Baru saja melihat beberapa data pensiun yang menarik dan menyadari bahwa kebanyakan orang mungkin salah dalam menentukan waktu pengambilan manfaat Jaminan Sosial mereka.

Jadi inilah yang sebenarnya terjadi: orang Amerika mengklaim manfaat mereka lebih lambat dari sebelumnya. Pada tahun 1998, rata-rata orang mengambil manfaat mereka sekitar usia 63-64 tahun. Sekarang pada tahun 2022, itu naik menjadi sekitar usia 65 tahun. Mengapa? Jaminan Sosial mengubah aturan—usia pensiun penuh naik dari 65 menjadi 66, lalu 67 tergantung kapan Anda lahir. Perubahan ini penting karena penalti untuk klaim awal menjadi lebih berat, tetapi imbalan untuk menunggu juga menjadi lebih besar.

Angka-angka menunjukkan cerita yang menarik. Jika Anda mengklaim pada usia 62, Anda akan mendapatkan cek bulanan yang lebih kecil. Tetapi jika Anda menunggu sampai setelah usia pensiun penuh Anda, Anda mendapatkan kenaikan 8% untuk setiap tahun penundaan (jika Anda lahir pada tahun 1943 atau kemudian). Jadi seseorang yang menunggu sampai usia 70 bisa mendapatkan manfaat yang jauh lebih besar setiap bulan dibandingkan dengan yang mengklaim lebih awal.

Inilah yang menarik perhatian saya: pensiunan baru rata-rata tahun 2022 mendapatkan $1.938,75 per bulan, yang disesuaikan menjadi sekitar $2.174,86 pada tahun 2024 setelah kenaikan biaya hidup. Tapi—dan ini bagian kunci—orang yang mengklaim pada usia 65 sebenarnya mendapatkan lebih sedikit dari rata-rata itu ($1.874,56). Itu menunjukkan bahwa orang yang mengklaim lebih awal kemungkinan besar membutuhkan uang lebih banyak, yang masuk akal jika mereka menghasilkan lebih sedikit selama masa kerja mereka.

Kebijaksanaan konvensional mengatakan usia pensiun adalah 65, sebagian karena saat itulah Medicare mulai berlaku. Tapi mengklaim Jaminan Sosial pada usia 65 sebenarnya bisa menjadi kesalahan finansial jika Anda tidak benar-benar membutuhkannya. Penelitian dari United Income menemukan bahwa sebagian besar pensiunan akan memaksimalkan manfaat seumur hidup mereka dengan menunggu sampai usia 70. Hanya sekitar 10% yang akan mendapatkan manfaat lebih baik dengan menunggu sampai 67, dan hanya 8% yang benar-benar diuntungkan dengan mengklaim sebelum 65.

Wawasan sebenarnya di sini adalah bahwa mengikuti kerumunan tentang kapan Anda mengumpulkan jaminan sosial tidak selalu berhasil. Situasi setiap orang berbeda. Jika Anda mampu hidup dari tabungan sendiri, menunda manfaat Anda mungkin akan menguntungkan dalam jangka panjang. Data harapan hidup mendukung ini—kecuali Anda memiliki alasan untuk percaya bahwa Anda akan hidup lebih pendek dari rata-rata, menunggu biasanya lebih menguntungkan.

Ini adalah salah satu keputusan pensiun di mana langkah cerdas tidak selalu yang populer. Kapan Anda mengklaim jaminan sosial benar-benar tergantung pada keadaan spesifik Anda, bukan hanya apa yang dilakukan orang rata-rata.