepada pemegang saham, dan pembayaran tersebut secara historis mengungguli dividen saham biasa. Jadi jika Anda memegang REIT di akun pialang biasa, Anda pada dasarnya membayar pajak atas uang yang seharusnya bisa tumbuh tanpa tersentuh. Tempatkan mereka di Roth dan tiba-tiba perhitungannya berubah total.

Inilah yang menarik perhatian saya: efek penggandaan. Katakanlah Anda menaruh $10.000 ke dalam dana REIT dengan hasil sekitar 4% per tahun, reinvest dividen tersebut, dan biarkan selama 30 tahun. Anda berpotensi mendapatkan lebih dari $36.000 hanya dari investasi awal itu. Itulah kekuatan pertumbuhan bebas pajak dari waktu ke waktu. Pada tahun 2022, dividen REIT berkisar antara 3-4%, yang cukup solid jika dipertimbangkan keuntungan pajaknya.

Mengapa REIT menarik bagi investor biasa cukup sederhana. Investasi properti dulu berarti membeli properti secara langsung - membutuhkan modal besar, tidak likuid, dan sering kali merepotkan dari segi pengelolaan. REIT menyelesaikan masalah itu. Anda mendapatkan eksposur properti tanpa repot, yang membuatnya sempurna untuk orang yang membangun portofolio pensiun dan tidak punya setengah juta uang untuk properti komersial.

Tapi di sinilah Anda harus berhati-hati. REIT tidak kebal terhadap siklus pasar. Ketika suku bunga melonjak, investasi properti menjadi kurang menarik, dan nilai REIT bisa turun. Anda juga perlu memilih yang tepat - beberapa REIT terlalu fokus pada satu sektor saja. Jika REIT Anda hanya berinvestasi di gedung perkantoran pusat kota dan tren kerja jarak jauh mengubah pasar, Anda terpapar risiko. Begitu juga dengan REIT yang berfokus pada resor saat resesi. Diversifikasi dalam portofolio REIT Anda sangat penting.

Langkah yang tepat? Jangan cuma asal menaruh uang ke sembarang REIT. Cari yang memiliki portofolio properti beragam di berbagai sektor. Jika Anda khawatir tentang volatilitas, ada opsi REIT yang dilindungi yang bisa mengurangi risiko tersebut.

Intinya: REIT dalam Roth IRA benar-benar salah satu cara paling cerdas untuk mendapatkan eksposur properti untuk pensiun. Anda mendapatkan pertumbuhan dividen, penggandaan bebas pajak, dan diversifikasi yang dibutuhkan portofolio Anda. Pastikan Anda memilih aset berkualitas dan memikirkan alokasi keseluruhan. Sangat disarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan agar sesuai dengan situasi spesifik Anda.