Tipos de inversión: 11 formas que los principiantes deben conocer. Elige la que mejor se adapte a ti

Cuando se trata de aumentar el capital, muchas personas pueden sentir que es un asunto complejo y lleno de riesgos, pero en realidad los tipos de inversión son varios y están diseñados para adaptarse a diferentes necesidades y niveles de riesgo. Ya sea que quieras protegerte contra riesgos o incrementar el valor de tus bienes, hay muchas opciones disponibles. Este artículo te llevará a conocer en detalle los tipos de inversión para que puedas tomar decisiones informadas y acertadas.

11 Tipos de inversión que utilizan los inversores comunes

1. Acciones (Stocks) - Derechos de propiedad en una empresa
2. Bonos (Bonds) - Instrumentos de deuda con tasa de interés fija
3. Fondos mutuos (Mutual Funds) - Agrupación de fondos para invertir en conjunto
4. Fondos cotizados en bolsa (ETFs) - Fondos que se negocian como acciones
5. Certificados de depósito (CDs) - Activos de ahorro que pagan altos intereses
6. Planes de jubilación (Retirement Plans) - Preparación de fondos para la vejez
7. Opciones (Options) - Derechos de compra o venta de productos en el futuro
8. Anualidades (Annuities) - Pagos periódicos en un período determinado
9. Derivados (Derivatives) - Contratos financieros que se basan en otros activos
10. Productos (Commodities) - Energía, metales y productos agrícolas
11. Inversiones híbridas (Hybrid Investments) - Combinación de diferentes tipos de inversión

Parte 1: Tipos de inversión para construir seguridad

1. Acciones - Ganancias por el crecimiento de la empresa

Invertir en acciones significa comprar derechos de propiedad en una empresa que cotiza en bolsa. Este tipo de inversión conlleva cierto riesgo, pero también ofrece la posibilidad de obtener altos rendimientos.

¿Cómo se gana dinero con las acciones?

Hay dos enfoques principales:

Análisis técnico: Comprar acciones según patrones de precios y vender cuando el precio sube para obtener beneficios de la diferencia. Por ejemplo, comprar a 200 dólares y vender a 270 dólares, ganando 70 dólares por acción.

Análisis fundamental: Estudiar las ganancias y el crecimiento de la empresa, y esperar que el precio de la acción suba a largo plazo. Los inversores leen noticias, informes financieros y analizan ratios financieros.

Cómo empezar para principiantes:

• Estudiar artículos, libros y recursos sobre análisis de acciones
• Crear un plan de inversión eligiendo empresas y estableciendo un período
• Elegir un corredor de bolsa con tarifas justas
• Aprender análisis técnico y fundamental

2. Bonos - Inversión con intereses periódicos

Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por gobiernos, empresas u organizaciones para recaudar fondos. Los inversores reciben intereses fijos y el principal al vencimiento.

¿Cómo se gana dinero con los bonos?

Hay dos fuentes de ingreso:

1. Cupón (Coupon): Recibido en cada período. Por ejemplo, invertir 1,000 unidades monetarias en un bono al 5% durante 3 años, se obtienen 50 unidades de interés por año.
2. Ganancia por venta: Si se vende el bono a un precio superior al de compra.

Cómo empezar para principiantes:

• Aprender sobre diferentes tipos de bonos, como bonos del gobierno, bonos corporativos, bonos a corto y largo plazo
• Entender la estructura del bono, tasas de interés y pagos
• Elegir bonos según tus objetivos, considerando que los de menor riesgo suelen tener menor interés

Parte 2: Tipos de inversión gestionados para ti

3. Fondos mutuos - De expertos para ti

Los fondos mutuos agrupan dinero de varios inversores para invertir en conjunto. La empresa gestora decide en qué invertir en tu nombre.

Ventajas de los fondos mutuos:

• Se puede invertir con poco dinero
• Ofrecen mejores rendimientos que una cuenta de ahorros
• Diversificación en diferentes políticas de inversión (acciones en Tailandia, internacionales, oro, bienes raíces)
• Elegir según tu nivel de riesgo

¿Cómo se gana dinero?

