退職金の貯蓄がないですか？ こちらから始めましょう

退職後に快適に暮らすには多くの資金が必要であることは秘密ではありません。多くの人にとって、退職費用は100万ドルを超えることもあります。定期的に積み立てることでその金額を貯めることは可能ですが、多くの人はどこから始めればよいかわからないのです。

貯蓄をどこに置くかは、どれだけ貯めるかとほぼ同じくらい重要です。それは、何に投資できるかを決定し、その結果、貯蓄の成長速度に影響します。また、その資金に対していつ税金を支払うかにも関わってきます。間違った答えはありませんが、いくつかの口座の方がより合理的です。

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マッチング制度のある場合はまず401(k)から始める

雇用主のマッチング制度を利用できる場合は、毎年最初にここから始めるのが良いでしょう。マッチングを申請しないとその恩恵を受けられないため、できるだけ多くのマッチングを受け取ることを最優先にすべきです。

マッチングの額は、あなたの給与と会社のマッチングルールによります。多くの人にとっては、今は数千ドルに相当します。退職時には数万ドルに成長する可能性もあります。

ルールがわからない場合は、雇用主に確認しましょう。全額を受け取るために必要な金額を知ったら、その金額を残りの支給期間の回数で割り、一回の給与から差し引くべき金額を計算します。できるだけこの金額に近づけるようにしましょう。

もし全額の401(k)マッチを受け取り、それ以上に積み立てたい場合は、そうすることも可能です。または、IRAに切り替えることもできます。2026年の通常の401(k)の拠出限度額は24,500ドルです。

401(k)にアクセスできない場合はIRAを検討

仕事を通じて401(k)にアクセスできない場合は、IRAが最適です。これらの口座では、2026年に50歳未満の場合は7,500ドル、50歳以上の場合は8,600ドルまで積み立てることができます。これはほとんどの人にとって十分な金額です。

IRAはまた、多くの自由度を提供します。通常の401(k)よりもはるかに多様な投資オプションから選ぶことができ、また、いつ税金を支払うかを選択できます。

従来のIRAは拠出時に税控除が受けられますが、引き出し時には普通の所得税がかかります。ロスIRAは前払いの税控除はありませんが、退職後の引き出しは税金がかかりません。ただし、ロスIRAには所得制限があり、一部の高所得者は直接拠出できない場合があります。

IRAを最大限に活用した場合、健康貯蓄口座（HSA）により多くの資金を積み立てられることもあります。または、課税対象の証券口座に貯蓄することも可能です。後者は税制上の優遇はありませんが、いつでも資金を引き出す自由があります。