Розподіл залучення депозитів під час святкового сезону: державні великі банки переважають стабільністю, а малі та середні банки активно пропонують високі відсотки, щоб залучити клієнтів і швидко трансформуватися

На початку Нового року, у зв’язку з піком виплат річних бонусів та повернення капіталу, усі великі банки активно планують новорічні стратегії щодо розподілу активів та залучення депозитів. Журналісти відвідали кілька банківських відділень і виявили, що державні великі банки та акціонерні та міські банки демонструють явну різницю у стратегіях залучення депозитів, водночас банківська галузь у цілому швидко переходить від моделі «залучення депозитів — головна мета» до моделі «розподілу активів».

У таборі державних великих банків, таких як Індустріально-комерційний банк, Сільськогосподарський банк, Китайський банк та Банк будівництва, ставки за депозитами на період святкових днів залишаються стабільними: 1.1% для однорічних, 1.2% для дволітніх та 1.55% для трирічних строкових депозитів. Транспортний банк, хоч і має трохи вищі ставки, відповідно 1.3%, 1.4% та 1.65%, але не запроваджує спеціальних акцій з залучення депозитів. Менеджер з управління активами Індустріально-комерційного банку зазначив: «Цього року під час свят у нас немає особливих знижок, лише деяким клієнтам даруємо святкові подарунки у вигляді фу цзів та парних вивісок». Китайський банк залучає клієнтів, пропонуючи знижки від 70 до 150 юанів при оформленні третьої генерації соціальної картки, а Банк будівництва також запускає подібні акції, але їхній обсяг залежить від конкретного банку.

На тлі стабільної стратегії державних банків, акціонерні та міські банки демонструють активність на ринку залучення депозитів. Наприклад, інвестиційний банк Xingye пропонує депозит «Фу Юнь Цзін» із ставками 1.3%, 1.4% та 1.75%, а також проводить акцію «Зростання активів — швидкий темп»: при збільшенні активів клієнта на 10 000 юанів він отримує 9.9 цзіньсі бобів, при збільшенні на 300 000 юанів — 45 000 золотих бобів, а після досягнення цільового рівня потрібно тримати активи протягом трьох днів для отримання нагороди. Банк Бохай пропонує максимальну ставку 1.9% для трирічних депозитів із мінімальним внеском 100 000 юанів. Щодо міських банків, Нанкінський та Гонконгський банки пропонують ставки 1.5% та 1.6% відповідно для однорічних депозитів, а трирічні ставки досягають 1.9%, при цьому вони також запускають розіграші для нових клієнтів та роздають невеликі подарунки.

За цим розподілом стоїть різний рівень операційного навантаження для банків різних типів. Фінансовий аналітик Гуо Шилянь зазначив: «Державні великі банки мають міцну клієнтську базу та стабільні депозити, тому перед святами їм не потрібно часто коригувати ставки; натомість акціонерні та малі банки змушені пропонувати вигідні умови та акції, щоб залучити вкладників».

Паралельно з цим, банківська галузь переживає глибший перехід. Вплив ринкової диференціації ставок та зростаючий попит населення на багатогранне управління капіталом стимулюють банки переходити від простої мети збільшення депозитів до пропозиції комплексних схем розподілу активів для клієнтів. Менеджер з управління активами у відділенні Банк будівництва розповів: «Зараз ми враховуємо ризиковий профіль клієнта і розподіляємо його кошти між різними продуктами — інвестиційними, страхуванням, фондами. Наприклад, страхові продукти з фіксованою ставкою дозволяють зафіксувати ставку на все життя і підходять для клієнтів, що уникають ризиків; а продукти з рівнем ризику R1 та R2 мають дволітню дохідність 2.3%-2.4%».

Різні банки також формують свої унікальні позиції у сфері розподілу активів. Менеджер з управління активами Транспортного банку рекомендує для консервативних інвесторів обирати строкові депозити або продукти з доходністю 2.3%-2.8%; Китайський банк пропонує низькоризикові продукти з доходністю 1%-1.3% та продукти з фіксованим доходом + цінні папери з доходністю 2%-3%. Для окремих груп клієнтів Індустріально-комерційний банк рекомендує молодим людям купувати довічне страхування життя для фіксації довгострокових ставок, а для літніх — пенсійне страхування для забезпечення грошового потоку; Нанкінський банк пропонує короткострокові гнучкі інвестиційні продукти з фіксованим доходом, що дозволяють швидко викупити кошти у разі надзвичайних ситуацій.

Такий перехід змінює обличчя банківської сфери. Гуо Шилянь вважає: «Модель розподілу активів не лише допомагає банкам розширювати доходи від проміжних операцій та зменшувати капітальні витрати, а й підвищує лояльність клієнтів через покращення їхнього досвіду. Коли банки мають сильніші можливості у сфері розподілу активів, вони фактично досягають і цілей залучення депозитів». З урахуванням постійного зростання попиту населення на управління багатством, шлях до високоякісного розвитку банківської галузі стає все більш очевидним.