AMINA BankとCrypto FinanceがGoogle Cloud上でリアルタイムのクロスカレンシー決済デモを実施

スイスを決済近代化のリーダーとして位置付ける

スイスは、強固な規制環境とイノベーションを促進する環境を活かし、次世代決済インフラの主要拠点として着実に台頭しています。ツーク拠点の暗号資産銀行AMINA Bank AGとCrypto Finance Groupが、複数のスイス銀行パートナーと協力して実施した最新のパイロットは、Google Cloud Universal Ledger（GCUL）上でプログラム可能な商業銀行マネーを活用し、大規模な口座間送金を支援できることを示し、この地位をさらに強化しました。

この画期的な取り組みはGoogle CloudのUniversal Ledgerプラットフォーム上で行われ、スイスの規制下にある機関間で、国内法定通貨取引のほぼリアルタイムかつ24時間365日の決済が実現されました。特筆すべきは、パイロットが従来の商業銀行業務と同等のコンプライアンス、セキュリティ、ガバナンス基準を維持した点であり、イノベーションと規制の安定性が両立可能であることを証明しています。

既存の銀行フレームワークの下層に分散型台帳技術（DLT）を組み込むことで、このパイロットは新たなデジタル通貨を発行したり監督モデルを変更したりすることなく、決済プロセスを大幅に高速化できることを示しました。この手法は規制の安定性を保ちつつ実質的なイノベーションをもたらし、金融サービス業界が近年直面してきた主要課題の一つに対応しています。

金融機関にとって、この技術革新は業務効率の向上、資金調達コストの削減、小売・法人・機関投資家向けの先進的なクライアントサービスの提供といった大きな機会を生み出します。ほぼ即時の決済と完全な透明性を実現できることは、デジタル化が進む金融業界における顕著な競争優位性となります。

「Google CloudのGCULは、イノベーションと安定性が共存できることの証明です。このパイロットを通じて、既存の銀行フレームワーク内でほぼリアルタイムかつコンプライアンスに準拠した決済を実現しました。AMINAはこれをグローバルに拡大し、DLTが金融システムを変革できることを証明する独自のポジションにあります」とAMINA Bank CEOのFranz Bergmueller氏は述べています。

Crypto Finance Group CEOのStijn Vander Straeten氏は、この取り組みがデジタル金融市場の転換点となることを強調しています。「当社はCurrency Operatorとして、デジタル決済およびトークン化資産の信頼性の高い基盤を構築できます。これはスイスのデジタル金融分野におけるグローバルなリーダーシップを強化するとともに、ブロックチェーンベースの決済インフラの実用性を示しています。」

オペレーショナルアーキテクチャ：既存フレームワーク内の最新レール

パイロットの技術アーキテクチャは、既存の業務を妨げることなく金融インフラを近代化する洗練されたアプローチを示しています。パイロットのフレームワーク内で、Crypto Finance Groupは指定Currency Operatorとして参加者のオンボーディングと、取引ルールおよび規制要件の厳格な遵守を担いました。

決済および支払い実行は、参加機関がGCUL上で直接行い、既存の業務プロセスや規制上の義務は完全に維持されました。この設計は、既存の運用基盤を大きく変えることなくパイロットの実現可能性を証明するうえで重要でした。

AMINA Bankおよび他の参加機関はGCULをコアバンキングレベルで統合し、限定された顧客へほぼ即時の決済と完全な取引透明性を提供する技術アプローチを採用しました。この統合は既存の預金管理や貸出業務を妨げることなく実現されており、レガシーシステムと先進技術が共存可能であることを示しています。

このアーキテクチャは分散型台帳技術の不変性、透明性、プログラム可能性といった特性を活用しつつ、スイス金融規制当局が求めるセキュリティとコンプライアンス基準も維持します。このハイブリッド型アプローチは、伝統的な金融機関がインフラを近代化するための現実的な道筋となります。

Google CloudのChief Revenue Officer、Matt Renner氏はクラウドネイティブな金融インフラの意義について、「このパイロットは、最先端技術が規制要件のもとでほぼ即時かつ安全、コンプライアンス対応の支払いを実現できることを示しています。金融機関はイノベーションかコンプライアンスかの選択を迫られることなく、両立が可能です」と述べています。

パイロットの運用成功は、GCULの決済プラットフォームとしてのスケーラビリティも証明しました。規制下機関間でリアルな取引をライブ環境で処理し、銀行業界の厳しいパフォーマンスと信頼性基準に応えられることを実証しています。

