個人退職口座（IRA）に何年も忠実にお金を預け続けてきましたか？その資金をどのように運用していますか—最初にIRAを開設したときに選んだ退屈なファンドに放置しているのか、それとも意図的な投資を通じて勝利の退職を目指して軍備しているのか。最も人気のある投資の一つは、その堅実なリターン率とリスク回避性から、IRA定期預金（CD）です。少し調べれば、年利4.00％以上の条件を見つけることも可能です。今回は、現在の最高のIRA CDのおすすめを紹介し、あなたの資金計画に最適なものを評価する手助けをします。金利は2026年2月12日時点のもので、変動する可能性があります。* * ** * *編集者おすすめ：2026年の最高のIRA CD----------------------------| 目的 | 機関 | CD期間 | 年利（APY） | 最低預入額 | || --- | --- | --- | --- | --- | --- || 高いAPY | Bread Financial | 6ヶ月 | 4.00% | 1,500ドル | Bread Financialのオファーを見る || 最低預入額なし | Ally Bank | 6ヶ月 | 3.50% | 0ドル | MoneyLionのオファーを見る || 短期 | Digital Federal Credit Union | 3ヶ月 | 3.75% | 500ドル | MoneyLionのオファーを見る || 中期 | Northern Bank | 24ヶ月 | 3.25% | 500ドル | Northern Bankのオファーを見る || 長期 | Synchrony Bank | 60ヶ月 | 3.75% | 0ドル | Synchronyのオファーを見る || 目的 | Bread Financialのオファーを見る || --- | --- || 機関 | Bread Financial || CD期間 | 6ヶ月 || APY | 4.00% || 最低預入額 | 1,500ドル || 最低預入額なし | MoneyLionのオファーを見る || 機関 | Ally Bank || CD期間 | 6ヶ月 || APY | 3.50% || 最低預入額 | 0ドル || 短期 | MoneyLionのオファーを見る || 機関 | Digital Federal Credit Union || CD期間 | 3ヶ月 || APY | 3.75% || 最低預入額 | 500ドル || 中期 | Northern Bankのオファーを見る || 機関 | Northern Bank || CD期間 | 24ヶ月 || APY | 3.25% || 最低預入額 | 500ドル || 長期 | Synchronyのオファーを見る || 機関 | Synchrony Bank || CD期間 | 60ヶ月 || APY | 3.75% || 最低預入額 | 0ドル |_2026年2月12日に確認された銀行情報です。_高いAPYを狙うなら-------------------### Bread Savings| CD期間 | 6ヶ月 || --- | --- || APY | 4.00% || 最低預入額 | 1,500ドル |オファーを見るBread Financialで確認会社概要----------* **設立年**：1996年* **本社所在地**：オハイオ州コロンバス* **CEO**：ラルフ・アンドレッタフォーチュンランキング--------------------* 2025年フォーチュン500で687位Bread Financialは、現在の市場で見られる中で最も高いリターン率の一つを提供しています。6ヶ月の期間で4.00％のAPYを実現し、堅実な利回りを確保しつつ、待ち時間もそれほど長くありません。_詳細は2026年2月12日に確認済み。_最低預入額なしを狙う---------------------#### Ally Bank| CD期間 | 6ヶ月 || --- | --- || APY | 3.50% || 最低預入額 | 0ドル |オファーを見るMoneyLionで確認会社概要----------* **設立年**：1919年* **本社所在地**：ミシガン州デトロイト* **CEO**：マイケル・ローズフォーチュンランキング--------------------* 2025年「働きやすい会社」トップ100で255位* 2025年フォーチュン「アメリカの最も革新的な企業」160位* 2024年フォーチュン「金融サービス・保険業界の大規模職場」18位* 2024年フォーチュン「セクターリーダー：金融」40位オファーを見るMoneyLionで確認資金をCDに預けると、その資金にアクセスできなくなる期間が生じます。