だからこそ、誰もあまり話さないHELOC（住宅担保ローンラインオブクレジット）についてのことです。そう、金利はクレジットカードよりも良さそうに見えるし、いつでもアクセスできる無料のお金のように感じるかもしれません。でも実際には、自分の家を賭けているのと同じで、それを返すつもりで借りているのです。そして、多くの人はHELOCの設定にどれくらい時間がかかるのか、支払いができなくなったときに何が起こるのかを考えていません。支払えなくなる？家を失う。これは架空の話ではありません。

本当の問題は、貸し手があなたに必要以上の額を提案してくることです。なぜなら、あなたの家の価値が5年前よりも高くなっているからです。だから、巨大なクレジットラインがそこにただ存在しているわけです。そして人間の本性が働きます。緊急ではないものにお金を使い始めるのです。休暇。プールの設置。何でもいいです。まるでATMのように家を使っているのに、あなたが利息を払っているのです。

代わりに本当に効果的な方法は次の通りです：

まず、緊急基金を作ることです。退屈に思えるかもしれませんが、車が故障したり仕事を失ったりしたときに、実際の現金を貯めておけば、ローンについてパニックにならずに済みます。借金なし。ストレスなし。

次に、住宅ローンの支払いが収入の大部分を占めている場合は、縮小しましょう。家を売って、実際に払える範囲のものに引っ越すのです。自分の状況に合っているか計算機を使って確認してください。

三つ目は、借金を完済することです。スノーボール方式を使いたいなら、小さな借金から返していき、大きな借金に取り組む前に完済しましょう。でも、もっと借りる前にそれを終わらせてください。

四つ目は、欲しいもののために実際にお金を貯めることです。休暇やリフォームなど。現金で支払うのです。確かに時間はかかりますが、住宅ローンにもう一つローンを追加しないのです。

五つ目は、退職の準備を怠らないことです。可能なら収入の15%を退職資金に回し始めてください。早い方が良いですが、どの年齢でも始められます。

六つ目は、支出を抑えることです。大きな買い物は一晩で済ませる必要はありません。私たちは皆、即時満足に依存していますが、遅延満足は借金に溺れていないときの方が実際により良く感じられます。

HELOCの全体像は、ただ人々が借金が財政問題の答えだと自分に納得させるためのもう一つの方法に過ぎません。そうではありません。借金はただ別の仮面をかぶっただけです。あなたの家は安心のためのものであって、緊急時のクレジットカードではないのです。

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