英国、透明性向上のためにBNPLを規制へ

今すぐ購入、後払いローンは、日常の出費を管理するための重要なツールとなっています。しかし、分割払いローンの透明性や悪用の可能性について、依然として懸念が残っています。

これらの問題に対処するため、イギリスは規制を導入し、BNPL（後払いサービス）提供者を金融行動監督機構（FCA）の監督下に置く方針です。新しい枠組みは4つの主要な要素から成り立っています。まず、顧客は支払期日、金利、遅延料金など、BNPL契約の条件を完全に把握できる必要があります。

次に、貸し手は返済能力の確認を行い、借り手が過度に借金を重ねていないか、合理的に返済義務を果たせるかを確認しなければなりません。三つ目は、顧客が経済的困難に直面した場合、貸し手は支援や債務相談の案内を提供しなければなりません。最後に、消費者は英国の金融苦情処理サービス（Financial Ombudsman Service）に苦情を申し立てる権利を持ちます。

借金の優勢

これらの措置の目的は、BNPL提供者が持続可能に運営できるエコシステムを育成しつつ、顧客を保護することです。頻繁に指摘される懸念の一つは、分割払いの急速な拡大が「幻の借金」の増加に寄与しているという点です。

多くの規制されていないBNPL提供者は、信用情報機関に貸付データを報告する義務がなかったため、資金繰りに苦しむ消費者が返済不可能な借金を積み重ねているかどうかの把握は限定的でした。

これに対し、一部のBNPL企業は自主的に信用情報機関に報告を開始しました。しかし、他の企業は、BNPLローンの流動性の高さから信用報告に正確に反映されないと主張し、報告を拒否しました。

一つのタイプにとどまらない

BNPL企業はまた、従来のクレジット商品との比較に抵抗し、自社のサービスをクレジットカードの代替と位置付けています。しかし、新たなデータは、BNPL利用者が特別な存在ではないことを示しています。

LendingTreeの調査によると、昨年遅延支払いをしたと回答した人は41％で、前年の34％から増加しています。また、より多くの消費者が日常の買い物にBNPLを利用していることも明らかになっています。

これらの傾向は、消費者の経済的圧力が続いていることを示しています。こうした困難により、多くのクレジットカード発行者は審査基準を厳格化し、クレジットリミットを引き下げています。より多くの消費者がBNPLを利用してギャップを埋める中、幻の借金に対する懸念や規制強化の声が高まる可能性があります。