多くの人が大きな財政的失敗を犯しています。それは、包括的な退職計画を立てていないことです。確かに、あなたは大まかな計画を持っているかもしれませんが、さまざまなシナリオを考慮していなければ、多くのリスクにさらされることになります。あなたの大まかな退職計画に関係なく、考慮すべきポイントをいくつか挙げます。画像提供元：Getty Images。早期退職を計画していますか？-----------------------------早期退職を考えている場合は、そのための十分な資金を貯めていることを確認してください。なぜなら、あなたは非常に長生きする可能性があるからです。それは多くの点で素晴らしいことですが、財政的には大きなリスクとなることもあります。例えば、55歳で退職したとします。もし95歳や100歳まで生きることになった場合、多くの人にとって現実的な可能性です。あなたの退職資金は、40年から45年にわたってあなたを支えなければなりません。これは非常に高いハードルであり、多くの人は退職資金の貯蓄が遅れている、または不足している状態です。以下の「2025退職意識調査」の結果を確認してください。| 貯蓄・投資額* | 労働者の割合 || --- | --- || 1,000ドル未満 | 16% || 1,000ドル〜9,999ドル | 9% || 10,000ドル〜24,999ドル | 7% || 25,000ドル〜49,999ドル | 7% || 50,000ドル〜99,999ドル | 12% || 100,000ドル〜250,000ドル | 13% || 250,000ドル以上 | 37% |データ出典：2025退職意識調査。*一次住宅の価値は除く。もちろん、多くの人はまだ退職から遠いですが、もし退職に1百万ドルや2百万ドル必要だとしたら、その達成は難しいかもしれません。以下の表は、資産が時間とともにどのように増加するかを示しています。| 8%の成長で | 年間6,000ドル投資 | 年間12,000ドル投資 || --- | --- | --- || 5年後 | 35,192ドル | 70,399ドル || 10年後 | 86,919ドル | 173,839ドル || 15年後 | 162,913ドル | 325,825ドル || 20年後 | 274,572ドル | 549,144ドル || 25年後 | 438,636ドル | 877,271ドル || 30年後 | 679,699ドル | 1,359,399ドル || 35年後 | 1,033,901ドル | 2,067,802ドル || 40年後 | 1,554,339ドル | 3,108,678ドル |この計算はInvestor.govによるものです。最後の数年は最も効果的な期間です。早期退職してその期間を失うと、資産はかなり少なくなる可能性があります。70歳まで働く予定ですか？-----------------------------一方、多くの人は長期間働き続けることを想定しています。おそらく70歳やそれ以上まで働くつもりで、十分な貯蓄がないためにそうしている場合もあります。しかし、次のことを考えてみてください。2025年の報告書「退職の現実：退職者の経験」では、トランスアメリカ退職研究センター（TCRS）とトランスアメリカ研究所によると：* 調査対象の退職者の52%が予定より早く退職した* そのうち47%は、仕事の変化（失業や職場の不満など）が理由だった* 約40%は、健康上の理由（病気や障害）で早期退職したこれは、私たちが望むだけ長く働けると安易に考えられないという、重い現実を示しています。もちろん、働き続けたいと願うことは可能ですが、もし働けなくなる可能性を考慮して、貯蓄や投資をしておくのが賢明です。また、長期介護保険に加入することがあなたにとって意味があるかどうかも検討してください。何をすべきか-------------多くの人は、より積極的に貯蓄し、効果的に投資する必要があります。長期的な成長を目指すなら、株式市場に勝るものはほとんどありません。簡単に投資できる低コストのインデックスファンドを利用すると良いでしょう。例えば：* **Vanguard S&P 500 ETF** (VOO 1.01%)* **Vanguard Total Stock Market ETF** (VTI 1.12%)* **Vanguard Total World Stock ETF** (VT 0.88%)最初のファンドは、アメリカの最大かつ優良な企業500社に投資でき、米国株式市場の約80%をカバーします。2つ目は米国株式市場全体にアクセスでき、3つ目は世界の株式市場に投資できます。また、引っ越しや退職後の住居費を抑えるために、より安価な地域や住宅に移ることや、退職初期に少し働くことも選択肢です。その他にも退職後の収入源を増やす方法はたくさんあり、少し調査すれば見つかるでしょう。しっかりとした退職計画を立て、必要な資金を確保できるようにしましょう。
これがあなたの退職計画なら、あなたを沈めるかもしれません
多くの人が大きな財政的失敗を犯しています。それは、包括的な退職計画を立てていないことです。確かに、あなたは大まかな計画を持っているかもしれませんが、さまざまなシナリオを考慮していなければ、多くのリスクにさらされることになります。
あなたの大まかな退職計画に関係なく、考慮すべきポイントをいくつか挙げます。
画像提供元：Getty Images。
早期退職を計画していますか？
早期退職を考えている場合は、そのための十分な資金を貯めていることを確認してください。なぜなら、あなたは非常に長生きする可能性があるからです。それは多くの点で素晴らしいことですが、財政的には大きなリスクとなることもあります。
例えば、55歳で退職したとします。もし95歳や100歳まで生きることになった場合、多くの人にとって現実的な可能性です。あなたの退職資金は、40年から45年にわたってあなたを支えなければなりません。これは非常に高いハードルであり、多くの人は退職資金の貯蓄が遅れている、または不足している状態です。
以下の「2025退職意識調査」の結果を確認してください。
データ出典：2025退職意識調査。*一次住宅の価値は除く。
もちろん、多くの人はまだ退職から遠いですが、もし退職に1百万ドルや2百万ドル必要だとしたら、その達成は難しいかもしれません。以下の表は、資産が時間とともにどのように増加するかを示しています。
この計算はInvestor.govによるものです。
最後の数年は最も効果的な期間です。早期退職してその期間を失うと、資産はかなり少なくなる可能性があります。
70歳まで働く予定ですか？
一方、多くの人は長期間働き続けることを想定しています。おそらく70歳やそれ以上まで働くつもりで、十分な貯蓄がないためにそうしている場合もあります。しかし、次のことを考えてみてください。2025年の報告書「退職の現実：退職者の経験」では、トランスアメリカ退職研究センター（TCRS）とトランスアメリカ研究所によると：
これは、私たちが望むだけ長く働けると安易に考えられないという、重い現実を示しています。もちろん、働き続けたいと願うことは可能ですが、もし働けなくなる可能性を考慮して、貯蓄や投資をしておくのが賢明です。
また、長期介護保険に加入することがあなたにとって意味があるかどうかも検討してください。
何をすべきか
多くの人は、より積極的に貯蓄し、効果的に投資する必要があります。長期的な成長を目指すなら、株式市場に勝るものはほとんどありません。簡単に投資できる低コストのインデックスファンドを利用すると良いでしょう。例えば：
最初のファンドは、アメリカの最大かつ優良な企業500社に投資でき、米国株式市場の約80%をカバーします。2つ目は米国株式市場全体にアクセスでき、3つ目は世界の株式市場に投資できます。
また、引っ越しや退職後の住居費を抑えるために、より安価な地域や住宅に移ることや、退職初期に少し働くことも選択肢です。その他にも退職後の収入源を増やす方法はたくさんあり、少し調査すれば見つかるでしょう。
しっかりとした退職計画を立て、必要な資金を確保できるようにしましょう。