低コストインデックスファンド：初心者向けガイド

ジェームズ・ロイヤル博士

2026年2月22日（日）午前5:18 GMT+9 11分で読む

主なポイント

低コストのインデックス投資信託や上場投資信託（ETF）は、市場への投資に最適で、分散されたファンドを低コストで持つことができます。

インデックスファンドはパッシブ運用のファンドで、既存のインデックスを追跡し、インデックス自体が変わるときだけ調整され、市場を積極的に上回ろうとしません。

インデックスファンドはあらゆる投資家に適していますが、特に経験の浅い投資家にとって価値があります。

低コストのインデックスファンドは、初心者から上級者までの投資家にとって株式市場への投資に最適な方法です。これらのファンドは一般的に広く分散されており、個別株への投資に比べてリスクを低減し、投資にかかる時間も最小限に抑えられます。その上、インデックスファンドは手数料を抑えることで魅力的なリターンを提供することもあります。

これらの利点から、伝説的な投資家ウォーレン・バフェットも、多くの投資家に対してインデックスファンド（特にS&P 500インデックスファンド）を推奨しています。

こちらでは、インデックスファンドの仕組みや、市場で最も安価なインデックスファンドのリストについて詳しく解説します。

インデックスファンドの仕組み

インデックスファンドは、特定の資産の集合体であるインデックスを追跡する投資信託です。インデックスには株式、債券、商品（例：金）などが含まれます。最も有名なインデックスは、スタンダード＆プアーズ500指数（S&P 500）です。

インデックスファンドはパッシブ運用の投資信託で、インデックスに含まれる資産を同じ比率で保有し、そのパフォーマンスを模倣します。

インデックスファンドは、上場投資信託（ETF）または投資信託として売買できます。（ETFと投資信託の違いについてはこちら。）

詳しく知る： アクティブ運用とパッシブ運用の違い

米国の主要インデックスは何ですか？

インデックスファンドは、あらゆる市場インデックスを追跡できます。以下は、最も人気のある株価指数の一部です。

**S&P 500：** 米国の最大手約500社の株式を追跡します。

**ダウ・ジョーンズ工業株平均：** 金融メディアでよく取り上げられ、米国の主要30社を追跡します。

**ナスダック総合指数：** ナスダック市場に上場している3,000社以上のパフォーマンスを測定し、テクノロジーセクターへの偏重が特徴です。

**ナスダック100：** ナスダック市場の上位100の非金融企業のパフォーマンスを測定し、こちらもテクノロジー重視の指数です。

**ラッセル2000：** 米国の上場企業の中で最も小規模な約2,000社のパフォーマンスを追跡します。

**ラッセル3000：** 米国の投資可能な株式市場の約98％のパフォーマンスを追跡する広範な株価指数です。

 






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低コストのインデックスファンドとは何ですか？

ファンド運営会社は、ファンドの作成と管理に対して投資家から手数料を徴収します。これを経費率（エクスペンスレシオ）と呼びます。経費率は、投資額の何パーセントがファンド会社に支払われるかを示します。例えば、低コストのインデックスファンドは0.06％の経費率を持つことがあります。これは、投資額10,000ドルごとに年間6ドルの手数料を支払うことを意味します。

ファンドのコストは相対的なもので、過去数十年で低下傾向にあります。現在では、経費率0.50％未満のファンドも簡単に見つかり、投資額10,000ドルあたり年間約50ドルのコストです。しかし、最も優れたインデックスファンドはこれよりもずっと低く、しばしば0.10％未満、つまり投資額10,000ドルごとに年間約10ドルのコストです。

もう一つ注意すべきコストは販売手数料（ロード）です。販売手数料は販売員へのコミッションであり、あなたの資金から直接差し引かれます。良いニュースは、多くの運用会社がノーロードファンドを提供しているため、このコストを避けやすいことです。また、これは投資信託にのみ適用される手数料であり、ETFを購入する場合は心配ありません。

低コストインデックスファンドへの投資方法

1. どのタイプのファンドを選ぶか決める

まず、あなたの投資目的を明確にする必要があります。

長期的に最大のリターンを狙い、短期的な変動に耐えられる場合は株式インデックスファンドがおすすめです。

より安定したリターンを求め、総リターンを犠牲にしたくない場合は債券インデックスファンドを検討してください。

株式投資の場合、少なくとも3〜5年間は資金を動かさずに投資を続けることで、より高いリターンを得られる可能性があります。短期的には株式は変動しやすいですが、長期的には良好なパフォーマンスを示します。

詳しくはこちら： 投資目標設定の3ステップ

2. 利用可能なインデックスファンドを調査する

投資したいファンドのタイプが決まったら、次は調査を始めましょう。株式インデックスファンドや債券インデックスファンド、またはその両方を探します。調査には、Morningstarの無料スクリーナーなどを利用できます。これにはETFと投資信託の別々の検索機能があります。

