あなたの退職資金の目標額は$2 百万ドル、「ちっぽけな金額」か？スーズ・オーマンはそう示唆している — そして彼女は正しいかもしれない

スーズ・オーマンをご存知ない方のために、簡単に紹介します。彼女はカリフォルニアでメリーリ Lynchに採用された最初の女性株式ブローカーで、その後プルデンシャル・ベイチの投資副社長を務め、自身の金融会社を設立しました。

彼女は長年にわたり、書籍、テレビ出演、ポッドキャストなどを通じて一般の人々に金融アドバイスを提供してきました。（ちょっとした豆知識ですが、大学時代のアパートのルームメイトは、ジョン・ベルーシのガールフレンド（そして将来の妻）でした。）

彼女は金融のことについてかなり詳しいです。彼女の「退職後にいくら貯めるべきか」についての考えは、あなたを驚かせるかもしれません。

画像出典：Getty Images。

スーズの言葉

オーマンは2025年に大きな話題を呼びました。彼女は退職資金の目標額を200万ドルとするのは「ちっぽけな金額だ」と提言したからです。これは非常に突飛に思えるかもしれませんが、彼女の意見を聞いてみてください。

彼女が最も気にしているのは長寿です。多くの人が60代前半で社会保障を受け始めていることを考えると、62歳や65歳で退職した場合、95歳や100歳まで生きる可能性があります。つまり、退職期間は30年、ひょっとすると40年にも及ぶかもしれません。したがって、どれだけ貯めたお金も非常に長い間あなたを支える必要があるかもしれません。

この問題を考えるために、私は「4%ルール」という誤りもあるが役立つルールを適用します。これは、退職者が退職初年度に資産の4%を引き出し、その後はインフレに応じて引き出し額を調整するというものです。

以下の表は、さまざまな資産額で退職初年度にどれだけ引き出せるかを示しています。

出典：著者計算。

多くの人は100万ドルの退職資金を目標にしています。もしそうなら、退職初年度には資産からわずか4万ドルを引き出すことになります。そこに社会保障給付（2024年1月時点で平均約2,075ドル/月、年間約2万5千ドル）を加えると、合計は約6万5千ドルになります。

もしあなたが200万ドルの資産で退職し、4%ルールを適用すると、8万ドルを引き出すことになります。それで十分でしょうか？ それは 可能 かもしれませんが、すべてはあなたの支出次第です。

また、4%ルールの欠点の一つは、資金が30年間持つことを前提としている点です。しかし、62歳で退職した場合、資金は92歳（またはそれくらい）まで持たない可能性もあります。

どれだけ貯めるべきか？

どれだけ 貯めるべき かは一概には言えません。最良の結果を得るには、自分の状況をよく考え、場合によってはファイナンシャルアドバイザーに相談するのが良いでしょう。

健康状態や医療費についても考えてください。確実にいくらかかるかはわかりませんが、備えて多めに準備しておくのが賢明です。

フィデリティによると、2025年に退職した65歳の人は、退職期間中に平均して17万2,500ドルの医療・ヘルスケア費用がかかると予測されています。これは長期ケアや市販薬、ほとんどの歯科サービスを含んでいません。結婚している場合の平均総額は34万5千ドルです。

また、趣味や計画、税金や住宅費、外食の頻度、そして愛する人への贈り物にどれだけお金を使うつもりかも考えてください。もし突然、「十分に貯めていない」と心配になったら、追いつき、経済的健康と未来を改善する方法はあります。