1. Como alternativa a una cuenta de ahorro
2. Obteniendo rendimientos según la política de inversión
3. Invirtiendo en fondos que generan ingresos periódicos (Ingresos pasivos)
4. Beneficios fiscales a través de fondos SSF o RMF

Cómo empezar para principiantes:

• Entender los tipos de fondos (fondos de acciones, bonos, fondos mixtos)
• Elegir fondos que coincidan con tus objetivos
• Abrir una cuenta en un banco o en la gestora
• Monitorear y ajustar tu portafolio periódicamente

4. Fondos cotizados en bolsa (ETFs) - Fondos que se negocian en tiempo real

Los ETF son fondos indexados que se negocian en la bolsa como acciones, pero siguen indicadores como el mercado de acciones, productos o bonos.

Lo especial de los ETF:

• Se compran y venden en tiempo real a precios de mercado
• Alta diversificación, ya que contienen diferentes activos
• Costos de gestión menores que los fondos tradicionales

¿Cómo se gana dinero?

1. Por la diferencia en el precio de compra y venta
2. Dividendos de las empresas en el índice

Cómo empezar para principiantes:

• Elegir ETF según tus objetivos
• Abrir una cuenta de inversión con un corredor
• Comprar tu primer ETF y monitorear los resultados

Parte 3: Tipos de inversión para ingresos seguros

5. Certificados de depósito (CDs) - Simplicidad y confianza

Los CDs son cuentas de ahorro especiales que pagan intereses altos, pero requieren bloquear el dinero por un período acordado.

Características de los CDs:

• Período fijo (desde varios meses hasta varios años)
• No se puede retirar antes sin penalización
• Interés fijo superior a las cuentas de ahorro normales

¿Cómo se gana dinero?

Solo hay que esperar a la fecha de vencimiento para recibir el principal más los intereses acumulados.

Cómo empezar para principiantes:

• Entender que los CDs requieren bloquear el dinero
• Elegir el período que se ajuste a tus necesidades (común de 6 meses a 5 años)
• Comparar tasas de interés en diferentes bancos

6. Plan de jubilación - Preparando la vida después del trabajo

El plan de jubilación consiste en acumular fondos para tener dinero suficiente en la vejez.

Cálculo del dinero para la jubilación:

Fórmula = gastos anuales en la jubilación × años de vida estimados después de jubilarse

Ejemplo: La persona A, de 35 años, quiere jubilarse a los 60, con una expectativa de vida de 20 años y gastos actuales de 30,000 unidades monetarias al mes. Debería preparar aproximadamente 5,040,000 unidades.

Cómo empezar para principiantes:

• Definir objetivos y estimar gastos
• Crear un plan de ahorro mensual
• Elegir activos de inversión (acciones, bonos, ETFs, fondos mutuos)
• Diversificar según la edad

Parte 4: Inversiones avanzadas

7. Opciones - Derechos de compra y venta en el futuro

Las opciones son contratos que otorgan el derecho de comprar o vender un activo en el futuro a un precio acordado.

Principales tipos:

• Call Option (Derecho de compra): Comprar si se espera que el precio suba
• Put Option (Derecho de venta): Vender si se espera que el precio baje

Ejemplo: El índice SET50 está en 930 puntos. Se compra una opción call a 950 puntos con prima de 17.1 puntos (equivale a 3,420 unidades). Si el índice sube, se obtiene ganancia.

Cómo empezar para principiantes:

• Entender términos: Precio de ejercicio, fecha de vencimiento, precio de mercado
• Estudiar cómo funciona, leer libros y artículos
• Elegir un corredor que ofrezca opciones y abrir una cuenta

⚠️ Nota importante: Las opciones son de alto riesgo y pueden generar pérdidas totales. Es fundamental estudiar bien antes de invertir.

8. Pagos periódicos - Ingresos constantes

Los pagos periódicos son pagos iguales en intervalos regulares, como hipotecas, préstamos o ahorros mensuales.

Ejemplo: La persona A y B ahorran 30,000 unidades anuales con un rendimiento del 3% durante 17 años. ¿Cuánto tendrán al final?

Cálculo del valor futuro:

Utilizar fórmulas de pagos periódicos para determinar el monto acumulado.

Cómo empezar para principiantes:

• Entender los tipos de pagos (fijos, variables, indexados)
• Aprender cómo funcionan
• Elegir el tipo que mejor se adapte a tus objetivos y riesgos

9. Derivados - Contratos financieros avanzados

Los derivados son contratos que se basan en otros activos, como acciones, productos o divisas, negociados en mercados como Futuros (TFEX).

