Bagaimana Rata-rata Rekening Pensiun Membandingkan dengan 10% Teratas dari Penabung

John Csiszar

Sabtu, 21 Februari 2026 pukul 21:02 WIB 4 menit membaca

Jika Anda pernah bertanya-tanya seberapa baik kinerja tabungan pensiun Anda, Anda tidak sendiri. Kebanyakan orang Amerika setidaknya memiliki keinginan untuk “mengikuti tetangga,” bagaimanapun juga.

Selain itu, membandingkan saldo tabungan Anda dengan orang lain dapat memberi Anda gambaran nyata apakah Anda berada di jalur yang benar untuk mencapai tujuan pensiun Anda. Dan jika Anda adalah penabung super, kelompok sebaya yang paling ingin Anda ketahui adalah mereka yang berada di 10% teratas.

Dengan pemikiran tersebut, berikut adalah data tentang bagaimana rekening pensiun rata-rata dibandingkan dengan 10% teratas dari penabung.

Apa Artinya ‘Rata-rata’?

Saldo rekening pensiun di Amerika memiliki variasi yang sangat luas. Bahkan menghitung “rata-rata” saldo memerlukan definisi beberapa istilah, terutama “median” dan “rata-rata.”

Saldo median rekening pensiun adalah angka yang berada tepat di tengah semua data yang tersedia. Dengan kata lain, 50% orang Amerika memiliki saldo yang lebih besar dan 50% memiliki saldo yang lebih kecil.

Saldo rata-rata rekening pensiun adalah rata-rata matematis dari semua saldo rekening, dihitung dengan membagi total aset dalam rekening pensiun dengan jumlah rekening. Rata-rata ini biasanya jauh lebih tinggi daripada saldo median, karena saldo besar di bagian atas dapat secara dramatis meningkatkan angka tersebut.

Baca Selengkapnya: 7 Alasan Anda Harus Beralih ke Kendaraan Listrik Saat Pensiun

Cari Tahu: 5 Cara Cerdas Pensiunan Menghasilkan Hingga Rp 15 Juta Per Bulan dari Rumah

Menurut Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve terbaru, yang diterbitkan pada Oktober 2023, 54,3% keluarga Amerika memiliki rekening pensiun pada tahun 2022. Di antara mereka, berikut adalah saldo rata-rata yang dilaporkan:

Saldo median adalah $86.900.

Saldo rata-rata adalah $334.000.

Kesenjangan besar itu — dari $86.900 hingga $334.000 — memberikan gambaran yang jelas tentang bagaimana penabung dengan saldo tinggi secara signifikan meningkatkan “saldo rata-rata” rekening. Tergantung pada jenis perbandingan yang Anda coba buat, saldo median rekening pensiun mungkin merupakan angka yang lebih tepat untuk digunakan.

Berapa Banyak yang Dimiliki 10% Teratas?

Tidak ada studi definitif yang menunjukkan secara pasti berapa banyak 10% teratas dari penabung di Amerika memiliki rekening pensiun mereka. Tetapi data dari Layanan Penelitian Kongres memungkinkan perkiraan yang cukup adil.

Menurut data CRS, yang didasarkan pada SCF Fed:

4,6% rumah tangga Amerika memiliki lebih dari Rp 15 miliar dalam rekening pensiun

4,7% memiliki Rp 7,5 miliar hingga Rp 15 miliar dalam rekening pensiun

Jumlahkan kedua angka tersebut dan menunjukkan bahwa sekitar 9,3% rumah tangga memiliki Rp 7,5 miliar atau lebih dalam rekening pensiun mereka. Ini dapat berfungsi sebagai perkiraan kasar untuk “10% teratas.”

Cerita Berlanjut  

Mengingat banyaknya judul berita yang menyatakan bahwa orang Amerika “perlu” setidaknya Rp 15 miliar dalam rekening pensiun mereka, data menunjukkan bahwa kurang dari 5% rumah tangga benar-benar mencapai tingkat yang tinggi itu.

Perbandingan dengan Penabung ‘Rata-rata’

Data SCF memungkinkan perbandingan yang jelas antara penabung rata-rata dan 10% teratas:

Rata-rata (median) saldo pensiun di antara pemilik rekening: $86.900

Ambang batas 10% teratas (perkiraan): Rp 7,5 miliar+ dalam rekening pensiun

Rumah tangga Amerika yang memiliki tabungan pensiun biasanya memiliki kurang dari Rp 1,3 miliar. Sebaliknya, rumah tangga di 10% teratas sering memiliki setengah juta dolar atau lebih, dengan banyak saldo rekening melebihi Rp 15 miliar. Singkatnya, 10% penabung teratas memiliki saldo rekening minimal 5 hingga 10 kali lipat lebih banyak daripada rata-rata orang Amerika.

Bagaimana Cara Mencapai 10% Teratas?

Mendapatkan gaji tinggi dan menjaga pengeluaran tetap rendah dapat membantu Anda menabung lebih banyak. Tetapi bahkan penghasilan modest pun bisa menemukan cara membangun tabungan tujuh digit.

Penelitian dari Federal Reserve, Vanguard, Employee Benefit Research Institute, dan Layanan Penelitian Kongres secara konsisten menunjukkan bahwa rumah tangga dengan saldo pensiun terbesar memiliki ciri-ciri berikut:

Mereka menabung secara konsisten lebih lama: Waktu adalah faktor pengganda. Mulai lebih awal penting, bahkan dengan jumlah modest, karena bunga majemuk memiliki lebih banyak tahun untuk bekerja.

Mereka berkontribusi dengan tingkat yang lebih tinggi, sering kali memanfaatkan kecocokan dari pemberi kerja secara penuh: Kontribusi dari pemberi kerja bisa menjadi percepat utama jika dimanfaatkan sepenuhnya.

Mereka tetap berinvestasi melalui volatilitas: Penabung terbaik cenderung mempertahankan alokasi jangka panjang yang berpartisipasi dalam pertumbuhan ekuitas daripada menaruh uang di kas.

Mereka menghindari “kebocoran”: Pinjaman, penarikan awal, dan pencairan saat berganti pekerjaan dapat menghapus tahun-tahun kemajuan. Rollovers, jika dilakukan dengan hati-hati, menjaga bunga majemuk tetap utuh.

Perilaku ini memungkinkan bunga majemuk bekerja tanpa gangguan selama beberapa dekade, menghasilkan saldo yang jauh lebih besar daripada penabung biasa.

Kesimpulan

Jika saldo rekening pensiun Anda sekitar Rp 1,3 miliar, Anda secara kasar berada di median di seluruh Amerika, menurut data SCF. Tetapi untuk berada di 10% teratas, Anda kemungkinan harus menargetkan saldo minimal Rp 7,5 miliar. Menabung secara konsisten dari waktu ke waktu, tetap berinvestasi, dan menghindari penarikan adalah semua cara yang dapat membantu Anda mencapai tujuan tersebut.

Lebih Banyak dari GoBankingRates

**5 Celah Pajak yang Digunakan Orang Kaya Super dan Kebanyakan Orang Amerika Tidak Tahu**

**Saya Seorang Akuntan: 6 Perubahan Pajak ‘Big Beautiful Bill’ yang Akan Menguntungkan Kelas Menengah**

**6 Rekening Aman Terbukti Meningkatkan Uang Anda Hingga 13x Lebih Cepat**

10 SUV Tidak Terpercaya yang Harus Dihindari Pembeliannya

Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: Bagaimana Rekening Pensiun Rata-rata Membandingkan dengan 10% Teratas dari Penabung