クロスボーダー決済とPOS統合への拡張

GCULの高性能アーキテクチャは、従来の法定通貨およびトークン化資産のいずれにも24時間365日継続的な決済機能を提供し、金融イノベーションの大きな可能性を切り開きます。これにより、参加銀行は新たな金融商品を創出したり、プログラム可能な支払いフローを構築したり、リアルタイムで流動性管理を強化することが可能になります。これらの利点は従来の決済インフラでは困難でした。

最も注目すべき点の一つは、クロスボーダー決済への応用です。従来の銀行インフラは長らく、遅延や高コスト、透明性の欠如という課題を抱えてきました。国内パイロットで実証されたほぼ即時決済は国際取引にも拡大でき、銀行の外国為替や多通貨送金の在り方を根本的に変える可能性を持ちます。

プラットフォームの構成はPOS（ポイント・オブ・セール）システムとの統合も可能であり、加盟店は従来のカード決済処理で数日待つことなく、ほぼ即時で決済を受け取ることができます。これは特に、決済遅延による流動性課題を抱えやすい中小企業のキャッシュフロー管理にとって大きなメリットです。

パイロットの成功を受け、今後のフェーズではプラットフォームの拡大、さらなる金融機関の参加、テスト環境から本番運用への移行が進められます。この拡大はスイス国内にとどまらず、クロスボーダー決済を目指す国際的な銀行にも波及する可能性があります。

ロードマップには、従来型決済以外にも、トークン化証券やデジタル債などのブロックチェーンベース金融商品への適用も含まれています。デジタル資産エコシステムが成熟するにつれ、堅固かつコンプライアンス対応の決済インフラの重要性はさらに高まるでしょう。

複数の規制機関が共通インフラで協働するというパイロットの協調的性質は、業界全体での金融イノベーション推進のモデルとなります。各機関が独自システムを構築するのではなく、共通のプラットフォームを活用することでネットワーク効果や相互運用性が生まれ、参加者全体にメリットがもたらされます。

世界中の金融機関がレガシーインフラの近代化と規制遵守の両立に苦慮する中、AMINA BankとCrypto Financeのパイロットは、両者を同時に実現する具体的なモデルを提示します。リアルタイム決済を既存の規制枠組み内で実証したことは、分散型台帳技術が実際の銀行業務で実用的価値を提供できる段階に到達したことを示しています。

よくある質問

AMINA Bankとは？暗号金融分野での主な事業は？

AMINA BankはFINMA認可のグローバル規制下にある暗号資産銀行です。主な事業はSUI取引およびカストディサービスであり、包括的なクリプトバンキングソリューションを提供する草分け的存在です。

リアルタイムクロスカレンシー決済とは？AMINA BankはGoogle Cloudでどのように機能を実現していますか？

リアルタイムクロスカレンシー決済は、国境を越えた通貨送金を即時で完了できる機能です。AMINA BankはGoogle CloudのUniversal Ledgerを活用し、スイスの銀行間でシームレスかつ24時間365日即時の法定通貨決済を実現しています。

AMINA Bankのクロスカレンシー決済は従来の国際送金と比べてどんなメリットがありますか？

AMINA Bankは手数料の大幅削減、高速な決済時間、24時間365日のリアルタイム処理を実現します。Google Cloud上のブロックチェーン技術で中間業者を排除し、コストを抑え、世界中で即時クロスカレンシー取引が可能です。

AMINA Bankのブロックチェーン決済は安全で信頼できますか？リスクは何ですか？

AMINA Bankのブロックチェーン決済は、不変の記録と透明性により高い安全性を確保しています。主なリスクは規制遵守要件、AML/KYC義務、進化する法的枠組みです。運用リスクとしては、技術インフラの安定性や既存銀行システムとの統合が挙げられます。

AMINA Bankのリアルタイム決済技術はどんな実用シーンで活用できますか？

AMINA Bankのリアルタイム決済技術は、クロスボーダー決済、多通貨決済、POSシステムなどで活用できます。既存の規制枠組みのもとで、伝統的な銀行業務の効率的な近代化を実現します。

AMINA Bankのクロスカレンシー決済システムにおけるGoogle Cloudの役割は？

Google CloudはAMINA Bankにリアルタイム決済インフラと効率的な機関間決済サービスを提供します。台帳技術を通じて、スイス金融基準に準拠した24時間365日の決済運用を支えています。

AMINA Bankの暗号金融ソリューションは規制されていますか？

はい、AMINA Bankの暗号金融ソリューションは規制下にあります。同社は2025年にPolygon上で初の規制対応POLステーキングサービスを開始し、監督基準に準拠しています。