IRA資金の場合、退職前に早期引き出しのペナルティなしで引き出すのは難しいですが、それでも考慮すべき点です。高利回りの口座に資金を預けたいが、大きな金額を長期間拘束したくない場合、AllyのIRA CDは良い選択です。6ヶ月のAPYが3.50％で、最低預入額もなく、少額から多額まで自分の予算に合わせて資金を追加できます。ただし、CDはまとまった金額を預けるほど、その複利効果を最大限に享受できるため、資金を多く預けるほどメリットがあります。_詳細は2026年2月12日に確認済み。_短期向け--------### Digital Federal Credit Union| CD期間 | 3ヶ月 || --- | --- || APY | 3.75% || 最低預入額 | 500ドル |オファーを見るMoneyLionで確認会社概要----------* **設立年**：1979年* **本社所在地**：マールボロ、マサチューセッツ州* **CEO**：宮城・シルト短期のIRA CDで4.00％以上のAPYは稀です。Digital Federal Credit Unionの3ヶ月プランはその水準には届きませんが、それでも魅力的な選択肢です。CDの放置運用に不安がある方や、CDの階段式投資を構築したい方にとっても良い選択です。_詳細は2026年2月12日に確認済み。_中期向け--------### Northern Bank| CD期間 | 24ヶ月 || --- | --- || APY | 3.25% || 最低預入額 | 500ドル |オファーを見るNorthern Bank Directで確認会社概要----------* **設立年**：1960年* **本社所在地**：ウーバーン、マサチューセッツ州* **CEO**：ジェームズ・モーン・ジュニアNorthern Bankの24ヶ月IRA CDは、一定期間IRAの一部を手放すことに抵抗がない方に適しています。IRAの資金を放置しておくのは、普通のCDよりも簡単かもしれません。なぜなら、59½歳まで普通の買い物のためにIRA資金にアクセスできないからです。数年間投資を設定して忘れ、その後資金を再配分したい場合に適しています。_詳細は2026年2月12日に確認済み。_長期向け--------### Synchrony| CD期間 | 60ヶ月 || --- | --- || APY | 3.75% || 最低預入額 | 0ドル |オファーを見るBankrateで確認会社概要----------* **設立年**：1932年* **本社所在地**：スタンフォード、コネチカット州* **CEO**：ブライアン・D・ダブルズフォーチュンランキング--------------------* 2025年フォーチュン500で178位* 2025年「働きやすい会社」トップ100で2位* 2025年「アメリカの最も革新的な企業」107位* 2024年「親子向け大規模職場」12位* 2024年「金融サービス・保険の大規模職場」2位* 2024年「金融セクターリーダー」38位* 2024年「ニューヨークの大規模職場」2位* 2023年「ミレニアル向け大規模職場」74位* 2025年「世界で最も称賛される企業」名誉賞長期のIRA CDを開設する価値はなぜあるのか？-----------------------------短期の方が高いAPYを得られる場合も多いのに、なぜ長期のIRA CDを選ぶのか疑問に思うかもしれません。長期の方が、今のCD金利を長期間ロックできるからです。確かに、多くの6ヶ月IRA CDはより高いAPYを提供しますが、満期時には金利が大きく下がっている可能性もあり、その場合はより低いリターンで更新しなければなりません。Synchrony Bankの60ヶ月IRAは3.75％の素晴らしいAPYを提供し、次の5年間にわたり安定したリターンを保証します（市場がどれだけ荒れても）。_詳細は2026年2月12日に確認済み。_* * *CDとIRAの違いは何ですか？