Baru menyadari berapa banyak orang yang membuat kesalahan mahal dengan waktu pengajuan Jaminan Sosial mereka. Kebanyakan orang yang saya ajak bicara tidak menyadari bahwa ada perbedaan sekitar 80% antara mengklaim pada usia 62 tahun versus menunggu sampai 70 tahun.

Inilah yang sebenarnya penting untuk memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial Anda. SSA melihat kembali 35 tahun penghasilan tertinggi Anda dan menghitung rata-ratanya. Rata-rata itu kemudian dimasukkan ke dalam rumus mereka untuk menghitung jumlah asuransi utama Anda — pada dasarnya apa yang akan Anda terima pada usia pensiun penuh (66-67 tergantung tahun lahir). Masalahnya? Ada batas penghasilan yang dihitung terhadap manfaat. Pada tahun 2024, batasnya adalah $168.600. Jika Anda secara konsisten mencapai batas itu selama 35 tahun, Anda akan memenuhi syarat untuk manfaat maksimum.

Tapi yang mengubah segalanya adalah — kapan Anda mengklaim jauh lebih penting daripada yang dipikirkan kebanyakan orang. Pada tahun 2024, manfaat bulanan maksimum berkisar dari $2.710 pada usia 62 sampai $4.873 pada usia 70. Itu sekitar $32.520 per tahun versus $58.476. Pikirkan itu sebentar.

Pertanyaan yang selalu saya dapatkan: apakah layak menunggu? Di sinilah perhitungan menjadi menarik. Menunda dari usia 62 ke 70 memberi Anda pertumbuhan tahunan nyata yang dijamin sebesar 7,4% pada manfaat Anda. Bandingkan dengan pengembalian pasar saham yang rata-rata 6,5% secara historis, kecuali Jaminan Sosial tidak membawa risiko pasar sama sekali. Itu sebenarnya argumen yang menarik jika Anda mampu menunggu.

Saya melihat beberapa riset dari tahun 2019 dan menemukan bahwa 57% pensiunan akan menjadi lebih kaya dengan menunggu sampai usia 70. Hanya 6,5% yang benar-benar keluar di depan dengan mengklaim sebelum usia 64. Matematika sangat mendukung kesabaran jika situasi keuangan Anda memungkinkan.

Bagi siapa saja yang merencanakan ke depan menuju 2027 dan seterusnya, memahami bagaimana menyusun klaim manfaat jaminan sosial maksimum adalah salah satu langkah pensiun terbaik yang bisa Anda lakukan. Jika kondisi keuangan Anda cukup baik, menunda biasanya adalah pilihan yang tepat. Anda pada dasarnya mengunci pengembalian yang dijamin yang mengalahkan sebagian besar alternatif. Ini adalah salah satu situasi langka di mana tidak melakukan apa-apa (menunggu) sebenarnya lebih menguntungkan daripada terburu-buru.