Tipos de derivados:

• Options (Opciones)
• Futures (Futuros)
• Swaps (Intercambios)

¿Cómo se gana dinero?

Los inversores pueden obtener beneficios en mercados alcistas y bajistas, dependiendo de la posición que tomen.

Cómo empezar para principiantes:

• Estudiar vocabulario y principios básicos
• Aprender los tipos de derivados
• Entender los riesgos elevados

⚠️ Advertencia: Los derivados pueden causar pérdidas totales. Investiga bien antes de invertir.

Parte 5: Inversiones en productos y combinadas

10. Productos (Commodities) - Energía, metales y agricultura

Invertir en productos incluye energía (petróleo, gas), metales (oro, plata) y productos agrícolas.

Ejemplo: La OPEP anuncia reducir la producción de petróleo de 22 millones a 15 millones de barriles. La oferta disminuye y el precio WTI sube de 80 a 83 dólares.

Ventajas:

• Diversificación, ya que los productos tienen baja o negativa correlación con acciones y bonos
• Protección contra la inflación, ya que los precios suelen subir en épocas inflacionarias

Desventajas:

• Alta volatilidad, la más alta en el mercado
• Incertidumbre por factores geopolíticos

Cómo empezar para principiantes:

• Estudiar los diferentes tipos de productos
• Entender los factores que afectan los precios
• Elegir plataformas adecuadas

11. Inversión combinada - Crear un portafolio equilibrado

La inversión combinada consiste en mezclar diferentes activos para diversificar y reducir riesgos, aumentando las oportunidades de obtener ingresos.

Ejemplo de portafolio diversificado:

• 40% en acciones (crecimiento)
• 30% en bonos (ingresos seguros)
• 20% en bienes raíces (protección contra riesgos)
• 10% en productos (inflación)

¿Cómo se gana dinero?

El rendimiento total = (Rendimiento de acciones × 40%) + (Rendimiento de bonos × 30%) + … y así sucesivamente.

Cómo empezar para principiantes:

• Definir claramente tus objetivos de inversión (a corto y largo plazo)
• Evaluar tu tolerancia al riesgo
• Elegir activos con baja correlación
• Monitorear y ajustar periódicamente

Todo lo que debes saber antes de invertir

🔸 Pasos preparatorios

1. Definir objetivos

• ¿Invertir para ganancias diarias, mensuales o para la jubilación?
• ¿Invertir para protegerse contra riesgos?
• ¿Invertir para crecimiento o conservación del capital?

2. Evaluar riesgos

• ¿Qué nivel de riesgo puedes asumir?
• ¿Tienes suficiente conocimiento sobre los tipos de inversión?

3. Entender ingresos y gastos

• Investigar comisiones y tarifas
• Comprender las expectativas de rendimiento

4. Aprender sobre tipos de inversión

• Leer artículos, libros y reportes
• Aprender de inversores experimentados
• Seguir noticias financieras

5. Crear un plan financiero

• Presupuesto y ahorro
• Plazo de inversión
• Objetivos de crecimiento del capital

🔸 Gestión del riesgo

• Entender los riesgos de cada tipo de inversión
• Diversificar (Diversificación) en diferentes activos
• Establecer límites de pérdida (Stop Loss)
• No invertir más de lo que puedas perder

🔸 Monitoreo y ajuste

• Revisar resultados regularmente
• Ajustar el portafolio según las condiciones del mercado
• No tomar decisiones impulsivas

🔸 Consultar a expertos

Si no te sientes seguro, consulta a un asesor financiero o experto antes de decidirte.

Resumen

Los tipos de inversión son diversos y diseñados para diferentes necesidades. Ya seas un inversor conservador, que busca protegerse contra la inflación, o uno que busca crecimiento, hay opciones disponibles.

Cuanto más estudies, ganes experiencia y planifiques claramente, mejor podrás gestionar riesgos y diversificar en diferentes activos.

Recuerda que invertir es un proceso a largo plazo que requiere paciencia, conocimiento y un plan claro. Solo así podrás aumentar de forma estable y sostenible el valor de tu patrimonio.