Jadi saya telah mempelajari opsi tabungan pensiun dan menyadari bahwa banyak orang sebenarnya tidak memahami perbedaan antara Roth IRA reguler dan Roth IRA kontribusi. Biarkan saya jelaskan karena ini sebenarnya cukup penting untuk situasi pajak Anda.

Pada dasarnya, ada dua jenis utama rekening pensiun yang dibicarakan orang: IRA tradisional dan Roth IRA. Dengan IRA tradisional, Anda memasukkan uang sebelum pajak, yang berarti Anda mendapatkan pengurangan pajak di awal. Tapi saat Anda menarik dana saat pensiun, Anda membayar pajak atas semuanya. Sebaliknya, Roth IRA adalah di mana Anda membayar pajak saat uang masuk, tetapi semua penarikan Anda nanti sepenuhnya bebas pajak. Penawaran yang cukup menarik jika Anda berpikir akan berada di tingkat pajak yang lebih tinggi di masa depan.

Sekarang di sinilah yang menjadi menarik. Roth IRA kontribusi pada dasarnya hanyalah Roth IRA yang didanai dengan kontribusi langsung dari Anda sendiri daripada dengan mengonversi uang dari rekening lain. Perbedaan ini penting karena aturan penarikan. Jika Anda memiliki Roth IRA kontribusi dan Anda perlu menarik uang lebih awal, Anda sebenarnya bisa menarik kontribusi asli Anda tanpa penalti atau beban pajak. Jadi jika Anda menyumbang total $10.000 dan rekening Anda tumbuh menjadi $14.000, Anda bisa mengambil $10.000 itu tanpa masalah.

Kendala adalah jika Anda ingin menyentuh keuntungan sebelum usia 59 setengah tahun, dan uang tersebut belum disimpan di sana selama minimal lima tahun, maka Anda akan membayar pajak dan penalti atas keuntungan tersebut. Tapi kontribusi Anda sendiri? Itu selalu tersedia untuk Anda tanpa penalti.

Satu hal yang perlu diperhatikan: tidak semua orang memenuhi syarat untuk Roth. Jika Anda seorang wajib pajak tunggal dengan penghasilan di atas ambang tertentu, Anda mungkin akan dikeluarkan dari kelayakan. Itulah mengapa memahami mekanisme Roth IRA kontribusi penting, karena ini mengubah strategi Anda.

Keuntungan utama dari Roth IRA kontribusi adalah fleksibilitas dengan kontribusi Anda plus pertumbuhan bebas pajak. Anda pada dasarnya bertaruh bahwa uang bebas pajak di masa pensiun layak untuk membayar pajak sekarang. Untuk kebanyakan orang yang membangun kekayaan selama beberapa dekade, itu biasanya keputusan yang tepat.