----------------------------預金証書（CD）と個人退職口座（IRA）は全く異なる預金口座ですが、賢い投資に組み合わせることも可能です。まず、一般的にIRAからの分配は59½歳になるまではペナルティなしで行えません。また、IRA内の資金はただ放置せず、株式、債券、金、不動産などに投資すべきです。また、IRA資金専用の高利回りCDに一部を預けることもできます。これらのIRA CDは、資金をIRAの「エコシステム」内に保ちながら、安全でほぼ手間のかからないリターンを提供します。IRA CDと株式・投資信託の比較----------------------------IRAの貯蓄は、CDから株式、投資信託までさまざまな投資に振り向けられます。それぞれにメリットとデメリットがあります。CDの最大の利点は安定性です。口座を開設し、一定期間のリターンを確定させて放置すれば、市場が乱れても同じAPYを得続けられます。ただし、その信頼性と引き換えに、大きなリターンを得ることは難しいです。株式はリスクが高いですが、市場の変動によってCDよりもはるかに高いリターンを得られる可能性があります。ただし、市場が悪化すれば資産が大きく減るリスクも伴います。つまり、変動するリターンに対して心の平静を保つ必要があります。投資信託は、これら二つの中間的な選択肢と考えられます。複数の株や債券を専門家が運用し、分散投資を実現しています。リスクは高めのものもありますが、分散によって株式よりも安全性が高く、CDよりも高いリターンの可能性もあります。IRA CDはいつ取得すべきか？----------------------------IRA CDを検討している場合、いつ開設するかの戦略を持つことが重要です。次の状況での開設が賢明です。* **金利が高いとき**：金融機関はしばしば4.00％超のプロモーションAPYを特定の期間で提供しています。魅力的な金利を見つけたら、IRA CDを開設する良いタイミングです。* **市場の変動に不安があるとき**：IRAは継続的に成長すべき資産です。株式や他の投資に自信が持てない場合、IRA CDは安全な選択です。リターンは低めですが、リスクも低いです。* **より予測可能なリターンを望むとき**：市場は変動しやすいため、月によって大きな利益や損失が出ることもあります。資金の成長を正確に把握したい場合、IRA CDが適しています。健全なIRAにはさまざまな投資の組み合わせが必要です。すべての退職資金をCDに預ける必要はありませんが、一部を保有するのは良い選択です。### プロのヒントあなたの投資ニーズに合った最適なCDを探していますか？主要な金融機関の金利を確認しましょう： –Wells Fargo –Capital One –Chase –Bank of America –Discover Bank –Northern Bank Direct –Ally Bank –Newtek Bank –Popular Direct –Citibank –Sallie Mae BankロスIRAはCDを保有できますか？----------------------------はい、ロスIRAも従来のIRAもCDを保有可能です。多くの場合、ロスIRAは従来のIRAよりも優れた選択肢となることがあります。従来のIRAでは、事前に税金を支払わずに済みますが、分配時に預入金と利息の両方に税金がかかります。一方、ロスIRAはすでに課税済みの資金に投資し、引き出し時には税金がかかりません（すべての利息も含む）。また、退職後に一度に全額引き出しても、税率が上がる心配なく行えます。IRA CDの階段式構築方法----------------------IRA CDの階段式構築はシンプルですが、少し工夫が必要です。アイデアは、高APYのCDを長期間拘束せずに利用することです。複数の異なる期間のCDを開設します。例えば、IRAに10,000ドルを投資する場合、* 3ヶ月のIRA CDに2,500ドル* 6ヶ月のIRA CDに2,500ドル* 9ヶ月のIRA CDに2,500ドル* 12ヶ月のIRA CDに2,500ドルこのようにすれば、3ヶ月ごとに2,500ドルが満期となり、ペナルティなしで引き出せます。満期ごとに12ヶ月のCDに再投資すれば、3ヶ月ごとの満期サイクルを維持できますし、より利益が見込める投資に振り向けることも可能です。