引退は来年？適切な月収目標を見つけよう

一般的に、退職後は以前よりも出費が少なくなるでしょう。

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ジェシカ・ギブソン

2026年2月23日（月）午前5:30 GMT+9 3分で読む

重要ポイント

ファイナンシャル・エキスパートによると、退職後の生活を維持するには、退職前の収入の約70%から80%が必要です。

米国の中央値世帯収入（83,730ドル）の場合、退職後には月約5,233ドルが必要です。

4%ルールを使うと、合計で約157万ドルを貯める必要があります。

退職準備を進める際、「十分に資金があるか？」と疑問に思うかもしれません。その答えを得るには、いくつかの重要な数字を知る必要があります。まず、退職後に月々どれだけの資金が必要かを計算しましょう。そして、総額でどれだけ貯める必要があるかを把握します。これらの数字の計算方法と、必要な答えを見つける方法について詳しく解説します。

退職後に必要な月額はいくら？

まず、退職後に必要な月額を計算します。

現在の生活水準を維持したい場合は、今の収入の75%を目安にします。

これは、退職後の費用がおおよそ現在の費用の70%から80%になると考えられるためです。

したがって、米国の中央値収入（83,730ドル）を基にすると、退職後には年間約62,800ドル、月に約5,230ドルを使う計算になります。

退職のためにいくら貯める必要がある？

次に、退職後に必要な年間・月額の金額がわかれば、総貯蓄額を計算できます。

4%ルールと呼ばれる経験則があります。これは、30年間の退職期間中に、退職資金の4%を毎年安全に引き出せるというものです。インフレも考慮します。

先ほどの数字を使って計算しましょう。米国の中央値収入（83,730ドル）の人は、退職後に年間約62,800ドルを使うと想定します。4%ルールを適用すると、62,800ドルを4%で割り、約1.57百万ドルが必要となります。これが総貯蓄目標額です。

補足

最近の研究では、インフレ率を考慮し、退職者は実際には引き出し率を3.7%に抑えるべきだと示されています。

3.7%を使うと、62,800ドルを3.7%で割り、約1.7百万ドルとなります。より保守的な見積もりです。

退職後の支出に影響を与える要因

退職の過程で、必要な資金は変動することがあります。退職初期は活動的で新しい生活を楽しむため、支出が増えるかもしれません。しかし、やがて落ち着き、支出が減ることもあります。晩年には、医療費や介護費用の増加により支出が増える可能性もあります。

ストーリーは続きます  

また、あなたの居住地やライフスタイルによっても支出は変わります。例えば、退職後に旅行を夢見ている場合、家にいるのを好む人よりも多く支出するでしょう。特定の地域に住む退職者は、住宅やケアの費用が高くなるため、より多くの収入が必要です。

結論

退職の計画には少し計算が必要です。まず、現在の月収の約75%を退職後に使うと仮定します。その上で、4%ルールを使って、総貯蓄額を算出します。自分のニーズや退職目標、地域の生活費を考慮しながら、式を調整しましょう。準備が整えば、ゆったりと退職生活を楽しむことができます。

オリジナルの記事はInvestopediaで読むことができます。

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