ちょうど億万長者が実際にどこで銀行口座を持っているのかについて読んでいたところで、正直なところ、私たち一般人と比べて彼らの選択肢がいかに異なるかはかなり興味深いです。実は、私たちがほとんど知らない銀行サービスの階層が存在していることがわかりました。

どうやら、もし本当に資産がある場合、普通の支店に行くわけではないようです。プライベートバンカーが割り当てられ、時にはチーム全体がついてきて、ほぼすべてを管理してくれるのです。J.P.モルガン・プライベートバンクは超富裕層向けのゴールドスタンダードのようで、投資戦略家、経済学者、アドバイザーなどへのアクセスが可能です。まるでコンシェルジュのような感覚で、待たされることもありません。

バンク・オブ・アメリカやシティもプライベート部門を持っています。BofAは最低$3 百万必要で、戦略的慈善活動なども扱います。シティは$5 百万を望み、世界160か国で展開しています。一方、チェイス・プライベート・クライアントはよりアクセスしやすく、$150K までの収入があれば手数料を避けられるため、まだ超富裕層には達していない高収入者向けです。

面白いのは、富裕層がどの銀行を使うかは、彼らにとって重要なサービス次第だということです。投資管理を重視する人もいれば、遺産計画や税務アドバイスを重視する人もいます。この記事では、小規模な地域銀行が実際に人気を集めている理由として、より個人的な対応やバンカーへの直接アクセスを提供している点が挙げられており、大手の金融機関では必ずしもそれができないこともあります。

本当に重要なのは、銀行の規模よりもバンカーとの関係を築くことなのかもしれません。実際の差別化要因はそこにあるようです。