_**毎日の金利レポートもご覧ください**_* 2026年2月13日時点の最高高利回り貯蓄金利（最大5％）* 2026年2月13日時点の最高CD金利（最大4.15％）* 2026年2月13日時点の最良個人ローン金利* 2026年2月13日時点の最新住宅ローン金利* 2026年2月13日時点のリファイナンス住宅ローン金利* 2026年2月13日時点のARM住宅ローン金利* 2026年2月13日時点の金の価格* 2026年2月13日時点の銀の価格* 2026年2月13日時点のプラチナの価格よくある質問------------### IRA CDの拠出限度額はどれくらいですか？IRA CDの年間拠出限度額は、他のIRAと同じです。IRSは50歳未満の人には年間最大7,000ドルの新規資金拠出を認めており、50歳以上の場合は最大8,000ドルです。ただし、既存のIRA資金のうち、金融機関の制限内であれば、いくらでもIRA CDに預け入れることが可能です。### IRA CDにはリスクがありますか？IRA CDは、多くの他の投資と比べて「リスクが高い」とは言えません。例えば、IRA CDでお金を失うことは基本的にありません。リスクは、株式市場などの投資に比べてリターンが低い点にあります。高いリターンを逃す可能性もありますし、インフレに追いつかないこともあります。### IRA CDを別の銀行に移すことはできますか？実際のIRA CD（特有の条件やAPYを含む）を別の銀行に直接移すことはできません。ただし、満期後に資金を引き出し、新たに別の銀行でIRA CDを開設することは可能です。### IRA CDには早期引き出しペナルティがありますか？はい、普通のCDと同様に早期引き出しにはペナルティがあります。さらに、59½歳前に分配（引き出し）を行うと、IRSの規定により10％の早期引き出しペナルティが課されます。### IRA CDは税控除の対象になりますか？IRA CD自体は税控除の対象ではありません。ただし、新たに拠出した資金は税控除の対象となる場合がありますが、それはCDとは関係ありません。### IRA CDが満期を迎えたらどうなりますか？満期時に自動的に新しいCDにロールオーバーできる設定も可能です。そうでなければ、分配の小切手を受け取り、それを60日以内に適格な退職口座にロールオーバーしないとペナルティの対象となるため注意が必要です。また、一般的にIRAのロールオーバーは年1回に制限されています。**2026年5月19日～20日にアトランタで開催されるフォーチュン職場革新サミットに参加しましょう。次世代の職場革新の時代が到来し、旧来の手法は書き換えられつつあります。このエネルギッシュなイベントでは、AI、人間性、戦略が融合し、再び働き方の未来を再定義します。今すぐ登録しましょう。**
2026年のベストIRA定期預金
個人退職口座（IRA）に何年も忠実にお金を預け続けてきましたか？その資金をどのように運用していますか—最初にIRAを開設したときに選んだ退屈なファンドに放置しているのか、それとも意図的な投資を通じて勝利の退職を目指して軍備しているのか。
最も人気のある投資の一つは、その堅実なリターン率とリスク回避性から、IRA定期預金（CD）です。少し調べれば、年利4.00％以上の条件を見つけることも可能です。
今回は、現在の最高のIRA CDのおすすめを紹介し、あなたの資金計画に最適なものを評価する手助けをします。
金利は2026年2月12日時点のもので、変動する可能性があります。
編集者おすすめ：2026年の最高のIRA CD
2026年2月12日に確認された銀行情報です。
高いAPYを狙うなら
Bread Savings
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Bread Financialで確認
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Bread Financialは、現在の市場で見られる中で最も高いリターン率の一つを提供しています。6ヶ月の期間で4.00％のAPYを実現し、堅実な利回りを確保しつつ、待ち時間もそれほど長くありません。
詳細は2026年2月12日に確認済み。
最低預入額なしを狙う
Ally Bank
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MoneyLionで確認
