ちょうど住宅ローンのクロージングの全過程を終えたところで、多くの人は「クリア・トゥ・クローズ（完了承認）」が実際に何を意味するのか、実際にその状況に直面するまでほとんど理解していないことに気づきました。だから、私が以前誰かに説明してほしかったことをここに書きます。

あなたの貸し手が「クリア・トゥ・クローズ（完了承認）」だと言ったとき、それは基本的にアンダーライターとエスクローのチームがすべてを確認し、問題ないと判断したことを意味します。簡単に聞こえますが、その前に実際にはたくさんのチェック項目があります。物件の評価額が妥当か、あなたの負債比率が高すぎないか、あなたの口座に隠れた借金を示す奇妙な預金がないか、信用情報がまだクリーンか、住宅保険に加入済みか、タイトル検索が問題なく完了したか、雇用主があなたの仕事を確認したかなどです。これは徹底的な確認です。

一度クリア・トゥ・クローズと認められると、事態は一気に動き出します。最初に、あなたの最初のクロージング開示書類が送られてきます。そして法律により、署名する前に3営業日待たなければなりません。面倒に感じるかもしれませんが、これはしっかりと確認し、最初のローン見積もりと比較することが重要です。数字が約束通りかどうかを確かめてください。

その3日間待っている間に、貸し手から送金指示をもらってください。これにより、正確にどこに資金を送ればいいのかがわかります。多くの人が詐欺を心配しますが、その気持ちも理解できます。CFPB（米国消費者金融保護局）がこの点について良いアドバイスを出しています。

購入の場合は、この期間中にもう一度物件を見て回ると良いでしょう。売り手が約束した修理を本当に行ったか、ただ汚れを放置していないかを確認します。契約に残すべきものがきちんとそこにあるかも確認してください。

次に署名の日です。タイトル会社やエスクローオフィスに行き、そこにいる公証人とともにすべての書類に署名します。いくつかの州では、リモート公証を使ったデジタル署名も可能になっていますが、まだ許可されていない州もあります。署名後、すべての書類はクロージングエージェントに戻され、必要な関係者に渡されるよう管理されます。

次に資金を送金し、貸し手がローンの資金をエスクローにリリースします。エスクローはそれを必要な人に分配します。リファイナンスの場合は、まず3日間の取消権行使期間を経る必要があります。その後、権利書と抵当権が郡の記録官に登録され、購入の場合はついに引っ越しが可能になります。

その「クリア・トゥ・クローズ」から実際にクロージングが完了するまでの時間は、すべてが順調に進めば1週間未満の場合もあります。でも、最後の数日間で何かを台無しにしないことが重要です。新しい信用を申し込まない、大きな買い物をしない、仕事を変えない、資金を動かさない。これらのことが貸し手を不安にさせ、たとえクリア・トゥ・クローズになっていても、拒否される可能性があります。実際に起こり得ることです。

実際にクロージングが完了する速さは、いくつかの要因によります。もしクロージング開示に誤りがあれば、それを修正する必要があり、そのために3日間のカウントがリセットされます。州によっては、署名や資金調達のスピードに違いもあります。また、第三者の事情（クロージング担当者の体調不良、公証人の遅れ、クロージングサービスの高需要など）が遅延を引き起こすこともあります。

この全体のプロセスは、関係者全員を守るために設計されていますが、やはり自分の鍵を手に入れたいときには、忍耐力が試されるものです。