もちろん、10万ドルを超えるのは堅実です。正直なところ、多くの人はそこに到達しないので、もしあなたがこの段階にいるなら、すでに多くの人よりも良い結果を出しています。でも、ここで重要なのは - 退職までに30年以上かかることもあり得るし、$100k だけではその長さには対応できません。人々がよく尋ねるのは、「40歳までにどれだけ貯めておくべきか」ということですが、その答えは単なる一つの数字以上に複雑です。

最初に確認すべきこと - 本当に借金がないかどうかです。明らかに思えるかもしれませんが、実際に、クレジットカードの借金を抱えながら$100k の退職口座に座っているとしたら、それは罠です。クレジットカードの金利は今非常に高く、多くの人で25%以上です。その借金はあなたのキャッシュフローを圧迫し、より多くの退職金を積み立てるのを妨げます。この状況にあるなら、一時的に退職金の積み立てを控え、その借金を完済するのが良いかもしれません。派手ではありませんが、必要なことです。

次に - 緊急資金です。これが人々を混乱させるポイントです。なぜなら、退職口座に6桁の金額があれば安心だと思い込んでしまうからです。でも実際にはそうではありません。医療費や車の修理一つで、突然退職口座を取り崩す必要が出てきますが、その場合、59.5歳未満だと税金やペナルティがかかります。少なくとも数ヶ月分の生活費を現金で確保しておく必要があります。$1k 最低でも、理想的には3〜6ヶ月分の収入を現金で持っておくことです。これがあなたの財政的なショック吸収装置です。

ここからが面白くなる部分です - 100,000ドルに到達したら、すでに定期的に貯金できることを証明しています。では、なぜ止める必要があるのでしょうか？実際のところ、計算はかなり驚くべきものです。例えば、あなたが40歳で$100k を持ち、月に100ドルを積み立てているとします。65歳までに、8%のリターンを想定すると、約82万9千ドルになります。でも、その月額を300ドルに増やすと？約102万ドルに近づきます。これは、月々の積み立てを増やすだけでほぼ$200k の追加です。人々が「40歳までにどれだけ貯めておくべきか」と尋ねるとき、多くの場合、その次の25年間の積み立てが実際にどれだけ積み重なるかを考えていません。

また、自分の資産の投資先も見直すべきです。あまりにも保守的すぎてリターンを逃していませんか？それとも、積極的なポートフォリオに乗って運が良かっただけですか？$100k のマイルストーンは、資産配分を見直し、自分の現状に合ったものに調整する良いタイミングです。もし50%の市場下落があなたの自信を崩すなら、リスクを取りすぎている可能性があります。でも、ほとんどリターンが得られていないなら、もう少しリスクを取る必要があるかもしれません。

最後に - これは派手ではありませんが - 実際のファイナンシャルアドバイザーに相談する価値もあります。この段階では、あなたの状況はユニークで、考えていなかったこともあるでしょう。税金戦略、受取人の設定、社会保障のタイミング、保険のギャップなどです。良いアドバイザーは、「40歳までにどれだけ貯めておくべきか」だけでなく、その周りの全体的な財務パズルを考える手助けをしてくれます。

ポイントは、$100k はゴールではなく、通過点です。これができる証拠であり、次に進む前にすべてがしっかりしているか確認する時期でもあります。

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