250,000ドルの貯金でどんな退職生活が送れるのか？

あなたは銀行に100万ドル以上貯めることを望んでいるかもしれません。しかし、多くの人は今のペースではその金額に到達しそうにありません。ここでは、例えば25万ドルでの退職の方法を見てみましょう。以下の2025年退職意識調査のデータから、その数字を選びました。

データ出典：2025年退職意識調査。

*一次住宅の価値は除く

全労働者の63%は25万ドルを貯めておらず、そのうちの3分の1、32%は2万5千ドル未満しか貯めていません。彼らはまだ退職者ではないため、最終的にはもっと多くの資金で退職する可能性もありますが、多くはそうならないでしょう。では、25万ドルの退職を想定してみましょう。

社会保障

社会保障の給付は、これらの退職者にとって重要となるでしょう。2025年1月時点で、退職者は平均して月2,075ドル、年間約25,000ドルの社会保障給付を受け取っています。ただし、平均より多く稼いだ人は、それ以上の給付を期待でき、逆もまた然りです。

配当金と利息

私たちの仮定の25万ドルは、配当を支払う株式や利息を生む証券に投資されているかもしれません。

例えば、すべてが高配当株に投資されていると仮定し、平均配当利回りを4%とします。これはかなり寛大な見積もりです。そうなると、年間約1万ドルの収入が得られます。また、健全で成長する配当株は時間とともに配当を増やす傾向があるため、その収入も増加していくはずです。

もしすべてが定期預金や債券に投資されている場合、現在の金利は約4%またはそれ以上かもしれません。ただし、金利は変動します。満期まで保有すれば問題ありませんが、追加購入を計画している場合は、金利が低下する可能性もあります。

画像出典：Getty Images。

何をすべきか

この仮定の25,000ドルと10,000ドルが合計3万5,000ドル（ほぼ月3,000ドル）の年間収入となることは、十分ではないかもしれません。このシナリオに当てはまると感じたら、深呼吸してください。働いている間は、まだあなたの経済状況を改善する時間があります。次のような対策を検討してみてください。

• より積極的に貯蓄し、効果的に投資していることを確認しましょう（例：S&P 500インデックスファンドへの定期的な投資、課税口座、401(k)、IRAなど）。
• 可能であれば、もう数年働き続けて、退職資金を増やし、少ない年数で支えられるようにしましょう。
• できるだけ早く、70歳までに社会保障を請求することを検討してください。多くの人にとって、70歳が最大の給付を受け取るのに最適な年齢です。
• 退職後最初の数年間はパートタイムの仕事や、副業（物品の製作・販売、音楽や語学のレッスンなど）をするのも一案です。

少し調査すれば、さらに多くのアイデアが見つかるでしょう。