Guide de change JPY : maîtrisez 4 canaux principaux, investissez par étapes pour bénéficier des taux de change les plus avantageux

Investissement en yen japonais en plein essor : plus qu’une simple « petite monnaie » pour voyager à l’étranger

Fin 2025, le taux de change TWD/JPY grimpe à 4,85, reflétant le tournant de la politique de la Banque du Japon et l’émotion de refuge mondial. Par rapport à 4,46 au début de l’année, la valorisation du yen a augmenté de 8,7 %, une fenêtre d’opportunité s’ouvre pour les fonds taïwanais.

La raison pour laquelle le yen devient la première option des investisseurs asiatiques ne se limite pas à la popularité croissante du tourisme au Japon, mais aussi à son statut particulier — en tant que l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (aux côtés du dollar américain et du franc suisse), le yen tend à s’apprécier en période de turbulence du marché. Prenons l’exemple du conflit russo-ukrainien en 2022 : le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, permettant de compenser la chute de 10 % du marché boursier sur la même période. Pour les investisseurs taïwanais, une allocation modérée en yen ne sert pas seulement à couvrir les coûts de voyage, mais aussi à offrir une protection lors de la volatilité du marché boursier taïwanais.

Une logique de change similaire s’applique à l’échange de dollars américains contre ringgit malaisien ou autres monnaies de marchés émergents, mais le yen, grâce à sa forte liquidité et sa transparence politique, reste l’actif international le plus accessible pour les petits et moyens investisseurs.

La hausse des taux de la Banque du Japon : pourquoi échanger en yen maintenant ?

Les déclarations hawkish récentes du gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, ont suscité l’attention du marché. La hausse des taux est anticipée à 80 %, avec une réunion le 19 décembre où le taux pourrait être augmenté de 0,25 point de base à 0,75 % (un sommet depuis 30 ans). La rentabilité des obligations japonaises a dépassé son sommet de 17 ans à 1,93 %, et le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à environ 154,58.

La logique derrière cela est : la hausse des taux par la Banque du Japon augmente l’attractivité des actifs en yen. Parallèlement, les États-Unis entrent dans un cycle de baisse des taux, ce qui réduit l’écart de taux d’intérêt (actuellement environ 4,0 %), augmentant le risque de clôture des arbitrages (emprunter en yen à faible taux pour acheter du dollar à haut taux). À court terme, le yen pourrait fluctuer de 2 à 5 %.

Conclusion : ce n’est pas forcément le point le plus bas, mais entrer par étapes permet d’étaler le coût. Actuellement, le taux de change USD/JPY est dans une fourchette volatile, avec une prévision à moyen/long terme que le USD/JPY reste en dessous de 150, ce qui indique que le yen pourrait encore s’apprécier par rapport au TWD.

Quatre voies pour échanger 50 000 TWD en yen taiwanais

Beaucoup pensent qu’il n’y a qu’une seule option : la banque. En réalité, les écarts de taux entre différentes méthodes peuvent atteindre 1-2 %, permettant d’économiser entre 800 et 2000 TWD sur 50 000 TWD échangés. Voici une comparaison basée sur des données concrètes :

Méthode 1 : Échange en espèces en agence — la méthode la plus traditionnelle mais la plus coûteuse

Se rendre directement à la banque ou à l’aéroport pour échanger des billets en yen. La caractéristique principale est l’utilisation du « taux de vente en espèces » (1-2 % inférieur au taux spot), avec parfois des frais de service bancaires, entraînant une perte totale de 1500-2000 TWD.

Par exemple, le 10 décembre, la Banque de Taïwan affiche un taux de 0,2060 TWD/JPY (soit 4,85 JPY/TWD), tandis que E.Sun Bank est à 0,2067, et China Trust à 0,2065 — échanger le même montant dans différentes banques peut faire varier la somme reçue de plusieurs centaines de TWD.

Avantages : sécurité, assistance sur place, dénomination complète
Inconvénients : taux moins favorable, horaires limités (9h00-15h30 en semaine), possibles frais
Idéal pour : besoins urgents, personnes peu familières avec le numérique

Taux de change en espèces (2025/12/10) :

• Banque de Taïwan : 0,2060 (sans frais)
• Mega Bank : 0,2062 (sans frais)
• E.Sun Bank : 0,2067 (100 TWD par transaction)
• Fubon Bank : 0,2069 (100 TWD par transaction)

Méthode 2 : Change en ligne via compte en devises — voie intermédiaire

Utiliser l’app bancaire pour convertir du TWD en yen et le déposer sur un compte en devises, avec un « taux de vente spot » (environ 1 % meilleur que le taux en espèces). Si besoin de retirer en liquide, passer par un guichet ou un ATM en devises, avec des frais supplémentaires (souvent à partir de 100 TWD).

Ce mode permet une opération 24h/24, avec possibilité d’acheter par tranches en surveillant le taux. Par exemple, lorsque le TWD/JPY est inférieur à 4,80, on peut acheter par étapes pour réduire le coût moyen. De plus, plusieurs banques proposent des comptes d’épargne en yen avec un taux annuel de 1,5-1,8 %, permettant de faire fructifier l’investissement.

