だから、みんなが話しているこのカードレスATMのことを調べていたんだけど、正直これがモバイルウォレットユーザーにとってどれだけゲームチェンジャーになるか、かなり驚きだよ。基本的に、物理的なデビットカードなしでATMを利用できるようになった—スマホだけでね。バンク・オブ・アメリカは2016年にこれを始めて、今ではチェース、ウェルズ・ファーゴ、その他多くの銀行も追いついている。

実際の仕組みはこうだ。カードレス設定は複数の技術アプローチを使っている。いくつかの銀行はNFCを利用していて、これはApple PayやSamsung Payの背後にある技術と同じだ。スマホをATMの受信機にかざすだけで、デジタルウォレットの情報を読み取る。かなりシームレスだと思う。

次にQRコード方式もある。ATMが画面にコードを生成し、それを銀行アプリでスキャンして本人確認が完了すれば利用できる。BMOハリスはこの方法を採用している。さらに、認証コードルートもあり、これは二要素認証のようなもので、アプリが一時的なコードを生成し、それは30分で期限切れになる。そして、一部の銀行は生体認証も追加していて、指紋や顔認証をスキャンするだけで済むようになっている。

もちろん、最大の魅力は便利さだ。スマホさえ持っていれば現金にアクセスできる。財布を家に忘れる心配もなくなる。さらに、異なる銀行のATMネットワークを行き来する人にとっては、使うデビットカードをスマホから切り替えられるので、面倒なアウト・オブ・ネットワーク手数料も避けられる。そして、パンデミック後に気にする人が多いタッチレスも実現している。

セキュリティ面では、カードレス取引は古いリスクをいくつか排除している。スキマーは物理的に触れられない技術には働きにくいし、多層の認証—生体認証、コード、アプリによる確認—は実際の保護を強化している。ただし、いくつかの懸念もある。まず、スマホが銀行のアプリに対応している必要があるし、もしスマホを失ったら、しっかりしたセキュリティ設定がなければ危険だ。スクリーンロックやリモートワイプ機能を使うことを忘れずに。

もう一つは、これらのカードレスATMはまだすべての場所に普及しているわけではないということだ。増えてはいるけど、旅行先で銀行の支店がない地域に行くときは、やっぱり物理的なカードを持ち歩く必要がある。だから、完全な代替にはまだなっていないけど、その流れは確実に進んでいる。すでにモバイルバンキングに深く関わっているなら、これが次の自然なステップに感じられる。