エクイファックス、第一者詐欺を検出するための信用乱用リスクモデルを導入

米国の三大信用情報機関の一つであるエクイファックスは、消費者の信用行動に広く目を向けています。近年、注目されている傾向の一つに、第一者詐欺の増加があります。これは、消費者が意図的に組織の方針を悪用して金銭的利益を得る行為です。

第一者詐欺は、消費者が関与する詐欺や友好詐欺とも呼ばれ、さまざまな形態を取ります。一般的な例として、オンラインで商品を購入し、返品して返金を得ることを目的とした行為があります。

エクイファックスは、信用データへのアクセスを活用し、もう一つの一般的な第一者詐欺の形態であるローン積み重ねとクレジット洗浄に対処しています。ローン積み重ねは、消費者が複数のローンに短期間で申し込み、返済の意思がない場合に発生します。一方、クレジット洗浄は、信用報告書から否定的な情報を削除しようとする試みです。

これらのパターンを検出するために、エクイファックスはクレジット乱用リスク予測モデルを導入しています。このモデルの主な目的は、不審な申請行動をリアルタイムで特定し、貸し手に即座に通知して適切に対応できるようにすることです。

正当な詐欺

第一者詐欺が最も一般的な詐欺の形態となる中、より強固な防御策が求められています。その成長の一因は、多くの顧客がこれを本物の詐欺とは見なしていないことにあります。FICOの調査によると、回答者の約3分の1は、信用申請時の虚偽記載は特定の状況下では正当化されるか、単に一般的な慣行だと考えています。

この考え方は、デジタルの匿名性や経済的圧力の高まりなど、いくつかの要因によって形成されました。近年、高インフレと高金利により経済的ストレスが増大し、クレジットカードの借金も増加しています。これにより、貸し手は信用審査基準を厳格化せざるを得なくなっています。

その結果、一部の消費者は、自分の信用プロフィールを操作したり、ローン申請の詳細を誇張したりすることに正当性を感じるようになっています。

顧客が犯罪者の場合

第一者詐欺の拡大は、金融サービス業界に新たなパラダイムをもたらしています。脅威の多くは外部の攻撃者からではなく、顧客の内部から発生しているのです。犯罪者が顧客である場合、多くの組織はその脅威を特定し軽減するためのツールやプロセスを欠いています。

さらに、新たなエージェント型商取引の時代が到来しています。AIエージェントがますます消費者に代わって購入を行う中、組織は返品の責任、説明責任、詐欺（第一者・その他問わず）の場合の責任範囲について多くの新たな疑問に直面することになるでしょう。

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