Kebanyakan orang benar-benar melewatkan apa yang sebenarnya bisa dilakukan HSA untuk keuangan mereka. Ketika Anda mendengar rekening tabungan kesehatan, Anda mungkin berpikir itu hanya untuk membayar tagihan medis saat muncul. Tapi memperlakukan HSA Anda seperti rekening pensiun mungkin menjadi salah satu langkah keuangan paling cerdas yang bisa Anda ambil.

Inilah hal tentang HSA yang kebanyakan orang tidak sadari. Struktur pajaknya hampir terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Kontribusi Anda masuk tanpa dikenai pajak, uang yang Anda investasikan tumbuh tanpa pajak, dan saat Anda menariknya untuk pengeluaran medis yang memenuhi syarat, itu juga bebas pajak. Itu adalah keuntungan pajak tiga kali lipat yang tidak akan Anda temukan di banyak rekening lain.

Sekarang bandingkan itu dengan FSA, yang lebih dikenal oleh banyak orang. FSA memiliki batasan besar - gunakan atau kehilangan. Uang Anda kedaluwarsa. Dengan HSA, Anda bisa membiarkan saldo itu tetap di sana tahun demi tahun. Anda bisa menginvestasikannya. Anda bisa menyaksikan pertumbuhannya secara majemuk. Tidak ada tenggat waktu yang menggantung di atas kepala Anda.

Strategi sebenarnya dimulai saat Anda memikirkan tentang pensiun. Pengeluaran medis Anda hampir pasti akan meningkat seiring bertambahnya usia. Jadi mengapa tidak membangun dana perawatan kesehatan khusus di HSA Anda saat Anda bekerja? Semakin lama Anda membiarkan uang itu tidak tersentuh, semakin besar pertumbuhannya tanpa pajak. Pada saat Anda mencapai masa pensiun, Anda sudah memiliki kantong yang diuntungkan secara pajak ini siap digunakan.

Inilah yang kebanyakan orang tidak tahu tentang HSA setelah usia 65. Jika Anda perlu menarik uang untuk alasan non-medis, denda 20% itu hilang. Anda tetap harus membayar pajak penghasilan biasa, tentu saja, tetapi itu bekerja seperti IRA tradisional atau 401k pada saat itu. Jadi jika Anda telah mengumpulkan saldo HSA yang cukup besar dan tidak menggunakannya semua untuk pengeluaran medis, Anda masih memiliki opsi.

Jika Anda memiliki akses ke HSA melalui rencana kesehatan Anda, langkahnya sederhana. Isi secara konsisten. Maksimalkan jika bisa. Tapi inilah bagian kuncinya - benar-benar biarkan uang itu tetap di sana. Saya tahu ini menggoda untuk menggunakannya setiap kali muncul tagihan medis. Dan lihat, jika itu satu-satunya pilihan Anda, tidak apa-apa. Tapi jika Anda bisa menutupi pengeluaran tersebut dengan cara lain, biarkan HSA Anda tetap di sana dan tumbuh. Perlakukan itu seperti rekening pensiun yang bisa menjadi kenyataan. Anda mungkin akan berterima kasih nanti.