資金をCDに預けると、その資金にアクセスできなくなる期間が生じます。IRA資金の場合、退職前に早期引き出しのペナルティなしで引き出すのは難しいですが、それでも考慮すべき点です。
高利回りの口座に資金を預けたいが、大きな金額を長期間拘束したくない場合、AllyのIRA CDは良い選択です。6ヶ月のAPYが3.50％で、最低預入額もなく、少額から多額まで自分の予算に合わせて資金を追加できます。
ただし、CDはまとまった金額を預けるほど、その複利効果を最大限に享受できるため、資金を多く預けるほどメリットがあります。
詳細は2026年2月12日に確認済み。
短期向け
Digital Federal Credit Union
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MoneyLionで確認
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短期のIRA CDで4.00％以上のAPYは稀です。Digital Federal Credit Unionの3ヶ月プランはその水準には届きませんが、それでも魅力的な選択肢です。CDの放置運用に不安がある方や、CDの階段式投資を構築したい方にとっても良い選択です。
詳細は2026年2月12日に確認済み。
中期向け
Northern Bank
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Northern Bankの24ヶ月IRA CDは、一定期間IRAの一部を手放すことに抵抗がない方に適しています。IRAの資金を放置しておくのは、普通のCDよりも簡単かもしれません。なぜなら、59½歳まで普通の買い物のためにIRA資金にアクセスできないからです。数年間投資を設定して忘れ、その後資金を再配分したい場合に適しています。
詳細は2026年2月12日に確認済み。
長期向け
Synchrony
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長期のIRA CDを開設する価値はなぜあるのか？
短期の方が高いAPYを得られる場合も多いのに、なぜ長期のIRA CDを選ぶのか疑問に思うかもしれません。長期の方が、今のCD金利を長期間ロックできるからです。確かに、多くの6ヶ月IRA CDはより高いAPYを提供しますが、満期時には金利が大きく下がっている可能性もあり、その場合はより低いリターンで更新しなければなりません。
Synchrony Bankの60ヶ月IRAは3.75％の素晴らしいAPYを提供し、次の5年間にわたり安定したリターンを保証します（市場がどれだけ荒れても）。
詳細は2026年2月12日に確認済み。
CDとIRAの違いは何ですか？
預金証書（CD）と個人退職口座（IRA）は全く異なる預金口座ですが、賢い投資に組み合わせることも可能です。
まず、一般的にIRAからの分配は59½歳になるまではペナルティなしで行えません。また、IRA内の資金はただ放置せず、株式、債券、金、不動産などに投資すべきです。
また、IRA資金専用の高利回りCDに一部を預けることもできます。これらのIRA CDは、資金をIRAの「エコシステム」内に保ちながら、安全でほぼ手間のかからないリターンを提供します。
IRA CDと株式・投資信託の比較
IRAの貯蓄は、CDから株式、投資信託までさまざまな投資に振り向けられます。それぞれにメリットとデメリットがあります。
CDの最大の利点は安定性です。口座を開設し、一定期間のリターンを確定させて放置すれば、市場が乱れても同じAPYを得続けられます。ただし、その信頼性と引き換えに、大きなリターンを得ることは難しいです。
株式はリスクが高いですが、市場の変動によってCDよりもはるかに高いリターンを得られる可能性があります。ただし、市場が悪化すれば資産が大きく減るリスクも伴います。つまり、変動するリターンに対して心の平静を保つ必要があります。
投資信託は、これら二つの中間的な選択肢と考えられます。複数の株や債券を専門家が運用し、分散投資を実現しています。リスクは高めのものもありますが、分散によって株式よりも安全性が高く、CDよりも高いリターンの可能性もあります。
IRA CDはいつ取得すべきか？
IRA CDを検討している場合、いつ開設するかの戦略を持つことが重要です。次の状況での開設が賢明です。
