多くの退職者は、この不幸な社会保障の驚きが訪れることに気づいていません

退職を夢見て社会保障を受け取るのを待っているなら、実際に銀行口座に入金が始まる日が来たとき、きっと興奮するでしょう。

しかし、残念ながら、社会保障の資金が入ってきたときに非常に衝撃的な驚きに直面する可能性があります。問題は、退職計画の過程でそれについて知らなかった場合、予想外の大きな出費に直面することになるかもしれないということです。

油断しないために、なぜ多くの退職者が高齢期に不快な驚きを経験するのか、その理由を理解してください。

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退職者はこの社会保障の予想外の事態に備える必要があります

退職者が備えるべき社会保障の驚きは、給付金にかかる税金に関するものです。

多くの人は、社会保障給付金は税金がかからないと考えています。なぜなら、社会保障給付金は働いている間に税金を支払った結果得られるものだからです。すでに社会保障税を支払っているので、税務署に対して自分の役割を果たしたと思い込んでいるのです。

トランプ大統領も、社会保障にかかる税金を廃止すると約束していたため、退職者は自分の給付金から税金が引かれる心配がないとさらに信じていることがあります。残念ながら、それは単なる事実ではなく、多くの高齢者がIRSの請求によって予想外に少ない社会保障給付を受け取ることになるのです。

社会保障税の驚きに見舞われる可能性は？

では、社会保障給付にかかる税金のために、退職後の資金をより多く引き出す必要があるでしょうか？

答えはあなたの「暫定所得」によります。暫定所得とは、社会保障の受給額の半分、すべての課税所得、一部の非課税所得（例：地方債の利子）を合計したものです。もしあなたの暫定所得が以下を超える場合、

• 独身申告者の場合：25,000ドル
• 夫婦申告者の場合：32,000ドル

少なくとも一部の社会保障給付金が課税対象になることが予想されます。残念ながら、これらの閾値はインフレに連動していません。そのため、毎年多くの退職者がこの問題に直面しています。

この不快な驚きに備えるために、社会保障が提供する収入以上を期待しすぎないようにしましょう。そして、もし不足分を補うために401(k)やIRAから過剰に引き出すことになれば、それは避けたいところです。働いている間にロスIRAに投資するなどの対策を講じることで、この税負担を回避できる可能性もあります。自分にとってそれが意味があるかどうか、考えてみる価値はあります。