マッチがなくても、あなたの会社の401(k)に関わるべきですか？

401(k)プランにアクセスできる最大のメリットの一つは、雇用主のマッチングによる無料の資金を得られることです。たとえ少額のマッチングポリシーでも、退職後の貯蓄を築くのに大きく役立ちます。

ただし、職場の401(k)プランにマッチングがない場合は、その口座に拠出する価値があるのか、それとも他の方法で貯蓄先を見つけるべきか迷うかもしれません。答えは？それはあなたの401(k)が何をしてくれるかによります。

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職場の401(k)に資金を投入する価値がまだある理由

企業のマッチングを逃すのは大きな痛手ですが、401(k)で退職後の資金を貯めることには他にもメリットがあります。まず、従来型の401(k)では拠出金に対して税控除が受けられ、資金は税金なしで成長します。

また、401(k)は拠出を簡単に行えます。拠出したい金額を決めると、給与から差し引かれ、給与計算部門が処理します。これらの自動拠出は、退職資金の積み立てを継続するための重要な手段となるでしょう。

別の退職プランを選ぶ価値がある理由

401(k)は資金を簡単に拠出でき、IRAよりも高い拠出限度額がありますが、もしあなたの401(k)にマッチングがない場合は、IRAの方が適しているかもしれません。

一つには、IRAはより多くの投資選択肢を提供する傾向があります。例えば、個別株を購入できるのは、通常401(k)ではできません。

また、投資オプションが多いことで、IRAの方が手数料を低く抑えられる可能性もあります。手数料を少なく抑えるほど、あなたが手元に残せる資金は増えます。

あなたにとって最適な選択は？

少なくとも職場のマッチング分までは、401(k)に資金を投入するのが一般的に良いとされています。ただし、マッチングがない場合は、無理に参加する必要はありません。

参加すべきか迷ったときは、次の質問を自分に問いかけてみてください。

• 私の401(k)の投資選択は、資産形成の戦略に合っているか？
• 十分な低コストの投資にアクセスできているか？
• 401(k)には高額な管理手数料がかかっていないか？
• 自動的に給与から資金が差し引かれなくなった場合でも、貯蓄計画を維持できるか？

これらの質問に答えることで、その401(k)に参加する価値があるかどうか判断できるでしょう。そして、今日雇用主がマッチングを提供していなくても、そのメリットが将来的に出てくる可能性はあります。もし今年は参加しないと決めても、来年再検討してみてください。会社の方針が変わるかもしれません。