2026年2月12日、中国人民銀行は一連の行政処分決定を集中して公表し、中国建設銀行股份有限公司（以下「建設銀行」）の複数の違法・違規行為に対して法に基づき厳しい処罰を科し、関連責任者22名に対しても同時に責任追及を行った。罰金・没収総額は合計で4350.607567万元に上り、金融規制当局による金融コンプライアンス監督の強化、違法・違規行為の厳格な取り締まり、金融リスクの防止に対する断固たる決意を示している。なお、今回の建設銀行に対する処分書の番号は銀罰決字〔2026〕5号である。調査の結果、同行には10項目の違法・違規事実が認められ、口座管理、特約商戶管理、人民元流通、偽造通貨対策、財政資金管理、信用情報の適正管理、マネーロンダリング対策など複数の重要業務分野にわたるものである。具体的には、口座管理規定違反、特約商戶管理規定違反、人民元流通管理規定違反、偽造通貨対策業務管理規定違反、財政預金や資金の占拠、信用情報の収集・提供・照会及び関連管理規定違反などが含まれる。また、マネーロンダリングに関する職務履行の面では、顧客の身元確認義務を履行しなかった、顧客の身元資料や取引記録を適切に保存しなかった、大口取引や疑わしい取引の報告義務を怠った、身元不明の顧客との取引を行ったなど、多くの違反事例が存在し、その範囲と深刻さは内部のコンプライアンス管理に明らかな穴があることを示している。これらの違法・違規事実に基づき、中国人民銀行は建設銀行に対して重い処分を下した。具体的には、警告を発し、違法所得55.097567万元を没収、罰金4295.51万元を科し、合計で4350.607567万元の罰金・没収を命じた。責任追及の期間は5年間と定められている。この処分は単に機関に対するものにとどまらず、「機関＋個人」の二重罰制を厳格に適用し、責任を具体的な職務や担当者に落とし込んでいる。22名の責任者は、建設銀行の違法・違規行為に直接関与したとして、それぞれ警告や罰金を科され、罰金額は1万元から15万元までさまざまであり、責任追及の期間はすべて5年である。責任者の分布を見ると、これら22名は建設銀行本店の複数の重要部門、支店、子会社にわたり、個人金融部、決済・現金管理部、ネット金融部、クレジットカードセンター、融資管理部、普及金融事業部、内部統制・コンプライアンス部などの主要部署、さらに武漢データセンター、北京市支店の現金サービスセンター、建信金融科技有限責任公司のビッグデータセンターなどの支部・子会社も含まれる。これにより、監督当局の責任追及の範囲と深さが全体に及んでいることが明らかである。具体的には、個人金融部の李某は口座管理規定違反の責任者として警告と15万元の罰金を科され、最も高額な罰金となった。決済・現金管理部の房某明、呂某彬、クレジットカードセンターの陳某、北京市支店の廖某新など4名は、それぞれ関連の違反行為により警告と10万元の罰金を科された。ネット金融部の熊某は、2つのマネーロンダリング関連の違反に責任を負い、7万元の罰金を科された。普及金融事業部の梁某は、信用情報に関する規定違反により7万元の罰金を科された。その他の16名の責任者は、さまざまな違反事例により1万元から5.5万元の罰金を科されており、その中には警告を受けなかった者もいる。今回の中国人民銀行による建設銀行および関係責任者への集中処分は、明確な監督のメッセージを伝えている。金融機関は金融市場の中核的な参加者として、コンプライアンス経営の底線を堅持し、内部のコンプライアンス管理を強化し、口座管理、マネーロンダリング対策、信用情報管理、特約商戶管理などの規制要件を厳格に履行し、金融機関としての主体的責任を確実に果たす必要がある。また、責任追及のメカニズムを整備し、コンプライアンス責任を各職務・各従業員に層ごとに伝達・徹底させ、「業務重視、コンプライアンス軽視」の傾向を排除しなければならない。国有大手銀行として、今回の多項目の違反に対する重罰は、同銀行のブランドイメージに損害を与えるだけでなく、銀行業界全体に警鐘を鳴らしている。現在、金融規制は一層厳格化しており、コンプライアンス経営は金融機関の存続と発展の生命線となっている。規制を無視し、内部コンプライアンスを軽視する行為は、厳しい監督処分の対象となる。今回の処分は、各金融機関に対し、今回の事件を契機として、コンプライアンスの自主点検と是正を徹底し、各種コンプライアンスリスクの早期発見と改善、内部管理制度の整備、従業員のコンプライアンス教育の強化を促すとともに、関係者もコンプライアンス意識を高め、法令遵守を徹底し、違反行為の発生を防ぎ、金融市場の安定的かつ秩序ある発展を共同で維持していく必要がある。
中央銀行が強硬措置！中国建設銀行と22名の責任者に対し、合計で4,350万元超の罰金を科す