経費率で絞り込み、次にリターン（過去1年、3年、5年、10年など）でソートします。最も低コストのファンドは経費率0.10％未満です。

また、そのファンドがインデックスファンドかアクティブ運用のファンドかも確認してください。ほとんどのETFはインデックスファンドですが、投資信託の中にはインデックスファンドでないものもあります。ファンド名に「インデックス」と記載されていることが多いですが、詳細は調べる必要があります。低コストのファンドを厳選した場合、多くのアクティブ運用や非インデックスの投資信託は除外されるでしょう。

広く分散されたファンド、つまり多くの業界に投資しているファンドを選ぶと、全体のリスクを抑えることができます。

3. 取引を行う

投資したいファンドが決まったら、取引を行います。必要なのは、そのファンドのティッカーシンボル（3〜5文字のコード）です。これをブローカーの取引プラットフォームに入力します。また、1株あたりの価格も確認し、利用可能な資金で何株買えるかを計算します。

取引情報を入力したら、「買い」ボタンを押して、そのファンドの株式を所有します。

低コストインデックスファンドへの投資時に考慮すべき点

低コストインデックスファンドへの投資で最も重要な2つのポイントは、インデックスの長期リターンと、そのインデックスファンドの所有コストです。つまり、できるだけ高いリターンを得ながら、手数料を最小限に抑えることが目標です。

長期リターン

優れたインデックスファンドを探す際は、そのリターンの見込みを最初に確認しましょう。

インデックスの長期パフォーマンスは、将来のパフォーマンスを予測する良い指標ですが、保証ではありません。どのファンドも、1年から10年の期間や、設立以来のパフォーマンスを示します。これらの期間の年平均リターンを表示し、平均的な年のリターンのイメージをつかむことができます。

株式ファンドは長期的には債券ファンドよりも良いパフォーマンスを示す傾向がありますが、短期的には逆になることもあります。金利上昇局面では、債券価格は下落します。

例えば、S&P 500は長期的に年間約10％のリターンを示しています。

S&P 500は広く知られた指数ですが、多くのファンド会社は独自の指数を作成しており、それほど広く知られていません。したがって、インデックスファンドの長期リターンを定期的に確認し、そのパフォーマンスを把握することが重要です。

また、投資において平均回帰の概念も忘れずに。これは、ファンドのパフォーマンスが長期平均に向かって動くという考えです。過去1〜2年で好調だったファンドは、長期平均に戻る可能性が高いです。平均回帰は投資の一つの概念であり、将来のパフォーマンスを保証するものではありません。

コスト

二つのマクドナルドで同じハンバーガーを買うと想像してください。一方は高い価格を設定しており、もう一方は安いです。実際に同じ商品を買うのに、片方は高く支払うことになります。

これは、同じインデックスを追跡するインデックスファンドでも同じです。投資家が避けるべき最も重要なポイントは不要なコストを抑えることです。いくつかのポイントを確認すれば、これが可能です。

ファンドのコストを確認するには、経費率を検索すればわかります。経費率が低いほど、投資のリターンは高くなります。

低経費率やノーロードの投資信託を見つけるには、FidelityやCharles Schwabなどのブローカーサイトで検索してください。

9つの低コストS&P 500インデックスファンド

S&P 500は世界で最も注目される指数の一つで、多くのインデックスファンドがこれを追跡しています。ハンバーガーと同様に、これらのファンドのリターンは時間とともにほぼ同じになるため、差別化のポイントは経費率です。

以下は、S&P 500を追跡する最も低コストのファンド9つです。

多くの他のファンドは「クローゼットトラッカー」と呼ばれ、実際にはインデックスを追跡していませんが、所有資産の関係でそう見えるものもあります。これらの多くは、上記の低コストファンドよりもはるかに高い手数料を請求し、同じ高いパフォーマンスを提供しない場合もあります。

低コストインデックスファンド：ETFと投資信託の比較

低コストのインデックスファンドは、ETFまたは投資信託のいずれかとして購入できます。例えば、S&P 500のような有名な指数には両方のタイプがあります。上記リストも両方を含んでいます。（ティッカーシンボルはETF用と投資信託用で異なります。）

多くの場合、どのタイプのファンドを購入できるかは、利用しているプラットフォームによります。例えば、401(k)退職金プランでは投資信託のみ購入可能です。同様に、ETFはほとんどの証券会社で取り扱われていますが、すべての投資信託を取り扱っているわけではありません。例えば、多くの証券会社はFidelityの手数料無料ファンドを取り扱っていませんので、Fidelityに直接行く必要があります。

どちらのタイプのファンドを選ぶべきか迷った場合、最終的にはコストが最も低く、同じ投資パフォーマンスを提供するファンドを選ぶのが最良です。

結論

同じインデックスを追跡するインデックスファンドの最大の違いは、基本的にコストです。だからこそ、専門家は、S&P 500のような有名な指数に基づくファンドを選ぶ際は、経費率に注目するようにアドバイスしています。手数料がファンドマネージャーの懐に入らないものであれば、その分の資金は長期的に複利効果を生み出します。

編集者の免責事項：すべての投資家は、投資判断を下す前に自らの調査を行うことを推奨します。また、過去の投資商品パフォーマンスが将来の価格上昇を保証するものではありません。

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