だから、実際に$500k プラス社会保障で引退できるかどうか調べてきたんだけど、正直、その答えは多くの人が思っているほど単純じゃない。

数字を分解してみるね。これは、早期退職が現実的かどうか気になっているなら重要だから。金融アドバイザーがよく使う標準的な方法は4%ルールだよ。基本的に、ポートフォリオの4%を毎年引き出し、インフレに合わせて調整するというもの。50万ドルなら、最初の年は約2万ドル、その結果、投資だけで月に約1,667ドルになる。

ただし、ここが面白いところだよ。その1,667ドルだけでは？うん、それだけで生活するのはちょっと難しい。でも、$500k プラス社会保障で引退できるなら、計算はまったく変わる。例えば、67歳になって平均的な社会保障の約2,000ドルを受け取るとしよう。配偶者の給付から1,000ドルも加わると、合計月額は4,667ドルになる。これは、住む場所やライフスタイル次第で実現可能な範囲だ。

実際の月間予算を考え始めたよ。75/15/10の配分を使って(75%は必需品、15%は投資、10%は貯蓄)とすると、生活費に約3,450ドルを割り当てることになる。投資部分は、退職後はただ支出に回すだけだから、実質的には月に約4,140ドルくらいでやりくりできる計算だね。もう一つ$460 は不定期の出費—車のメンテナンス、旅行、ギフトなどに使う。

でも、現実的なチェックをしよう。$500k プラス社会保障だけで他の収入なしで引退できるか？それは状況次第だよ。絶対に必要なのは、住宅ローンのない自宅だ。これは絶対条件だ。インフレは上昇し続けているし、所有している家でも固定資産税は止まらないし、医療費も高い。$500k だけでは、かつてほど伸びない。

ギャップは、追加の収入源があるかどうかにかかっている。小さな年金は助けになる。パートタイムの仕事も役立つ。物件からの賃貸収入も計算に入る。社会保障だけを補う何かがなければ、ギリギリのラインだ。

本気で考えているなら、一番賢いのはファイナンシャルプランナーと相談して、自分の状況を詳しく見てもらうことだよ。みんな事情は違うし、$500k プラス社会保障だけで引退できるかどうかの万能な答えはない。でも、計画をきちんと立てれば、実現は十分可能だよ。