金利が高いとき：金融機関はしばしば4.00％超のプロモーションAPYを特定の期間で提供しています。魅力的な金利を見つけたら、IRA CDを開設する良いタイミングです。
市場の変動に不安があるとき：IRAは継続的に成長すべき資産です。株式や他の投資に自信が持てない場合、IRA CDは安全な選択です。リターンは低めですが、リスクも低いです。
より予測可能なリターンを望むとき：市場は変動しやすいため、月によって大きな利益や損失が出ることもあります。資金の成長を正確に把握したい場合、IRA CDが適しています。
健全なIRAにはさまざまな投資の組み合わせが必要です。すべての退職資金をCDに預ける必要はありませんが、一部を保有するのは良い選択です。
プロのヒント
あなたの投資ニーズに合った最適なCDを探していますか？主要な金融機関の金利を確認しましょう：
–Wells Fargo
–Capital One
–Chase
–Bank of America
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–Citibank
–Sallie Mae Bank
ロスIRAはCDを保有できますか？
はい、ロスIRAも従来のIRAもCDを保有可能です。多くの場合、ロスIRAは従来のIRAよりも優れた選択肢となることがあります。
従来のIRAでは、事前に税金を支払わずに済みますが、分配時に預入金と利息の両方に税金がかかります。一方、ロスIRAはすでに課税済みの資金に投資し、引き出し時には税金がかかりません（すべての利息も含む）。また、退職後に一度に全額引き出しても、税率が上がる心配なく行えます。
IRA CDの階段式構築方法
IRA CDの階段式構築はシンプルですが、少し工夫が必要です。
アイデアは、高APYのCDを長期間拘束せずに利用することです。複数の異なる期間のCDを開設します。例えば、IRAに10,000ドルを投資する場合、
このようにすれば、3ヶ月ごとに2,500ドルが満期となり、ペナルティなしで引き出せます。満期ごとに12ヶ月のCDに再投資すれば、3ヶ月ごとの満期サイクルを維持できますし、より利益が見込める投資に振り向けることも可能です。
毎日の金利レポートもご覧ください
よくある質問
IRA CDの拠出限度額はどれくらいですか？
IRA CDの年間拠出限度額は、他のIRAと同じです。IRSは50歳未満の人には年間最大7,000ドルの新規資金拠出を認めており、50歳以上の場合は最大8,000ドルです。
ただし、既存のIRA資金のうち、金融機関の制限内であれば、いくらでもIRA CDに預け入れることが可能です。
IRA CDにはリスクがありますか？
IRA CDは、多くの他の投資と比べて「リスクが高い」とは言えません。例えば、IRA CDでお金を失うことは基本的にありません。リスクは、株式市場などの投資に比べてリターンが低い点にあります。高いリターンを逃す可能性もありますし、インフレに追いつかないこともあります。
IRA CDを別の銀行に移すことはできますか？
実際のIRA CD（特有の条件やAPYを含む）を別の銀行に直接移すことはできません。ただし、満期後に資金を引き出し、新たに別の銀行でIRA CDを開設することは可能です。
IRA CDには早期引き出しペナルティがありますか？
はい、普通のCDと同様に早期引き出しにはペナルティがあります。さらに、59½歳前に分配（引き出し）を行うと、IRSの規定により10％の早期引き出しペナルティが課されます。
IRA CDは税控除の対象になりますか？
IRA CD自体は税控除の対象ではありません。ただし、新たに拠出した資金は税控除の対象となる場合がありますが、それはCDとは関係ありません。
IRA CDが満期を迎えたらどうなりますか？
満期時に自動的に新しいCDにロールオーバーできる設定も可能です。そうでなければ、分配の小切手を受け取り、それを60日以内に適格な退職口座にロールオーバーしないとペナルティの対象となるため注意が必要です。また、一般的にIRAのロールオーバーは年1回に制限されています。
2026年5月19日～20日にアトランタで開催されるフォーチュン職場革新サミットに参加しましょう。次世代の職場革新の時代が到来し、旧来の手法は書き換えられつつあります。このエネルギッシュなイベントでは、AI、人間性、戦略が融合し、再び働き方の未来を再定義します。今すぐ登録しましょう。