Êtes-vous vraiment fait pour l'investissement en actions ? Commencez par regarder ces pièges dans l'investissement

Comprendre le « sens de l’épargne en actions » : ce n’est pas simplement déposer de l’argent à la banque

Beaucoup de gens ont une compréhension erronée du concept d’« épargne en actions ». Quelle est l’essence de cette pratique ? En résumé, il s’agit de sélectionner des actions de sociétés de qualité, d’acheter et de conserver à long terme, en tirant profit des dividendes réguliers et de la croissance du cours. Cela ressemble à déposer de l’argent à la banque pour gagner des intérêts, mais la différence est énorme — le dépôt bancaire garantit le capital, ce qui n’est pas le cas pour l’épargne en actions.

C’est là que réside le problème : beaucoup sont attirés par des stratégies d’investissement en ligne telles que « revenus mensuels de XX mille » ou « retraite en toute sécurité », pensant que l’épargne en actions est une voie directe vers la liberté financière, sans réaliser les pièges cachés.

Quatre grands risques que doivent affronter les épargnants en actions

Premier piège : gagner des dividendes mais perdre le capital

L’histoire de 2021 (3373) en est la meilleure illustration. À l’époque, la société annonçait un dividende de 10 yuans, avec un rendement supérieur à 15 %, ce qui attirait une multitude d’épargnants en actions. Qu’est-ce qui s’est passé ? Le prix de l’action a chuté en flèche, passant de 70 yuans à 22 yuans.

Faisons le calcul : en achetant à 70 yuans, on reçoit chaque année des dividendes, ce qui est satisfaisant, mais dans l’ensemble, on a perdu de l’argent. C’est la véritable image de « gagner des dividendes mais perdre sur la différence de prix ». L’épargne en actions n’est pas une méthode d’investissement sans risque de perte, le marché comporte toujours des risques.

Deuxième piège : fonds bloqués, impossible de faire face à une urgence

La flexibilité des fonds en épargne en actions est très faible. Imaginez cette situation : quelques jours avant la distribution des dividendes, vous avez une urgence soudaine et devez vendre des actions. Mais au moment précis, le prix est bas, ce qui vous fait non seulement manquer le dividende, mais aussi subir une perte sur la différence de prix. C’est pourquoi il faut utiliser des fonds inutilisés — de l’argent que vous pouvez absolument ne pas toucher à court terme.

Si votre situation financière est instable ou si vous risquez d’avoir besoin de liquidités rapidement, l’épargne en actions peut devenir un fardeau.

Troisième piège : la difficulté de choisir les actions au début est largement sous-estimée

L’un des avantages de la promotion de l’épargne en actions est « gagner du temps et éviter le stress, ne pas surveiller constamment ». Mais il y a une faille logique énorme : le gain de tranquillité concerne la période de détention, alors que la sélection des actions au départ est cruciale.

Choisir la bonne action est la condition sine qua non pour que l’épargne en actions fonctionne. Cela nécessite des compétences en analyse fondamentale, pas seulement regarder le rendement en dividendes, mais aussi évaluer les perspectives sectorielles, la compétitivité de l’entreprise, la valorisation. Beaucoup de débutants sautent cette étape, achetant des actions de secteurs en déclin ou des valeurs surévaluées, avec des conséquences prévisibles.

Quatrième piège : les gains à court terme sont quasi inexistants

Les avantages de l’épargne en actions se manifestent surtout à long terme. Si vous espérez obtenir des retours significatifs en un ou deux ans, c’est une erreur. La volatilité du marché et l’émotion des investisseurs à court terme masquent souvent les bénéfices, et les rendements peuvent être décevants.

Pour les jeunes avec peu d’économies et souhaitant s’enrichir rapidement, compter uniquement sur l’épargne en actions pour atteindre la liberté financière est irréaliste.

L’épargne en actions a-t-elle vraiment des avantages ? Bien sûr, mais à condition de bien comprendre les critères

Ce n’est pas que l’épargne en actions est inutile. Pour ceux qui remplissent les conditions suivantes, c’est effectivement une bonne option :

Personnes avec une stabilité psychologique : capables de supporter la volatilité du marché et les pertes à court terme, sans se laisser influencer par l’émotion.

Capacité à investir régulièrement de petites sommes : pouvoir consacrer chaque mois ou chaque trimestre une somme d’argent inutilisée pour renforcer leur position, plutôt que d’investir une seule fois sans possibilité de continuer.

Personnes patientes : prêtes à attendre 5, 10 ans ou plus pour récolter des bénéfices à long terme.

Capacités d’analyse fondamentale : capables d’évaluer le potentiel de croissance à long terme d’une entreprise, plutôt que de suivre aveuglément les tendances.

Personnes à faible tolérance au risque : préférant la stabilité et les dividendes plutôt que des gains rapides et risqués.

Comment éviter les pièges de l’épargne en actions : ces critères pour choisir ses investissements

Si vous êtes vraiment adapté à l’épargne en actions, le choix des titres est crucial.

Commencez par les ETF : pour les débutants, le Yuanta High Dividend (0056) et le Yuanta Taiwan 50 (0050) sont de bons points d’entrée. Un ETF, c’est comme acheter un panier d’actions, ce qui permet de diversifier naturellement le risque.

Concentrez-vous sur les leaders du marché : les grandes entreprises stables dans leur secteur, capables de verser des dividendes réguliers. Pour ceux qui veulent aussi profiter de la hausse des prix, les leaders sont un bon choix.

Les actions financières peuvent aussi être envisagées : elles offrent souvent des dividendes élevés et sont généralement stables, mais attention à la valorisation — ne pas acheter à des prix trop élevés.

Trois méthodes pour réduire encore plus les risques

Première, gestion différenciée des fonds : séparer strictement l’argent à long terme de celui destiné à des besoins à court terme, en réservant une réserve d’urgence. L’argent destiné à l’épargne en actions doit être vraiment disponible à long terme.

Deuxième, commencer par des actions que vous connaissez : ne pas chercher à tout investir d’un coup. Choisissez d’abord des secteurs et des entreprises que vous comprenez, accumulez de l’expérience avant d’explorer de nouveaux titres.

Troisième, utiliser des plateformes réglementées et à faibles frais : les coûts de transaction et la conformité de la plateforme influencent directement la rentabilité à long terme. Comparez bien pour éviter les mauvaises surprises.

En résumé

L’épargne en actions n’est pas une voie incontournable vers la richesse ni une méthode d’investissement sans risque. C’est simplement une stratégie parmi d’autres, adaptée à certains profils, à certains fonds, à certains horizons temporels. La voie de la richesse pour les jeunes doit être diversifiée ; l’épargne en actions n’est qu’un morceau du puzzle. L’essentiel est de connaître sa propre situation et de choisir une méthode d’investissement qui vous convient réellement, plutôt que de suivre aveuglément des « recettes de richesse » trouvées en ligne.