Avantages : opération 24h/24, achat par tranches, taux avantageux, réinvestissement possible
Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises, frais de retrait (5-100 TWD)
Idéal pour : investisseurs expérimentés, à long terme

Méthode 3 : Change en ligne + retrait à l’aéroport — la meilleure option avant le départ

C’est la méthode secrète la plus puissante. Pas besoin de compte en devises : il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la succursale et la date, puis de retirer en personne avec pièce d’identité et notification de transaction. La plateforme « Easy Purchase » de la Banque de Taïwan offre même des frais gratuits (avec TaiwanPay, seulement 10 TWD), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %.

Le plus pratique : réserver un retrait à l’un des 14 points de service à l’aéroport de Taoyuan, dont deux ouverts 24h/24, pour retirer directement ses yen avant de partir, sans souci ultérieur.

Avantages : taux avantageux, frais souvent nuls, retrait à l’aéroport, planification anticipée
Inconvénients : délai de 1-3 jours pour réserver, horaires de retrait limités, non modifiable une fois réservé
Idéal pour : voyageurs avec itinéraire précis

Méthode 4 : Retrait en ATM en devises — solution d’urgence 24h

Utiliser une carte bancaire à puce pour retirer des billets en yen dans un ATM en devises. Le gros avantage : disponibilité 24h/24, frais de 5 TWD par retrait interbancaire (débit direct du compte TWD). La limite quotidienne chez Fubon Bank est de 150 000 TWD équivalent, sans frais de change.

Inconvénients : environ 200 ATM en devises dans tout le pays, dénominations fixes (1 000/5 000/10 000 JPY), risque de rupture de stock en période de forte affluence (aéroport). Il est conseillé de ne pas attendre la dernière minute pour retirer.

Avantages : retrait immédiat 24h/24, flexibilité, faibles frais interbancaires
Inconvénients : nombre limité d’ATM, dénominations fixes, rupture possible en période de pointe
Idéal pour : besoins urgents, absence de temps pour aller en banque

Comparatif des 4 méthodes (pour 50 000 TWD échangés)

Recommandé pour débutants : « Change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », pour un coût réduit et une opération fluide.

Utilisation du yen après échange : ne pas rester inactif

Une fois le yen échangé, il ne faut pas le laisser dormir sur le compte. Selon votre besoin, vous pouvez le réorienter vers :

1. Dépôt à terme en yen — option prudente
Ouvrir un compte en devises chez E.Sun ou Taïwan Bank, déposer en ligne, à partir de 10 000 JPY, avec un taux annuel de 1,5-1,8 %. Risque minimal, idéal pour investisseurs conservateurs.

2. Assurance vie en yen — détention à moyen terme
Assurances d’épargne en yen de Cathay ou Fubon, avec un taux garanti de 2-3 %, pour une durée de 3 à 10 ans, adaptée à une planification à moyen terme.

3. ETF en yen — allocation de croissance
L’ETF Yuanda 00675U suit l’indice du yen, accessible via l’app de courtage pour des investissements fractionnés, avec des frais annuels de 0,4 %. Plus de potentiel de hausse que le dépôt.

4. Trading de devises en swing — pour les avancés
Trader directement USD/JPY ou EUR/JPY sur une plateforme forex pour capter la volatilité. Avantages : position longue ou courte, 24h/24, avec peu de capital. Risques : élevé, nécessite compétences et outils de gestion du risque.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?
Le taux en espèces concerne l’échange physique de billets, généralement moins favorable (les banques supportent le coût du cash). Le taux spot est utilisé pour les transactions électroniques (T+2), plus proche du prix du marché international, avec une réduction de 1-2 %.

Q : Combien de yen pour 10 000 TWD ?
À un taux de 4,85 : 10 000 × 4,85 = 48 500 JPY. Avec un taux spot plus favorable à 4,87, cela donne environ 48 700 JPY.

Q : Quels documents apporter en agence ?
Carte d’identité + passeport (pour étrangers : passeport + permis de résidence). Moins de 20 ans : accompagnement parental. Pour des montants supérieurs à 10 000 TWD, déclaration de provenance peut être requise.

Q : Limite de retrait en ATM en devises ?
Variable selon banque, généralement 12-15万 TWD par jour avec la carte de la banque, ou 2万 TWD par transaction pour une autre banque. Pour le RMB, limite à 2万 par transaction/jour. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser sa propre banque pour réduire les frais.

En résumé

Le yen n’est plus seulement une « petite monnaie pour voyager » mais devient un « actif refuge mondial + outil d’investissement à petite échelle ». En respectant la règle du « change par étapes + ne pas rester inactif après », on peut minimiser le coût du change.

Les débutants devraient commencer par la méthode la plus simple : « change en ligne + retrait à l’aéroport », puis selon leur besoin, évoluer vers dépôt à terme, ETF ou trading de swing. Cela rendra leur voyage au Japon l’année prochaine plus rentable, tout en offrant une protection supplémentaire face aux turbulences du marché mondial. La même logique de change s’applique aussi à l’échange de dollars contre ringgit ou autres devises, le cœur restant « connaître ses besoins, s’adapter avec souplesse ».