2026年2月12日、中国人民銀行は一連の行政処分決定を集中して公表し、中国建設銀行股份有限公司（以下「建設銀行」）の複数の違法・違規行為に対して法に基づき厳しい処罰を科し、関連責任者22名に対しても同時に責任追及を行った。罰金・没収総額は合計で4350.607567万元に上り、金融規制当局による金融コンプライアンス監督の強化、違法・違規行為の厳格な取り締まり、金融リスクの防止に対する断固たる決意を示している。
なお、今回の建設銀行に対する処分書の番号は銀罰決字〔2026〕5号である。
調査の結果、同行には10項目の違法・違規事実が認められ、口座管理、特約商戶管理、人民元流通、偽造通貨対策、財政資金管理、信用情報の適正管理、マネーロンダリング対策など複数の重要業務分野にわたるものである。
具体的には、口座管理規定違反、特約商戶管理規定違反、人民元流通管理規定違反、偽造通貨対策業務管理規定違反、財政預金や資金の占拠、信用情報の収集・提供・照会及び関連管理規定違反などが含まれる。
また、マネーロンダリングに関する職務履行の面では、顧客の身元確認義務を履行しなかった、顧客の身元資料や取引記録を適切に保存しなかった、大口取引や疑わしい取引の報告義務を怠った、身元不明の顧客との取引を行ったなど、多くの違反事例が存在し、その範囲と深刻さは内部のコンプライアンス管理に明らかな穴があることを示している。
これらの違法・違規事実に基づき、中国人民銀行は建設銀行に対して重い処分を下した。
具体的には、警告を発し、違法所得55.097567万元を没収、罰金4295.51万元を科し、合計で4350.607567万元の罰金・没収を命じた。責任追及の期間は5年間と定められている。
この処分は単に機関に対するものにとどまらず、「機関＋個人」の二重罰制を厳格に適用し、責任を具体的な職務や担当者に落とし込んでいる。22名の責任者は、建設銀行の違法・違規行為に直接関与したとして、それぞれ警告や罰金を科され、罰金額は1万元から15万元までさまざまであり、責任追及の期間はすべて5年である。
責任者の分布を見ると、これら22名は建設銀行本店の複数の重要部門、支店、子会社にわたり、個人金融部、決済・現金管理部、ネット金融部、クレジットカードセンター、融資管理部、普及金融事業部、内部統制・コンプライアンス部などの主要部署、さらに武漢データセンター、北京市支店の現金サービスセンター、建信金融科技有限責任公司のビッグデータセンターなどの支部・子会社も含まれる。これにより、監督当局の責任追及の範囲と深さが全体に及んでいることが明らかである。
具体的には、個人金融部の李某は口座管理規定違反の責任者として警告と15万元の罰金を科され、最も高額な罰金となった。
決済・現金管理部の房某明、呂某彬、クレジットカードセンターの陳某、北京市支店の廖某新など4名は、それぞれ関連の違反行為により警告と10万元の罰金を科された。
ネット金融部の熊某は、2つのマネーロンダリング関連の違反に責任を負い、7万元の罰金を科された。
普及金融事業部の梁某は、信用情報に関する規定違反により7万元の罰金を科された。
その他の16名の責任者は、さまざまな違反事例により1万元から5.5万元の罰金を科されており、その中には警告を受けなかった者もいる。
今回の中国人民銀行による建設銀行および関係責任者への集中処分は、明確な監督のメッセージを伝えている。金融機関は金融市場の中核的な参加者として、コンプライアンス経営の底線を堅持し、内部のコンプライアンス管理を強化し、口座管理、マネーロンダリング対策、信用情報管理、特約商戶管理などの規制要件を厳格に履行し、金融機関としての主体的責任を確実に果たす必要がある。また、責任追及のメカニズムを整備し、コンプライアンス責任を各職務・各従業員に層ごとに伝達・徹底させ、「業務重視、コンプライアンス軽視」の傾向を排除しなければならない。
国有大手銀行として、今回の多項目の違反に対する重罰は、同銀行のブランドイメージに損害を与えるだけでなく、銀行業界全体に警鐘を鳴らしている。現在、金融規制は一層厳格化しており、コンプライアンス経営は金融機関の存続と発展の生命線となっている。規制を無視し、内部コンプライアンスを軽視する行為は、厳しい監督処分の対象となる。今回の処分は、各金融機関に対し、今回の事件を契機として、コンプライアンスの自主点検と是正を徹底し、各種コンプライアンスリスクの早期発見と改善、内部管理制度の整備、従業員のコンプライアンス教育の強化を促すとともに、関係者もコンプライアンス意識を高め、法令遵守を徹底し、違反行為の発生を防ぎ、金融市場の安定的かつ秩序ある発展を共同で維持していく必要がある。