高速分割払いローンの成長：カードマネージャーは注意を

すべての指標は、2026年のクレジットカードの成長が上向きで健全であり、コントロール下にあることを示していますが、無担保分割払いローンの急速な拡大には注意が必要です。良いニュースは、これらのローンが高リスクのクレジットカード債権を分割払いの貸し手に移すことです。悪いニュースは、その成長が家庭の予算にストレスの兆候を示す微妙な指標であることです。

信用情報機関は高い成長を報告

信用情報機関のエクイファックスは、2025年12月の無担保消費者分割払いローンが前年同期比24.1％増加し、1,500万件、合計626億ドルに達したと報告しました。そのうち700万件はサブプライムと分類されました。

クレジットカードのローン残高は着実に増加しており、2025年12月には1.3兆ドルに達しています。リボルビング残高は、ホリデーショッピングの影響で12月に一時的に増加することが多いです。長年の傾向として、カード残高はホリデー支出とともに増加し、その後、3月や4月の税金還付金が入ると一部の借金が返済されます。

しかし、カード残高が安定したペースで推移し、分割払いローンが急増する場合は、警鐘を鳴らすべきです。

ベルを鳴らせ、ベルを鳴らせ、ベルを鳴らせ

消費者はしばしば借金返済のために統合ローンを利用します。賢い借り手や借金の少ない人は、ゼロ金利のクレジットカードの残高移行を利用します。ここでは、3％から5％の手数料を支払い、1年間金利なしのローンを享受します。（このレポートでは、残高移行がカード収益モデルに与える影響について詳しく解説しています。）

しかし、問題はここにあります。無担保ローンが承認されると、消費者は家庭の予算のために一部を残すか、または借金を返済してクレジットラインを維持しながら、新しい分割払いの支払いとカードの支出をやりくりすることになります。

借り手も貸し手も望ましくない状況

私は節約家であり、貯金をします。ずっと前に学んだことですが、普通預金口座や401Kに預けたお金は、後の人生で役立ちます。利子は複利で増え、今少しの痛みを我慢すれば、より明るい未来が待っています。

しかし、多くの人はそうしません。連邦準備制度の現在の数字を見ると、私たちは稼ぎのわずか3.6％しか貯蓄していません。これは2005年7月の最低記録1.4％よりはましですが、1970年代や1980年代の8％から10％の水準には遠く及びません。

クレジットポリシー管理者へのメッセージ

クレジットカードの数値は良い方向に向かっていますが、油断は禁物です。無担保ローンが急増し、クレジット残高がゆっくりと増加しているときは、返済状況に注意を払いましょう。貯蓄率が低下しているときには、微妙な傾向が見え始めています。一部の人々はクレジット義務をやりくりしています。私たちがこのクラシックなジャベリンレポートで提案しているように、一部のクレジットラインを縮小することを躊躇しないでください。