最近、多くの人がどこにお金を保管すべきかについてストレスを感じているのを見かけます。特に数年前の銀行崩壊の後です。みんな大きな銀行は安全だと言います。なぜなら、政府が倒産させないからです。でも、実際に重要で、多くの人が気づいていないことがあります。

本当の安全網は銀行の規模では全くありません。FDICの保険です。JPMorgan Chaseであろうと、より小さな地域銀行であろうと、口座に25万ドルまであれば、お金は完全に保護されています。信用組合もNCUSIFを通じて一人あたり25万ドルまで同じ保護を受けています。これが今のアメリカで最も安全な銀行の実情です。

危機の際にパニックになる理由は理解できます。2008年には政府が何百億ドルもの資金で大手銀行を救済しました。だから、「大きな銀行は潰れにくい、だから安全だ」という話になったのです。そして、最近の銀行のトラブル時には、預金がJPMorganやバンク・オブ・アメリカのようなメガバンクに殺到しました。でも、それは心理的な側面が大きく、実際の安全性とは異なります。

現実には、多くのアメリカ人は一つの口座に25万ドルも持っていません。だから、その閾値以下であれば、大手銀行でも小さな銀行でも既に保護されています。これが、アメリカで最も安全な銀行について、普通の人にとってかなりシンプルな話になる理由です。

もし、25万ドルを超えるまとまった資金があるなら話は別です。複数の銀行に分散させるか、CDARSのような選択肢を検討すべきです。これにより、何百万ドルもの資金を複数の金融機関のネットワークで保護できます。でも、私たちの多くにとっては、FDICの保証こそが本当に重要です。

だから、大きな銀行は心理的に安全に感じるかもしれませんが、実際にアメリカで最も安全な銀行は…FDIC保険がついている銀行です。規模はその計算式を変えません。保険がそれを決めるのです。